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Berufseinsteiger 2026 Altersvorsorge Fahrplan
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Berufseinsteiger 2026 — Dein Fahrplan zur Altersvorsorge

Du hast gerade deinen ersten Job angefangen? Dann ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um deine Altersvorsorge zu starten — mit dem richtigen Plan.

Das Wichtigste in Kuerze

  • Berufseinsteigerbonus 200 EUR einmalig (unter 25)
  • Optimale Sparquote Berufseinstieg 10-15 % des Nettos
  • Erster Schritt Notgroschen (3 Monatsgehaelter)
  • 42 Jahre Zinseszins 100 EUR/Monat werden ca. 215.000 EUR
  • Depot-Start Ab 1. Januar 2027

Warum Berufseinsteiger den groessten Vorteil haben

Kein anderer Faktor beeinflusst dein Endvermoegen so stark wie die Zeit. Mit 25 hast du ueber 40 Jahre bis zur Rente — das ist ein enormer Hebel dank Zinseszins. Jeder Euro, den du jetzt sparst, ist am Ende mehr wert als ein Euro, den du mit 45 sparst.

Die Zahlen sind eindeutig: Wer mit 25 beginnt, 100 EUR monatlich zu sparen, hat bei 6 % Rendite mit 67 rund 215.000 EUR. Wer erst mit 35 beginnt, kommt mit dem gleichen Beitrag nur auf ca. 105.000 EUR — weniger als die Haelfte. Details dazu in Berufseinsteigerbonus.

Dein 5-Schritte-Fahrplan

1

Notgroschen aufbauen (Monat 1-6)

Bevor du investierst: Lege 3 Nettogehaelter auf ein Tagesgeldkonto. Das ist dein Puffer fuer Notfaelle. Mehr dazu unter Notgroschen vor Altersvorsorge.

2

Betriebliche Altersvorsorge pruefen

Bietet dein Arbeitgeber eine bAV mit Zuschuss an? Falls ja: Mitnehmen. Der Arbeitgeberzuschuss ist geschenktes Geld.

3

Altersvorsorgedepot eroeffnen (ab 01/2027)

Richte einen Sparplan mit 50-150 EUR monatlich ein. Waehle die Pur-Variante (keine Garantie) — bei 40+ Jahren Laufzeit ist das optimal. Lies Depot fuer Berufseinsteiger.

4

Berufseinsteigerbonus sichern

Unter 25? Dann erhaeltst du einen einmaligen Bonus von 200 EUR zusaetzlich. Der wird automatisch mit der ersten Zulage ausgezahlt.

5

Sparrate bei Gehaltserhoehung anpassen

Faustregel: Bei jeder Gehaltserhoehung mindestens die Haelfte der Erhoehung ins Depot. So steigt deine Sparrate, ohne dass du Einschraenkungen spuerst.

Was kostet dich das Warten?

Start Monatl. Rate Jahre bis 67 Endkapital (6 % p.a.) Davon Zinsen
Mit 23 100 EUR 44 Jahre ca. 250.000 EUR ca. 197.000 EUR
Mit 28 100 EUR 39 Jahre ca. 175.000 EUR ca. 128.000 EUR
Mit 33 100 EUR 34 Jahre ca. 120.000 EUR ca. 79.000 EUR

5 Jahre spaeter starten kostet dich in diesem Beispiel rund 75.000 EUR an Endkapital — bei nur 100 EUR monatlich. Das ist die Macht des Zinseszinses. Und bedenke: Mit dem AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → kommen noch Zulagen und Steuervorteile obendrauf. Lies dazu Fruehstart Rente.

Die richtige ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Wahl fuer Einsteiger

Als Berufseinsteiger brauchst du kein kompliziertes Portfolio. Ein einzelner breit gestreuter MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF oder ein FTSE All-World-ETF reicht voellig aus. Damit investierst du in ueber 1.500 bzw. 4.000 Unternehmen weltweit — maximale Streuung mit minimalem Aufwand.

Einfache Strategie fuer Einsteiger: 100 % in einen MSCI World oder FTSE All-World ETF, thesaurierend (Gewinne werden automatisch wieder angelegt), Pur-Variante ohne Garantie. TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → unter 0,3 %. Fertig. Mehr brauchst du am Anfang nicht.

Haeufige Ausreden — und warum sie nicht gelten

Haeufige Ausreden

  • "Ich verdiene zu wenig" — Schon 25 EUR/Monat bringen langfristig fuenfstellige Betraege
  • "Ich verstehe nichts von Aktien" — ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
    Mehr erfahren →    -Sparplaene sind kinderleicht einzurichten
  • "Rente ist noch so weit weg" — Genau das ist dein groesster Vorteil
  • "Ich muss erstmal andere Sachen bezahlen" — Notgroschen ja, alles andere kann warten

Stand: Mai 2026. Alle Angaben ohne Gewaehr. Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027.

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Finde heraus, wie viel Vermoegen du aufbaust, wenn du jetzt startest — mit Zulagen, Steuervorteilen und Zinseszins.

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