Nebenjob und Altersvorsorgedepot — Was du beachten musst

Foerderberechtigung: Welcher Nebenjob zaehlt?

Fuer die Foerderberechtigung beim AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → ist entscheidend, ob du in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst. Hast du einen sozialversicherungspflichtigen Hauptjob, bist du automatisch foerderberechtigt — unabhaengig davon, was du nebenbei machst. Der Nebenjob ist dann steuerlich relevant (er erhoet dein Bruttoeinkommen), hat aber keinen Einfluss auf die Grundvoraussetzung.

Anders sieht es aus, wenn der Nebenjob dein einziger Job ist. Ein Minijob bis 556 Euro ist grundsaetzlich rentenversicherungspflichtig — aber du kannst dich befreien lassen. Tust du das, verlierst du die Foerderberechtigung. Mehr zu Rente und Minijob.

Die verschiedenen Nebenjob-Szenarien

Nebenjob-Einkommen clever nutzen

Wenn du einen Hauptjob hast und nebenbei verdienst, kannst du das Nebenjob-Einkommen gezielt fuer dein Depot nutzen. Faustregel: Zahle das Netto-Einkommen aus dem Nebenjob komplett oder teilweise als Sonderzahlung ins Altersvorsorgedepot ein. So erhoehst du deinen SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → und damit deine Steuererstattung — waehrend dein Hauptgehalt fuer die laufenden Kosten reicht.

Beispiel: Du verdienst im Nebenjob 400 Euro netto im Monat. Davon zahlst du 200 Euro ins Depot. Ueber ein Jahr sind das 2.400 Euro zusaetzlich — die du zu einem grossen Teil ueber die Steuererklaerung zurueckbekommst. Hinzuverdienst und Rente.

Minijob: RV-Befreiung ueberdenken

Wenn du ausschliesslich einen Minijob hast (kein Hauptjob, kein Studium mit Werkstudentenjob), stehst du vor einer wichtigen Entscheidung: RV-Pflicht beibehalten oder befreien lassen? Bei einer Befreiung sparst du rund 17 Euro im Monat (3,6 % von 556 EUR abzgl. Arbeitgeberanteil) — verlierst aber die Foerderberechtigung fuer das Altersvorsorgedepot. Die 175 Euro Grundzulage pro Jahr sind deutlich mehr als die 204 Euro Ersparnis. Ueberdenke also, ob die Befreiung wirklich sinnvoll ist.

Midijob: Die attraktive Mitte

Im Uebergangsbereich (Midijob: 556 bis 2.000 Euro) zahlst du reduzierte Sozialversicherungsbeitraege, bist aber voll foerderberechtigt. Das macht den Midijob zur attraktivsten Nebenjob-Form fuer das Altersvorsorgedepot: Du erhaeltst die volle Foerderung bei reduzierten Abgaben. Der Eigenbeitrag fuer die volle Zulage ist niedrig, und die Foerderquote entsprechend hoch.

Altersvorsorgedepot bei Teilzeit — mehr zu Teilzeitbeschaeftigungen und Foerderung.

Nebenjob auf Steuerkarte: Steuerklasse 6

Wenn dein Nebenjob ueber 556 Euro liegt und auf Steuerkarte laeuft, wirst du in Steuerklasse 6 eingestuft — mit hohen Abzuegen. Das klingt erstmal abschreckend, aber fuer dein Altersvorsorgedepot ist das kein Problem: Der Eigenbeitrag fuer die Zulage berechnet sich aus dem Brutto des rentenversicherungspflichtigen Einkommens — und ueber die Steuererklaerung bekommst du den Grossteil der Steuerklasse-6-Abzuege ohnehin zurueck.

Laut Institut der deutschen Wirtschaft (IW Koeln) haben rund 3,5 Millionen Deutsche einen Nebenjob neben dem Hauptberuf. Fuer viele von ihnen waere das Altersvorsorgedepot eine einfache Moeglichkeit, das Zusatzeinkommen langfristig sinnvoll anzulegen.

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