Altersvorsorgedepot Rechner
Berechne in 3 Schritten dein Endkapital, deine Zulagen und deine monatliche Zusatzrente. Grundlage ist das vom Bundestag beschlossene Gesetz zum Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → und damit die Steuerersparnis über den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →.
Mehr erfahren →/Jahr extra. Gilt solange Kindergeld bezogen wird.
Mehr erfahren →, aber steuerbegünstigt.
Mehr erfahren → hat seit 1970 durchschnittlich ~7% p.a. erzielt. 6% ist eine realistische Annahme.
Video: Was ist das Altersvorsorgedepot? Einfach erklärt
Dein geschätztes Endkapital mit 67
Ohne Altersvorsorgedepot
Mit Altersvorsorgedepot
Kosten-Impact: Was 0,8% Unterschied ausmachen
Günstiger ETF (0,2%)
Standarddepot (1,0%)
Teurer Fonds (1,5%)
Auszahlungsphase (ab 67)
Alle Beträge ohne nachgelagerte Besteuerung — reale Auszahlung je nach Steuersatz niedriger.
Ewigkeits-Entnahme — nur Rendite entnehmen
Bei 4% Entnahme/Jahr und 7% Wachstum schrumpft das Kapital nicht — es wächst weiter.
Vermögensverlauf Jahr für Jahr
So wächst dein Depot — alle 5 Jahre dargestellt
| Jahr | Alter | Eigenbeitrag kum. | Zulagen kum. | Rendite kum. | Depotwert |
|---|
Ergebnis gefällt dir? Jetzt Depot eröffnen
Erst vergleichen — dann eröffnen
Mehr erfahren →) sind nicht berücksichtigt. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
So funktioniert der Rechner
Der Rechner berechnet dein geschätztes Endkapital auf Basis von drei Bausteinen, die zusammen den Zinseszins-Effekt maximieren. Falls du noch nicht weisst, was genau das Altersvorsorgedepot ist, findest du alle Grundlagen im Einsteiger-Ratgeber.
- Dein Eigenbeitrag — was du monatlich einzahlst. Maximal 150 EUR/Monat (1.800 EUR/Jahr) sind gefördert. Darüber hinaus kannst du bis zu 570 EUR/Monat einzahlen, aber ohne GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →. - Staatliche Zulagen — GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → (max. 540 EUR/Jahr) + KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → (300 EUR/Kind/Jahr). Diese Zulagen fließen direkt in dein Depot und werden mitverzinst. - Rendite (Zinseszins) — Dein gesamtes Kapital (Eigenbeitrag + Zulagen) wird jährlich verzinst. In der Ansparphase zahlst du keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → — alles arbeitet unversteuert.
Was der Rechner berechnet
| Ergebnis | Erklärung |
|---|---|
| Endkapital | Gesamtwert deines Depots bei Renteneintritt (67 Jahre) |
| Monatliche Zusatzrente | Auszahlungsplan bis 85 Jahre, 3% Restrendite, auf 70% des Kapitals (30% Einmalauszahlung abgezogen) |
| Förderquote | Zulagen + extra Steuerersparnis geteilt durch deinen Eigenbeitrag |
| Kosten-Impact | Wie viel Unterschied 0,2% vs. 1,0% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → über die Laufzeit machen |
| Verlaufstabelle | Jahr-für-Jahr-Entwicklung: Eigenbeitrag, Zulagen, Rendite, Depotwert |
Wichtige Zahlen zum Altersvorsorgedepot
| Wert | Betrag |
|---|---|
| Geförderter Höchstbetrag | 1.800 EUR/Jahr (150 EUR/Monat) — Details zu den Zulagen und Steuervorteilen |
| Maximale GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → | 540 EUR/Jahr |
| KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → | 300 EUR/Kind/Jahr |
| Berufseinsteigerbonus | 200 EUR einmalig (unter 25) |
| Mindestbeitrag | 120 EUR/Jahr (10 EUR/Monat) |
| Kostendeckel Standarddepot | max. 1,0% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →/Jahr — siehe Kosten und Gebühren |
| Garantie-Varianten | Ohne (Pur), 80% oder 100% |
| Auszahlung ab | 65–70 Jahre |
| Einmalauszahlung | max. 30% des Guthabens |
| Start | 1. Januar 2027 |
Berechnungsgrundlagen
Für maximale Transparenz — so rechnet unser Tool:
- GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →: Bis 360 EUR Eigenbeitrag = 50% Zulage. Ab 361 EUR bis 1.800 EUR = 25% Zulage. Maximum: 540 EUR/Jahr. - KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →: 1:1-Matching, max. 300 EUR/Kind. Nur für die ersten 20 Jahre (Kindergeldberechtigung bis ~25 Jahre). - Garantie-Abzug: Bei 80% Garantie wird die erwartete Rendite um 30% reduziert. Bei 100% Garantie um 55%. Bei „Pur" keine Reduktion.
- Steuerersparnis: GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → — das Finanzamt vergleicht automatisch Zulagen vs. SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. Die Differenz wird als Extra ausgewiesen. - Entnahmeplan: Annuitätenformel über 18 Jahre (67–85), 3% Restrendite, auf 70% des Kapitals.
- Kosten-Impact: Bruttorendite minus Effektivkosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →), dann Zinseszins.
Mehr erfahren → mit persönlichem EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren →) sind nicht abgezogen. Im Ruhestand liegt dieser typischerweise bei 15–30%.
Weitere Rechner & Tools
Förderungs-Check
Wie viel Zulage bekommst du? Grundzulage, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →, Steuerersparnis.
Depot vs. ETF Vergleich
Altersvorsorgedepot oder normales ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot? Side-by-Side.
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Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → vs. AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → — was ist günstiger?
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