Wie beantrage ich die Aktienrente? 5-Minuten-Anleitung
Von Null zum Depot — so einfach geht der Einstieg.
Key Facts: Aktienrente beantragen
- Zeitaufwand: ca. 5-10 Minuten online
- Benötigte Unterlagen: Personalausweis, Steuer-ID, Sozialversicherungsnummer
- DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren →: einmalig beim Anbieter stellen - Erster Sparplan: ab 1 EUR/Monat möglich
- Förderberechtigung: PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →e in der gesetzl. Rentenversicherung
Die Aktienrente beantragst du nicht beim Staat, sondern bei einem zugelassenen Depotanbieter. Der Prozess ist vollständig digital und dauert in der Regel unter 10 Minuten. Alles was du brauchst: einen Ausweis, deine Steuer-ID und deine Sozialversicherungsnummer. Danach läuft alles automatisch — inklusive Zulagenantrag. Wie du den richtigen Anbieter findest, erfährst du in unserem Vergleich.
Nehmen wir Laura (28, Marketingassistentin, 38.000 EUR brutto) als Beispiel: Sie hat sich für einen günstigen Online-Anbieter entschieden, ihre Unterlagen bereitgelegt und das Depot an einem Sonntagabend vom Sofa aus eröffnet. Vom ersten Klick bis zum fertigen Sparplan hat es 8 Minuten gedauert. So einfach kann Altersvorsorge sein.
Schritt-für-Schritt: Aktienrente richtig beantragen
- Förderberechtigung prüfen: Du bist förderberechtigt, wenn du PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → in der gesetzlichen Rentenversicherung bist. Das betrifft die meisten Arbeitnehmer, Auszubildende und bestimmte Selbständige. Deinen Versicherungsstatus kannst du bei der Deutschen Rentenversicherung abfragen. Auch Ehepartner von Förderberechtigten können indirekt profitieren. Ob du als Angestellter, Selbständiger oder Beamter förderberechtigt bist, erklären wir in den jeweiligen Zielgruppen-Ratgebern. - Anbieter auswählen: Vergleiche die zugelassenen Anbieter nach Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →), ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl und Servicequalität. Achte besonders auf die Gesamtkostenquote — bereits 0,5 % Unterschied kosten dich über 30 Jahre tausende Euro. - Depot online eröffnen: Die Eröffnung funktioniert per Video-Ident oder eID (elektronischer Personalausweis). Du gibst deine persönlichen Daten, Steuer-ID und Sozialversicherungsnummer an.
- ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl treffen: Wähle aus den verfügbaren Fonds. Ein breit gestreuter MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF ist für die meisten die beste Basis. Viele Anbieter bieten auch fertige Portfolios mit automatischem RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → an. Tipps zur ETF-Auswahl findest du in unserem Ratgeber. - Sparrate festlegen: Starte mindestens mit dem Sockelbeitrag (60 EUR/Jahr = 5 EUR/Monat) — ideal Richtung SA-Maximum (1.800 EUR/Jahr) erhöhen. Richte einen monatlichen Sparplan ein — die meisten Anbieter ziehen per Lastschrift ein. Was die optimale Sparrate für dein Einkommen ist, zeigt unser Sparraten-Ratgeber.
- DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → stellen: Damit dein Anbieter die Zulagen automatisch jedes Jahr beim BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter. für dich beantragt. Einmal einrichten, fertig. Alle Details zum Zulagenantrag. - Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt.
Mehr erfahren → in der Steuererklärung ausfüllen: Um den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → zu erhalten, trägst du deine Beiträge in der Anlage AV ein. Dein Anbieter meldet die Daten automatisch an das Finanzamt. Wie du die Anlage AV richtig ausfüllst, zeigen wir Schritt für Schritt.
Welche Unterlagen brauchst du konkret?
| Unterlage | Wo findest du sie? | Wofür benötigt? |
|---|---|---|
| Personalausweis/Reisepass | Eigener Besitz | Identifikation (Video-Ident) |
| Steuerliche ID-Nr. | Lohnsteuerbescheinigung, Finanzamt | Zulagenantrag, Sonderausgabenabzug |
| Sozialversicherungsnummer | Sozialversicherungsausweis, Gehaltsabrechnung | Nachweis Förderberechtigung |
| Bankverbindung (IBAN) | Online-Banking | Lastschrift-Einzug Sparplan |
| Bruttoeinkommen Vorjahr | Lohnsteuerbescheinigung | Berechnung Mindesteigenbeitrag |
Tipp für Eilige: Halte alle Unterlagen bereit, bevor du den Antrag startest. Dann schaffst du die Eröffnung tatsächlich in unter 5 Minuten. Den Rest (Zulagenantrag, Sparplan) kannst du danach in Ruhe einrichten. Die Steuer-ID findest du auf jeder Lohnsteuerbescheinigung oben rechts.
