Glossar: Alle Begriffe zur Aktienrente von A bis Z
Du stößt beim Thema Altersvorsorgedepot auf Fachbegriffe, die dir nichts sagen? Ergänzende Informationen findest du auch bei der BaFin. Hier findest du alle wichtigen Begriffe rund um ETFs, Steuern, Förderung und Geldanlage — verständlich erklärt und mit weiterführenden Links.
Glossar auf einen Blick
- Über 30 Fachbegriffe rund um das Altersvorsorgedepot
- Verständlich erklärt — auch ohne Finanzvorwissen
- Mit Verlinkungen zu ausführlichen Einzelartikeln
- Alphabetisch sortiert für schnelles Nachschlagen
- Über 30 Fachbegriffe rund um Altersvorsorgedepot, ETFs, Steuern und Förderung — alphabetisch sortiert
- Jeder Begriff kurz erklärt mit Link zur ausführlichen Detailseite
- Die drei wichtigsten Begriffe zum Einstieg: Altersvorsorgedepot, Grundzulage, Nachgelagerte Besteuerung
Wozu ein Glossar zum Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot bringt viele neue Begriffe mit sich — von AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → über RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → bis hin zur VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren →. Wer sich zum ersten Mal mit der staatlich geförderten Aktienrente beschäftigt, stößt schnell auf Fachbegriffe aus dem Steuerrecht, der Finanzwelt und der Förderbürokratie. Dieses Glossar hilft dir, alle Begriffe einzuordnen und zu verstehen.
Jeder Begriff wird hier kurz erläutert. Für die ausführliche Erklärung mit Rechenbeispielen und Praxistipps findest du jeweils den Link zur Detailseite.
A
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Abgeltungsteuer | Pauschale Steuer von 25 % auf Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne). Wird direkt von der Bank einbehalten. Im Altersvorsorgedepot fällt sie während der Ansparphase nicht an. | Detailseite |
| Aktive Fonds | Investmentfonds, bei denen ein Fondsmanager aktiv Anlageentscheidungen trifft. Meist teurer als passive ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Fonds. |
Detailseite |
| Anlage AV | Formular der Einkommensteuererklärung, in dem Beiträge zum Altersvorsorgedepot als SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren → geltend gemacht werden. |
Detailseite |
| Asset Allocation | Die Aufteilung deines Vermögens auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien — ein zentrales Konzept für den langfristigen Vermögensaufbau. | Detailseite |
B
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| BaFin | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — die deutsche Behörde, die Banken, Versicherungen und Fondsanbieter überwacht. | Detailseite |
| Benchmark | Vergleichsmaßstab für die Wertentwicklung eines Fonds, z. B. der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren →-Index. |
Detailseite |
| BZSt | Bundeszentralamt für Steuern — zuständig für die Verwaltung der Zulagen beim Altersvorsorgedepot. | Detailseite |
C
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Compound Interest (Zinseszins) | Erträge, die auf bereits erzielte Erträge anfallen — der wichtigste Wachstumstreiber beim langfristigen Sparen. | Detailseite |
| Cost-Average-Effekt | Durchschnittskosteneffekt: Durch regelmäßige Sparraten kaufst du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen weniger. | Detailseite |
D
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Dauerzulagenantrag | Einmalig gestellter Antrag beim Anbieter, damit die staatlichen Zulagen jährlich automatisch beantragt werden — ohne jedes Jahr ein neues Formular. | Detailseite |
| Depotbank | Die Bank, die dein Altersvorsorgedepot führt und deine Wertpapiere verwahrt. | Detailseite |
| Diversifikation | Risikostreuung durch Verteilung des Kapitals auf viele verschiedene Wertpapiere, Branchen und Regionen. | Detailseite |
E
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| ESG / SRI | Nachhaltigkeitskriterien bei der Geldanlage — Environmental (Umwelt), Social (Soziales), Governance (Unternehmensführung). SRI steht für Socially Responsible Investing. | Detailseite |
| ETF | Exchange Traded Fund — börsengehandelter Indexfonds, der einen Index wie den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → nachbildet. Günstig, transparent und breit diversifiziert. |
Detailseite |
F
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Förderschädlich | Handlungen, die dazu führen, dass du erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen musst — z. B. vorzeitige Kündigung des Depots. | Detailseite |
| Fondsmanager | Person, die bei aktiv gemanagten Fonds die Anlageentscheidungen trifft. Bei passiven ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →s gibt es keinen Fondsmanager. |
Detailseite |
G
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Grenzsteuersatz | Der Steuersatz, der auf den letzten hinzuverdienten Euro anfällt. Entscheidend für die Berechnung des tatsächlichen Steuervorteils beim SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren →. |
Detailseite |
| Grundzulage | Jährliche staatliche Zulage für jeden Förderberechtigten — beim Altersvorsorgedepot ab 2027: 540 Euro pro Jahr. | Detailseite |
| Günstigerprüfung | Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulage oder der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren → für dich vorteilhafter ist — du bekommst immer das bessere Ergebnis. |
Detailseite |
