Trade Republic für Anfänger — Einstieg, ETFs & erste Schritte
Sie wollen mit ETF-Sparen starten, aber die Börse erscheint kompliziert? Trade Republic macht den Einstieg so einfach wie Online-Banking. In diesem Ratgeber erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie Ihr erstes Depot eröffnen, den passenden ETF wählen und typische Anfängerfehler vermeiden. Plus: Was das neue Altersvorsorgedepot 2027 für Einsteiger bedeutet.
Key Facts
- Depoteröffnung ~10 Minuten, digital
- Mindestsparrate 10 Euro/Monat
- ETF-Sparplankosten 0 Euro
- Verrechnungskonto-Zinsen 3,25% p.a.
- Empfohlene ETFs 2 Welt-ETFs
- Altersvorsorgedepot ab 2027
Warum Trade Republic für Anfänger ideal ist
Trade Republic wurde 2019 als erste mobile Bank mit Fokus auf einfaches Investieren gegründet. Die App ist bewusst minimalistisch gestaltet – keine überladenen Menüs, keine komplizierte Fachsprache, keine versteckten Gebühren. Seit 2024 besitzt Trade Republic eine Vollbanklizenz der EZB und unterliegt der BaFin-Aufsicht – Ihr Geld ist als Sondervermögen geschützt.
Drei Gründe machen Trade Republic zum perfekten Einstieg:
- 0 Euro Sparplangebühren: Während klassische Banken oft 1,5% pro Ausführung verlangen, kostet ein ETF-Sparplan bei Trade Republic nichts. Bei 100 Euro Sparrate sparen Sie sofort 1,50 Euro – über 30 Jahre sind das über 8.000 Euro Mehrrendite durch eingesparte Kosten.
- Breite ETF-Auswahl: Über 2.500 ETFs sind sparplanfähig, darunter alle wichtigen Welt-ETFs von iShares, Vanguard und Xtrackers. Für Anfänger reichen zwei ETFs völlig aus (siehe Abschnitt 4).
- 3,25% Zinsen auf Verrechnungskonto: Ihr Notgroschen und nicht investiertes Geld bringt automatisch Zinsen – mehr als die meisten Tagesgeldkonten. Ideal für den Vermögensaufbau in Stufen: erst Notgroschen, dann ETF-Sparplan.
Die App-Only-Strategie ist für digital-affine Anfänger ein Vorteil: Alles läuft über das Smartphone, Kontoauszüge sind digital, Steuerbescheinigungen kommen automatisch. Wer eine Filialbank mit persönlicher Beratung bevorzugt, sollte sich nach Alternativen umsehen – bei Trade Republic gibt es nur Chat-Support (schnell und kompetent, aber eben digital).
Depot eröffnen: Was Sie brauchen und wie es funktioniert
Die Depoteröffnung bei Trade Republic dauert etwa 10 Minuten und läuft komplett digital ab. Sie benötigen:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass (deutscher Wohnsitz erforderlich)
- IBAN eines deutschen Girokontos auf Ihren Namen
- Smartphone mit Kamera für Video-Identifikation
- Stabile Internetverbindung für den Video-Call
Der Ablauf Schritt für Schritt:
| Schritt | Aktion | Dauer |
|---|---|---|
| 1. Registrierung | App herunterladen, Handynummer bestätigen, persönliche Daten eingeben | 2 Min. |
| 2. Video-Ident | Ausweis in Kamera halten, Mitarbeiter prüft Echtheit (kein Smalltalk) | 3 Min. |
| 3. Referenzkonto | IBAN hinterlegen, Bestätigung per Testüberweisung (1 Cent) | 1 Min. |
| 4. Freischaltung | Depot wird geprüft, Freigabe meist innerhalb 1 Werktag | 24 Std. |
| 5. Erste Einzahlung | Überweisung vom Referenzkonto auf TR-Verrechnungskonto | 1–2 Tage |
Nach der Freischaltung erhalten Sie eine Depot-Nummer und können sofort loslegen. Wichtig: Die Video-Identifikation ist gesetzlich vorgeschrieben (Geldwäschegesetz) – es gibt keine schnellere Alternative. Planen Sie den Video-Call zu einer ruhigen Tageszeit ein, gute Beleuchtung hilft.
Trade Republic ist eine reine App-Bank. Es gibt keine Desktop-Version, keine Filiale, keine Beratung vor Ort. Für technikaffine Anfänger ist das kein Problem – für Menschen ohne Smartphone-Erfahrung kann es eine Hürde sein. Die App läuft auf iOS (ab Version 14) und Android (ab Version 8).
Erste Schritte nach der Depoteröffnung
Glückwunsch, Ihr Depot ist eröffnet! Bevor Sie den ersten Euro investieren, sollten Sie drei Dinge erledigen:
1. Freistellungsauftrag einrichten
In Deutschland sind Kapitalerträge bis 801 Euro pro Jahr (1.602 Euro für Verheiratete) steuerfrei. Ohne Freistellungsauftrag zieht Trade Republic automatisch 25% Abgeltungsteuer + Solidaritätszuschlag ab – auch wenn Sie unter dem Freibetrag liegen. So richten Sie ihn ein:
- In der App: Profil → Steuern → Freistellungsauftrag
- Betrag eingeben: 801 Euro (oder aufteilen, falls Sie mehrere Depots haben)
- Bestätigen – fertig. Änderungen sind jederzeit möglich.
Als Anfänger mit kleinem Sparplan werden Sie den Freibetrag in den ersten Jahren kaum ausschöpfen. Trotzdem lohnt sich die Einrichtung – später, wenn Ihr Depot wächst, profitieren Sie automatisch. Mehr Details finden Sie in unserem Ratgeber zu Trade Republic Steuern.
2. Notgroschen aufbauen
Bevor Sie in ETFs investieren, sollten Sie einen Notgroschen von 3–6 Monatsausgaben aufbauen. Dieser bleibt auf dem Trade Republic Verrechnungskonto und bringt 3,25% Zinsen p.a. – deutlich mehr als klassische Girokonten (meist 0%). Warum das wichtig ist:
- ETFs schwanken stark (der MSCI World verlor 2022 um -18%). Geld, das Sie kurzfristig brauchen, gehört nicht in Aktien.
- Mit Notgroschen vermeiden Sie Verkäufe in Krisenzeiten – Sie realisieren Verluste nur auf dem Papier.
- Die 3,25% Zinsen sind nach Freibetrag oft attraktiver als Tagesgeld.
Beispiel: Bei 2.000 Euro Monatsausgaben sollten Sie 6.000–12.000 Euro auf dem Verrechnungskonto halten. Das bringt ca. 200–400 Euro Zinsen pro Jahr – steuerfrei dank Freistellungsauftrag.