Häufige Fehler beim Beantragen der Aktienrente
Drei Fehler passieren besonders oft und kosten bares Geld:
- DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → vergessen: Ohne diesen Antrag musst du die Zulagen jedes Jahr manuell beantragen. Vergisst du es, verfällt die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR — unwiderruflich für das betreffende Jahr. Bei einer Familie mit 2 Kindern sind das bis zu 1.140 EUR pro Jahr, die du verschenkst. - Zu wenig Eigenbeitrag: Wer weniger als den Sockelbeitrag (60 EUR/Jahr = 5 EUR/Monat) einzahlt, verliert die Förderung komplett — nicht anteilig. Dieses Minimum ist einkommensunabhängig. Die maximale Förderung gibt es ab 1.800 EUR/Jahr (SA-Höchstbetrag). Schon der Sockelbeitrag sichert die volle Grundzulage von 540 EUR.
- Teuren Anbieter wählen: Manche Anbieter verlangen Depot- oder Ausgabegebühren, die die Rendite schmälern. Achte auf die Gesamtkostenquote und vergleiche mehrere Angebote. Der Unterschied zwischen einem günstigen und teuren Anbieter beträgt über 30 Jahre leicht 20.000–30.000 EUR.
Nach der Eröffnung: Was passiert automatisch?
Sobald dein Depot eingerichtet ist, läuft fast alles von selbst. Der Sparplan wird monatlich ausgeführt, die Zulagen werden jährlich über den DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → abgerufen und deinem Depot gutgeschrieben, und das Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren → passt die Anlagestrategie altersgerecht an. Du musst im Grunde nichts weiter tun — außer einmal jährlich die Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt.
Mehr erfahren → in der Steuererklärung ausfüllen.
Das ist der große Vorteil gegenüber aktiv gemanagten Produkten: Einmal aufsetzen, dann jahrelang laufen lassen. Wie sicher die Aktienrente dabei ist und welche Schutzmechanismen greifen, erklären wir in unserem Sicherheitsratgeber. Und wie sich das Ganze langfristig auf deine Rendite auswirkt, zeigen historische Daten.
Häufige Fragen zum Beantragen der Aktienrente
Wo beantrage ich die Aktienrente — beim Staat oder bei einer Bank?
Du beantragst die Aktienrente bei einem zugelassenen Depotanbieter, nicht beim Staat. Die Anbieter sind Banken, Online-Broker oder Fondsgesellschaften, die vom BaFin zugelassen sind. Die Zulagen beantragt dein Anbieter dann beim Bundeszentralamt für Steuern.
Kann ich die Aktienrente auch ohne Steuererklärung nutzen?
Ja — die Zulagen fließen auch ohne Steuererklärung, sofern du einen Dauerzulagenantrag gestellt hast. Allerdings verschenkst du dann den möglichen Sonderausgabenabzug, der dir je nach Einkommen mehrere hundert Euro zusätzlich bringen kann.
Ab welchem Alter lohnt es sich, die Aktienrente zu beantragen?
Je früher, desto besser. Schon ab dem Berufseinstieg kannst du mit kleinen Beträgen starten und profitierst maximal vom Zinseszinseffekt. Aber auch mit 40 oder 50 lohnt sich der Einstieg noch — du hast dann immer noch 15–25 Jahre Ansparzeit vor dir.
Was kostet die Eröffnung eines Altersvorsorgedepots?
Die Depoteröffnung ist bei den meisten Anbietern kostenlos. Achte auf die laufenden Kosten: ETF-Gebühren (TER), mögliche Depotgebühren und Sparplankosten. Ein guter Anbieter liegt bei Gesamtkosten unter 0,3 % pro Jahr.
Weiterführende Ratgeber zum Beantragen
Den richtigen Anbieter finden
5 Kriterien für deine Auswahl.
Zulagenantrag im Detail
So sicherst du dir die volle Förderung.
Optimale Sparrate berechnen
Von 10 bis 250 EUR im Monat.
Von Riester wechseln
Bestehenden Vertrag übertragen.
Anlage AV ausfüllen
Steuererklärung richtig machen.
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Alles Wichtige zum Startjahr.
Wo Aktienrente eröffnen?
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