I
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Inflation | Allgemeiner Anstieg des Preisniveaus, der die Kaufkraft deines Geldes verringert. Ein zentraler Grund, warum Sparen allein nicht reicht. | Detailseite |
K
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Kinderzulage | Zusätzliche staatliche Zulage pro kindergeldberechtigtem Kind — beim AVD: 300 EUR pro Kind und Jahr (einheitlich, einkommensunabhängig). | Detailseite |
L
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Lifecycle-Modell | Anlagemodell, bei dem die Aktienquote mit zunehmendem Alter automatisch gesenkt wird — weniger Risiko kurz vor der Rente. | Detailseite |
M
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| MSCI World | Aktienindex mit rund 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern — der bekannteste Benchmark für weltweit gestreute ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →s. |
Detailseite |
N
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Nachgelagerte Besteuerung | Prinzip, bei dem Beiträge steuerfrei eingezahlt werden, aber die Auszahlungen im Alter versteuert werden müssen — typisch für das Altersvorsorgedepot. | Detailseite |
P
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Pflichtversichert | In der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversicherte Personen — Grundvoraussetzung für die Förderberechtigung beim Altersvorsorgedepot. | Detailseite |
R
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Rebalancing | Wiederherstellung der ursprünglichen Vermögensaufteilung, wenn sich einzelne Positionen durch Kursänderungen verschoben haben. | Detailseite |
| Rendite | Der Ertrag einer Geldanlage, ausgedrückt als Prozentwert pro Jahr. Unterschieden wird zwischen Brutto-, Netto- und Realrendite. | Detailseite |
| Riester-Rente | Vorgängermodell des Altersvorsorgedepots — staatlich geförderte Altersvorsorge mit Beitragsgarantie, die ab 2027 durch das neue Depot abgelöst wird. | Detailseite |
S
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Sonderausgabenabzug | Beiträge zum Altersvorsorgedepot können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden — das senkt deine Steuerlast direkt. | Detailseite |
| Sparplan | Automatischer, regelmäßiger Kauf von Fondsanteilen — meist monatlich. Die Basis für den Cost-Average-EffektWas ist Cost-Average-Effekt?Durchschnittskosteneffekt bei regelmäßigem Investieren: Bei hohen Kursen kaufst du weniger Anteile, bei niedrigen mehr. Über die Zeit ergibt sich ein günstiger Durchschnittspreis.. | Detailseite |
T
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| TER (Total Expense Ratio) | Gesamtkostenquote eines Fonds — gibt an, welcher Prozentsatz des Fondsvermögens jährlich für Verwaltung und Betrieb abgezogen wird. | Detailseite |
| Thesaurierung | Automatische Wiederanlage von Erträgen (Dividenden, Zinsen) innerhalb des Fonds — verstärkt den Zinseszins-Effekt. | Detailseite |
| Tracking Difference | Abweichung der tatsächlichen Fondsrendite vom zugrunde liegenden Index — ein wichtigeres Qualitätsmerkmal als die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →. |
Detailseite |
V
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Volatilität | Schwankungsbreite eines Wertpapiers oder Index — ein Maß für das Risiko deiner Anlage. | Detailseite |
| Vorabpauschale | Fiktiver Mindestgewinn, auf den jährlich Steuern anfallen — auch wenn der Fonds keine Ausschüttung vornimmt. Im Altersvorsorgedepot nicht relevant. | Detailseite |
Z
| Begriff | Kurzerklärung | Mehr |
|---|---|---|
| Zinseszins | Zinsen auf bereits erhaltene Zinsen — der mächtigste Hebel beim langfristigen Vermögensaufbau. Albert Einstein nannte ihn das „achte Weltwunder". | Detailseite |
So nutzt du das Glossar zum Altersvorsorgedepot richtig
Dieses Glossar ist dein Nachschlagewerk. Nutze auch unseren Rechner, um die Begriffe in der Praxis zu erleben. Immer wenn du in einem unserer Ratgeber-Artikel auf einen Fachbegriff stößt, findest du hier die Erklärung. Die meisten Begriffe sind zusätzlich direkt im Text als Tooltip hinterlegt — fahre einfach mit der Maus darüber.
Für einen strukturierten Einstieg empfehlen wir dir folgende Lesereihenfolge:
- Grundlagen verstehen: Was ist das Altersvorsorgedepot? Was ist ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →? Was ist ein Sparplan? - Förderung kennen: GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → — welche Vorteile stehen dir zu? - Steuern verstehen: AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →, VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren → — was musst du wann zahlen? - Anlage optimieren: TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →, RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →, Asset Allocation — wie holst du das Maximum heraus?
Stand: März 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Das Altersvorsorgedepot befindet sich im Gesetzgebungsprozess — Details können sich noch ändern.
Häufig verwechselte Begriffe rund um die Aktienrente
TER vs. Tracking Difference: Die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → zeigt die ausgewiesenen Kosten eines Fonds. Die Tracking Difference zeigt die tatsächliche Abweichung vom Index — und ist damit das bessere Qualitätsmaß. Ein Fonds mit niedriger TER kann trotzdem eine schlechte Tracking Difference haben.
