Die Neobroker-Revolution — Warum Investieren so einfach wurde
Früher kostete ein Aktienkauf 30 EUR Gebühren. Heute geht es kostenlos per Smartphone. Wie Neobroker das Investieren demokratisiert haben — und welche Rolle sie beim Altersvorsorgedepot spielen werden.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Neobroker = App-basierte Broker mit Minimalkosten
- Orderkosten 0–1 EUR pro Trade (Sparpläne: 0 EUR)
- Traditionelle Bank-Broker 10–30 EUR pro Trade
- Marktführer Deutschland Trade Republic (4+ Mio. Kunden)
- ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparpläne ab 1 EUR monatlich möglich - Neobroker als AVD-Anbieter Trade Republic hat bereits angekündigt
Was sind Neobroker?
Neobroker sind eine neue Generation von Wertpapier-Brokern, die ausschließlich digital arbeiten — meistens per Smartphone-App. Sie verzichten auf Filialen, teure Beratung und komplizierte Gebührenmodelle. Stattdessen bieten sie einfache Bedienung und extrem niedrige Kosten. Alle Neobroker in Deutschland stehen unter Aufsicht der BaFin.
Das Geschäftsmodell funktioniert über Payment for Order Flow (PFOF) — die Neobroker leiten Orders an bestimmte Handelsplätze weiter und erhalten dafür eine Vergütung — und über Zinserträge auf das Kundengeld. Seit dem teilweisen PFOF-Verbot in der EU (ab 2026) setzen viele auf Abomodelle oder Cross-Selling (Karten, Girokonten). Trade Republic hat Ende 2024 eine Vollbanklizenz von der EZB erhalten und zählt Stand März 2026 über 8 Millionen Kunden in Europa — damit ist es die größte europäische Sparplattform. Stand: März 2026
Die wichtigsten Neobroker im Vergleich
| Broker | Orderkosten | ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Sparpläne | Zinsen auf Cash | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 EUR | Kostenlos, ab 1 EUR | Ja (variabel) | Größter Neobroker DE, Vollbanklizenz |
| Scalable Capital | 0,99 EUR (Free) / 0 EUR (Prime+) | Kostenlos, ab 1 EUR | Ja (Prime+) | Auch Robo-Advisor-Angebot |
| Smartbroker+ | 0 EUR (ab 500 EUR) | Kostenlos, ab 25 EUR | Nein | Breite Handelsplatzauswahl |
| finanzen.net zero | 0 EUR (ab 500 EUR) | Kostenlos, ab 25 EUR | Nein | Gehört zu Axel Springer |
| justTRADE | 0 EUR | Kostenlos, ab 25 EUR | Nein | Auch Krypto-Handel möglich |
Was hat sich für Anleger verändert?
Die Neobroker-Revolution hat das Investieren in Deutschland grundlegend verändert:
- Kosten drastisch gesunken: Wo früher 30 EUR Ordergebühr plus Depotgebühr anfielen, kosten Sparpläne heute 0 EUR. Das macht regelmäßiges Investieren erstmals für alle erschwinglich.
- Zugang vereinfacht: Depoteröffnung in 10 Minuten per Video-Ident. Früher: Papierkram, Unterschriften, Wochen Wartezeit.
- Einstiegshürde minimiert: Sparpläne ab 1 EUR statt früher 50 EUR Minimum. Auch Schüler und Studenten können starten.
- Wissen demokratisiert: Die Apps bieten eingebaute Lernmodule, Newsfeeds und Community-Features.
Das Ergebnis: Die Zahl der Aktionäre in Deutschland ist von 9,7 Mio. (2019) auf über 13 Mio. (2025) gestiegen — ein Plus von über 30% in 6 Jahren (Quelle: Deutsches Aktieninstitut). Besonders die Generation unter 35 investiert zum ersten Mal. Einen ausführlichen Neobroker-Vergleich.
Neobroker und das Altersvorsorgedepot
Mehrere Neobroker haben bereits angekündigt, das Altersvorsorgedepot ab 2027 anzubieten — allen voran Trade Republic. Das ist eine wichtige Entwicklung, denn:
- Niedrige Kosten: Neobroker könnten das AVD deutlich günstiger anbieten als Banken oder Versicherungen. Der gesetzliche Kostendeckel wird bei ihnen vermutlich weit unterschritten.
- Einfache Bedienung: Wer bereits ein Neobroker-Depot hat, kann das AVD mit wenigen Klicks dazu eröffnen — gleiche App, gleiche Bedienung.
- Breite ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl: Statt eingeschränkter Produktpalette (wie bei manchen Versicherungen) bieten Neobroker hunderte ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s zur Auswahl.
Mehr erfahren →s sind verfügbar? Gibt es ein Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren →? Wie hoch sind die Gesamtkosten inklusive TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →? Vergleiche mehrere Anbieter — der Ratgeber Richtigen Anbieter finden hilft dabei.
Neobroker-Risiken — Was du wissen solltest
Neobroker sind bequem und günstig, aber nicht ohne Risiken:
- Gamification: Manche Apps verleiten mit Push-Benachrichtigungen und Konfetti-Animationen zu zu häufigem Handeln. Viel handeln = viel Spread-Kosten = weniger Rendite.
- Begrenzte Handelsplätze: Die meisten Neobroker nutzen nur 1–2 Handelsplätze. Bei illiquiden Wertpapieren kann das zu schlechteren Kursen führen.
- Service: Kein persönlicher Ansprechpartner. Support oft nur per Chat oder E-Mail. Bei Problemen kann das frustrierend sein.
- Einlagensicherung: Deine ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s sind als Sondervermögen auch bei Broker-Insolvenz geschützt. Cash-Guthaben unterliegt der Einlagensicherung (100.000 EUR).
Für einen langfristigen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan — ob im freien Depot oder im Altersvorsorgedepot — sind diese Risiken minimal. Du richtest den Sparplan ein und lässt ihn laufen. Die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → fällt im AVD ohnehin nicht an, und die steuerfreie Ansparphase inklusive VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren →-Befreiung macht das AVD bei jedem Broker steuerlich effizienter als ein normales Depot.
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Häufige Fragen
Welcher Anbieter ist für das Altersvorsorgedepot am besten?
Für Kostenoptimierte: Trade Republic (1% Cashback, 4% Zinsen, TER ca. 0,10-0,15%). Für Direktbanken: ING oder DKB. Für Beratung: Sparkasse oder Volksbank. Entscheidend: niedrige Gesamtkosten, breite ETF-Auswahl, Zulagen-Service.
Kann ich den Anbieter später wechseln?
Ja - ein Depot-Wechsel ist möglich, ähnlich wie bei der Riester-Rente. Die angesammelten Fördermittel bleiben erhalten. Kosten für den Wechsel können anfallen. Empfehlung: von Anfang an günstigen Anbieter wählen.
Was kostet ein Altersvorsorgedepot?
Neobroker: ca. 0,10-0,25% p.a. Gesamtkosten. Direktbanken: 0,20-0,50% p.a. Filialbanken: 0,50-1,50% p.a. Über 30 Jahre macht der Unterschied Zehntausende Euro aus. Kostenrechner nutzen: aktienrenterechner.de/rechner/kosten-rechner/
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