Trade Republic Steuern — Jahresbescheinigung, Freistellungsauftrag & Depot
Trade Republic führt als deutscher Broker die Abgeltungsteuer automatisch ab und liefert eine vollständige Jahressteuerbescheinigung. Erfahren Sie, wie der Freistellungsauftrag funktioniert, was bei Verlusten gilt und wie Steuern beim Altersvorsorgedepot behandelt werden.
Key Facts
- Abgeltungsteuer 26,375%
- Freistellungsauftrag bis 1.000 EUR / 2.000 EUR
- Jahresbescheinigung automatisch bis Ende Februar
- Verlustbescheinigung Frist 15. Dezember
- AVD Steuermodell nachgelagert
Steuern bei Trade Republic: Überblick zur Abgeltungsteuer
Trade Republic führt als deutscher Broker mit Sitz in Berlin die Abgeltungsteuer automatisch ab – Sie müssen sich um nichts kümmern. Auf alle Kapitalerträge aus ETFs, Aktien, Dividenden und Zinsen auf dem Cashkonto fallen 25% Abgeltungsteuer plus 5,5% Solidaritätszuschlag an, insgesamt 26,375%. Wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, kommen je nach Bundesland 8-9% Kirchensteuer hinzu, die direkt vom steuerpflichtigen Betrag abgezogen wird.
Der große Vorteil: Trade Republic behält die Steuer sofort beim Verkauf oder bei Dividendenzahlung ein und überweist sie ans Finanzamt. Sie müssen diese Erträge nicht mehr in der Steuererklärung angeben – es sei denn, Sie wollen zu viel gezahlte Steuern zurückholen oder haben ausländische Kapitalerträge. Die automatische Steuerberechnung macht Trade Republic besonders einsteigerfreundlich.
Freistellungsauftrag bei Trade Republic einrichten
Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 EUR für Alleinstehende und 2.000 EUR für Verheiratete (ab 2023). Um ihn zu nutzen, müssen Sie bei Trade Republic einen Freistellungsauftrag einrichten – sonst werden auch diese ersten 1.000 EUR versteuert. Die Einrichtung dauert weniger als zwei Minuten:
- Trade Republic App öffnen und unten rechts auf Profil tippen
- Steuerliche Angaben auswählen
- Freistellungsauftrag antippen
- Gewünschten Betrag eintragen (max. 1.000 EUR / 2.000 EUR bei gemeinsamer Veranlagung)
- Mit Bestätigung abschließen – der Auftrag gilt sofort und unbefristet
Wenn Sie mehrere Depots bei verschiedenen Banken haben, können Sie den Freibetrag aufteilen. Wichtig: Die Summe aller Freistellungsaufträge darf nicht 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR) übersteigen. Trade Republic prüft nicht, ob Sie bei anderen Banken ebenfalls Freistellungsaufträge erteilt haben – dafür sind Sie selbst verantwortlich.
Jahressteuerbescheinigung: Was steht drin und wo finden Sie sie?
Trade Republic erstellt bis spätestens Ende Februar jeden Jahres automatisch Ihre Jahressteuerbescheinigung für das Vorjahr. Sie fasst alle steuerlich relevanten Vorgänge zusammen: realisierte Gewinne und Verluste, Dividenden, Zinsen, abgeführte Steuern und genutzte Freistellungsaufträge. Die Bescheinigung finden Sie in der App unter Profil → Dokumente → Steuerbescheinigungen.
| Inhalt der Bescheinigung | Bedeutung |
|---|---|
| Kapitalerträge | Summe aus Kursgewinnen, Dividenden, Zinsen |
| Verrechnete Verluste | Automatisch mit Gewinnen gegengerechnet |
| Angewandter Freistellungsauftrag | Wie viel vom Freibetrag genutzt wurde |
| Abgeführte Steuern | Bereits an Finanzamt gezahlte Beträge |
| Verbleibende Verlustvorträge | Können in Folgejahren verrechnet werden |
Normalerweise müssen Sie die Bescheinigung nicht bei der Steuererklärung einreichen – Trade Republic hat die Daten bereits ans Finanzamt übermittelt. Nur wenn Sie zu viel gezahlte Steuern zurückholen wollen (etwa bei niedrigem Einkommen unter 25% Grenzsteuersatz) oder ausländische Quellensteuer anrechnen möchten, fügen Sie die Bescheinigung der Anlage KAP bei. Weitere Informationen zur Steueroptimierung finden Sie in unserem Ratgeber ETF-Depot Steuern optimieren.
Verlustverrechnung bei Trade Republic
Verluste aus Aktien- oder ETF-Verkäufen werden bei Trade Republic automatisch mit Gewinnen verrechnet – Sie müssen nichts tun. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie mit 500 EUR Verlust verkaufen und später einen ETF mit 800 EUR Gewinn, werden nur 300 EUR versteuert. Die 500 EUR Verlust mindern Ihre Steuerlast sofort.
Wichtig wird es bei einem Depotübertrag zu einem anderen Broker: Verluste bleiben beim alten Depot und können dort nicht mehr genutzt werden. Um sie zum neuen Broker mitzunehmen, müssen Sie bis spätestens 15. Dezember des laufenden Jahres eine Verlustbescheinigung bei Trade Republic beantragen. Diese reichen Sie beim neuen Broker ein, sodass die Verluste dort verrechnet werden können.
„Ich habe beim Depotübertrag die Verlustbescheinigung verpasst – 2.000 EUR Verluste konnte ich nicht mehr nutzen. Immer vor dem 15. Dezember beantragen!"
– Nutzerin auf finanzforen.de, Januar 2025
Steuern auf Zinsen: Cashkonto bei Trade Republic
Trade Republic zahlt aktuell 3,25% p.a. auf Ihr Cashkonto-Guthaben – variabel und täglich verfügbar. Auch diese Zinsen unterliegen der Abgeltungsteuer von 26,375% (plus ggf. Kirchensteuer). Allerdings greift hier ebenfalls Ihr Freistellungsauftrag: Bis 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR) an Gesamterträgen pro Jahr bleiben steuerfrei.
Beispiel: Sie haben 30.000 EUR auf dem Cashkonto und erhalten 975 EUR Zinsen pro Jahr. Mit einem Freistellungsauftrag über 1.000 EUR zahlen Sie darauf keine Steuern. Erst wenn Sie zusätzlich ETF-Gewinne oder Dividenden erzielen, die über den Freibetrag hinausgehen, wird Abgeltungsteuer fällig. Die Zinsabrechnung erfolgt monatlich und erscheint in Ihrer Transaktionsübersicht.
| Steuerart bei Trade Republic | Steuersatz | Freistellungsauftrag anwendbar? |
|---|---|---|
| ETF-Gewinne (Kursgewinne) | 26,375% (+ Kirchensteuer) | Ja |
| Dividenden aus Aktien/ETFs | 26,375% (+ Kirchensteuer) | Ja |
| Zinsen auf Cashkonto | 26,375% (+ Kirchensteuer) | Ja |
| AVD-Auszahlung (Rente) | Persönlicher Steuersatz | Nein (nachgelagerte Besteuer |