Rendite vs. Performance: Rendite wird üblicherweise als jährlicher Prozentwert angegeben. Performance bezeichnet die Gesamtentwicklung über einen bestimmten Zeitraum. Eine Performance von 50 % über 5 Jahre entspricht einer jährlichen Rendite von etwa 8,4 %.
Abgeltungsteuer vs. Nachgelagerte Besteuerung: Die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → fällt auf Kapitalerträge in normalen Depots an (25 %). Im Altersvorsorgedepot gilt stattdessen die Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → — du zahlst Steuern erst bei der Auszahlung, dann mit deinem persönlichen EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren →.
Weiterführende Ratgeber zum Altersvorsorgedepot
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Die komplette Einführung in das neue Rentenmodell — Funktionsweise, Vorteile, Zeitplan.
WeiterlesenZulagen und Steuervorteile
Alle staatlichen Förderungen im Detail — GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →.
ETF-Auswahl
Welche ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s eignen sich für das Altersvorsorgedepot? Kriterien, Indizes, Empfehlungen.
Kosten und Gebühren
TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →, Depotgebühren, Transaktionskosten — was das Altersvorsorgedepot wirklich kostet.
FAQ: Häufige Fragen
Die 20 wichtigsten Fragen und Antworten zum Altersvorsorgedepot auf einen Blick.
WeiterlesenWie beantragen?
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung deines Altersvorsorgedepots.
WeiterlesenHäufige Fragen
Was sind die wichtigsten Fachbegriffe rund um das Altersvorsorgedepot?
Zehn Kernbegriffe: 1) AVD: Altersvorsorgedepot — das staatlich geförderte ETF-Depot ab 2027. 2) Grundzulage: 540 EUR/Jahr — einkommensunabhängig, flat. 3) Sockelbeitrag: 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) — der einkommensunabhängige Mindesteigenbeitrag, der für die volle Grundzulage reicht. 4) ZfA: Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen — staatliche Behörde für Zulagenverwaltung. 5) TER: Total Expense Ratio — jährliche ETF-Kosten in %. 6) Thesaurierend: Fonds reinvestiert Dividenden statt auszuschütten. 7) Sonderausgabenabzug: Steuerlicher Abzug von AVD-Beiträgen (bis 1.800 EUR/Jahr = SA-Maximum). 8) Versorgungsausgleich: Aufteilung von Rentenanwartschaften bei Scheidung. 9) Förderschädliche Verwendung: Vorzeitige Auszahlung — führt zu Förderrückzahlung. 10) Berufseinsteigerbonus: 200 EUR einmalig für AVD-Eröffnung unter 25 Jahren.
Was bedeuten die Abkürzungen GRV, bAV und rAV beim Thema Rente?
Drei Säulen der deutschen Altersvorsorge: GRV (Gesetzliche Rentenversicherung): Pflichtversicherung für Arbeitnehmer und bestimmte Selbständige. Finanziert durch Umlageverfahren (aktive zahlen für aktuelle Rentner). bAV (Betriebliche Altersvorsorge): Altersvorsorge über den Arbeitgeber, per Entgeltumwandlung oder Arbeitgeberzuschuss. Förderpflicht: 15 % Arbeitgeberzuschuss gesetzlich vorgeschrieben. rAV (Riester-Altersvorsorge): Staatlich gefördertes Produkt mit Garantie, hohen Kosten, sinkender Bedeutung seit AVD-Ankündigung. Das AVD ist die 4. Säule — individuell, kapitalgedeckt, ohne Garantiekosten.
Was ist der Unterschied zwischen ISIN, WKN und Ticker bei ETFs?
Drei Identifikationsnummern für Wertpapiere: ISIN (International Securities Identification Number): 12-stelliger alphanumerischer Code, weltweit eindeutig. Beispiel: IE00B4L5Y983 (iShares Core MSCI World). Beginnt mit Ländercode (IE = Irland). WKN (Wertpapierkennnummer): 6-stellige deutsche Identifikation. Wird zunehmend von ISIN abgelöst. Ticker/Börsenkürzel: Kurzer Buchstabencode für den Handel (z.B. IWDA für iShares MSCI World). Variiert je nach Börse. Für das AVD: ISIN ist die zuverlässigste Identifikation beim ETF-Kauf und bei der Sparplan-Einrichtung.
Das Aktienrente-Modell
Wie funktioniert das Aktienrente-Modell? Aufbau, Förderstruktur und Zusammenspiel mit der gesetzlichen Rente — verständlich erklärt mit Beispielen.
Altersvorsorgedepot vs. normales ETF-Depot
Altersvorsorgedepot oder freies ETF-Depot? Vergleich von Förderung, Steuern, Flexibilität und Rendite. Mit Rechenbeispiel über 30 Jahre.
Aktienrente Checkliste 2027
Die Aktienrente kommt 2027. Bist du vorbereitet? 10-Punkte-Checkliste zum Abhaken: Förderung, Anbieter, ETF, Steuern — alles Schritt für Schritt.
Steuern auf die Rente senken
Steuern auf die Rente senken: 7 legale Strategien für Rentner — von Werbungskosten über Gesundheitskosten bis Spenden. Mit konkreten Beispielen.
