Grundrente und Grundsicherung — Das Sicherheitsnetz

Was ist die Grundrente?

Die Grundrente (offiziell: Grundrentenzuschlag) gibt es seit 2021. Sie ist kein eigenstaendiges Sicherungssystem, sondern ein Zuschlag auf die regulaere gesetzliche Rente. Ziel: Wer jahrzehntelang gearbeitet, Kinder erzogen oder Angehoerige gepflegt hat, soll im Alter mehr bekommen als jemand, der nie eingezahlt hat.

Wer bekommt die Grundrente?

• Mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten (Pflichtbeitraege, Kindererziehung, Pflege)
• In diesen Jahren durchschnittlich 30-80 % des Durchschnittsentgelts verdient
• Einkommenspruefung: Alleinstehende bis ca. 1.375 EUR, Paare bis ca. 2.145 EUR monatliches Einkommen (darueber wird gekuerzt)

Der Zuschlag wird automatisch berechnet — du musst keinen Antrag stellen. Die Rentenversicherung prueft deine Zeiten und das Finanzamt liefert die Einkommensdaten.

Was ist die Grundsicherung im Alter?

Die Grundsicherung im Alter ist etwas voellig anderes als die Grundrente. Sie ist eine bedarfsorientierte Sozialhilfeleistung fuer Menschen, deren gesamtes Einkommen (inklusive Rente) nicht zum Leben reicht. Im Prinzip ist es "Hartz IV fuer Rentner" — auch wenn der offizielle Name anders lautet.

Wer bekommt Grundsicherung?

• Personen ab der Regelaltersgrenze (67 Jahre) oder voll Erwerbsgeminderte ab 18
• Gesamtes Einkommen (Rente + sonstiges) unter dem Bedarf
• Vermoegen unter 10.000 EUR (Schonvermoegen)

Grundrente vs. Grundsicherung — der Unterschied

Warum das Sicherheitsnetz nicht reicht

Beide Systeme schuetzen vor dem Schlimmsten — aber sie garantieren keinen wuerdigen Lebensstandard. Wer im Alter auf Grundsicherung angewiesen ist, hat kaum finanziellen Spielraum. Und die Grundrente hilft nur denjenigen, die Jahrzehnte lang eingezahlt haben, aber wenig verdient haben.

Das groesste Problem: Wer auf Grundsicherung angewiesen ist, fuer den wird fast jedes zusaetzliche Einkommen angerechnet. Gespart hat man dann praktisch umsonst — mit einer wichtigen Ausnahme: Altersvorsorge-Einkuenfte aus der privaten Vorsorge sind bis 281 EUR monatlich anrechnungsfrei.

Was bedeutet das fuer dein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist die beste Absicherung gegen Altersarmut. Es wirkt auf zwei Ebenen:

1. Bestfall: Du brauchst keine Grundsicherung — Deine gesetzliche Rente plus Altersvorsorgedepot-Auszahlungen reichen fuer einen guten Lebensstandard. Das ist das Ziel.
2. Schlechtester Fall: Du landest in der Grundsicherung — Selbst dann behaeltst du bis zu 281 EUR monatlich aus dem Depot anrechnungsfrei. Das sind 3.372 EUR pro Jahr mehr als ohne Vorsorge.

Die staatliche Foerderung macht das Altersvorsorgedepot besonders lohnenswert: GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → senken deinen Eigenanteil. Investiert in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s mit niedrigen Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → unter 0,3 %) arbeitet dein Geld effizient am Kapitalmarkt. Und die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → entfaellt in der Ansparphase.

Besonders fuer Geringverdiener, die vom Grundrentenzuschlag profitieren, ist das Altersvorsorgedepot attraktiv: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → und KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → wirken bei niedrigem Einkommen ueberproportional stark. Wer 50 EUR im Monat einzahlt und 45 EUR Zulagen bekommt, verdoppelt fast seinen Sparbeitrag.

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