Altersvorsorge fuer Studenten — Kleine Betraege, grosse Wirkung

Koennen Studenten ein Altersvorsorgedepot eroeffnen?

Das haengt von deiner Beschaeftigungssituation ab. Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → steht grundsaetzlich allen sozialversicherungspflichtig Beschaeftigten offen. Als Vollzeit-Student ohne Job bist du das in der Regel nicht — und damit nicht unmittelbar foerderberechtigt. Aber: Wenn du als Werkstudent arbeitest oder einen Minijob hast, bei dem du auf die Rentenversicherungsfreiheit verzichtest, bist du dabei.

Und selbst wenn du nicht foerderberechtigt bist: Ein normales ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot kannst du jederzeit eroeffnen. Die staatliche Foerderung fehlt zwar, aber der Zinseszinseffekt wirkt trotzdem. Alle Details fuer Studenten.

Werkstudent: Die Tuer zum Depot

Werkstudenten zahlen Rentenversicherungsbeitraege — und sind damit foerderberechtigt fuer das Altersvorsorgedepot. Bei einem typischen Werkstudenten-Gehalt von 1.200 Euro brutto betraegt der Mindesteigenbeitrag fuer die volle Zulage rund 33 Euro im Monat (4 % vom Brutto minus Grundzulage). Dafuer erhaeltst du 175 Euro Grundzulage plus ggf. den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro — eine Foerderquote von ueber 40 Prozent.

Auch ohne Foerderung lohnt sich der Start

Wenn du keinen Werkstudenten-Job hast und nicht foerderberechtigt bist, heisst das nicht, dass du warten musst. Ein normales ETF-Depot bei einem Neobroker ist in fuenf Minuten eroeffnet. Du kannst mit 25 Euro im Monat starten und sparst dir die Kosten, die spaeter anfallen wuerden: Denn wer mit 30 das gleiche Vermoegen aufbauen will wie jemand, der mit 20 angefangen hat, muss fast doppelt so viel einzahlen. Detaillierter Ratgeber fuer Studenten.

Die Macht der kleinen Betraege

25 Euro im Monat klingen nach wenig. Sind es auch — kurzfristig. Aber ueber 40 Jahre bei sieben Prozent durchschnittlicher Rendite werden daraus rund 66.000 Euro. Davon hast du nur 12.000 Euro selbst eingezahlt — der Rest ist Rendite und Zinseszins. Und wenn du nach dem Studium die Sparrate auf 200 Euro erhoehst, explodiert das Vermoegen foermlich.

Das Geheimnis ist nicht die Hoehe der Sparrate, sondern die Dauer. Wer mit 20 anfaengt, hat 47 Jahre bis zur Rente mit 67. Wer erst mit 35 startet, hat nur 32 Jahre. Das ist fast ein Drittel weniger — und der Zinseszinseffekt wirkt ueberproportional in den letzten Jahrzehnten. Mehr zum Zinseszins-Effekt.

Praktische Tipps fuer den Studenten-Start

Eroeffne ein Depot bei einem Neobroker ohne Gebuehren. Waehle einen einzigen MSCI-World-ETF. Richte einen Sparplan ueber 25 oder 50 Euro ein. Lass ihn laufen. Wenn du nach der Klausurenphase pleite bist, pausiere den Sparplan — aber kuendige ihn nicht. Sobald das naechste Semester-Geld kommt, aktiviere ihn wieder. Unregelmässiges Sparen ist immer noch besser als gar nicht sparen.

Laut einer Studie des Deutschen Studentenwerks haben Studierende im Durchschnitt rund 1.100 Euro im Monat zur Verfuegung. Selbst bei diesem Budget sind 25 bis 50 Euro fuer die Altersvorsorge realistisch — wenn du sie als Fixkosten behandelst, nicht als Luxus.

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