Altersvorsorgedepot 2027 — Was du JETZT schon vorbereiten kannst
Das Depot startet erst 2027, aber die Vorbereitung beginnt heute. Mit diesem 5-Schritte-Plan gehst du optimal vorbereitet in die neue Aktienrente. Stand: 05.04.2026
Das Wichtigste in Kürze
- Altersvorsorgedepot-Start 1. Januar 2027
- Vorbereitungszeit 9 Monate (ab April 2026)
- Maximale GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → 540 EUR/Jahr - Schritte bis zum Start 5 konkrete Aufgaben
- Zeitaufwand gesamt ca. 3–4 Stunden
Warum du nicht bis 2027 warten solltest
Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → startet am 1. Januar 2027. Viele denken: "Dann kümmere ich mich im Dezember drum." Das ist ein Fehler. Wer sich jetzt vorbereitet, kann am ersten Tag starten und die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → für 2027 sichern. Außerdem brauchst du für eine gute Entscheidung Wissen über deine Rentenlücke, passende ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und deine aktuelle Vorsorgesituation.
Dein 5-Schritte-Plan
Renteninformation anfordern und verstehen
Bestelle deine aktuelle Renteninformation bei der Deutschen Rentenversicherung. Online geht das über deutsche-rentenversicherung.de. Dort siehst du, wie hoch deine gesetzliche Rente voraussichtlich ausfällt. Diese Zahl ist dein Ausgangspunkt für alles Weitere. Unser Ratgeber zur Renteninformation erklärt dir, wie du die Zahlen richtig liest.
Rentenlücke berechnen
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem gewünschten Lebensstandard im Alter und deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente. Faustregel: Du brauchst im Alter etwa 70–80 % deines letzten Nettoeinkommens. Nutze unseren Rentenlücken-Rechner, um deine individuelle Lücke zu ermitteln. Diese Zahl bestimmt, wie viel du monatlich ins Depot einzahlen solltest.
ETFs sichten und verstehen
Mach dich mit den Grundlagen von ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s vertraut. Du musst kein Börsen-Profi werden, aber du solltest wissen, was ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → ist, was die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bedeutet und warum Diversifikation wichtig ist. Unser ETF-Auswahl-Ratgeber hilft dir dabei. Die beliebtesten Optionen für das Altersvorsorgedepot werden breit gestreute Welt-ETFs sein.
Bestehende Riester-Verträge prüfen
Hast du einen alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Vertrag? Dann prüfe, ob sich ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot lohnt. Ab 2027 kannst du bestehende Riester-Guthaben förderunschädlich übertragen — alle Zulagen bleiben erhalten, kein Rückzahlungspflicht. Je nach Vertragssituation kann das sinnvoll sein — oder auch nicht. Lies unseren Artikel "Altersvorsorge-Checkliste" für eine systematische Prüfung.
Sparrate festlegen
Überlege, wie viel du monatlich einzahlen kannst und willst. Für die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → musst du mindestens 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat = einkommensunabhängiger Sockelbeitrag) einzahlen. Unser Rechner zeigt dir den optimalen Betrag. Tipp: Starte lieber mit einer kleineren Rate, die du durchhältst, als mit einer großen, die du nach drei Monaten kündigst.
Was du mit den 5 Schritten erreichst
| Schritt | Ergebnis | Zeitaufwand |
|---|---|---|
| Renteninfo holen | Klarheit über gesetzliche Rente | 30 Minuten |
| Lücke berechnen | Konkreter monatlicher Sparbedarf | 20 Minuten |
| ETFs sichten | 2–3 ETF-Kandidaten für dein Depot | 1–2 Stunden |
| Riester prüfen | Entscheidung: Wechseln oder behalten | 30 Minuten |
| Sparrate festlegen | Fester monatlicher Betrag | 15 Minuten |
Häufige Fehler bei der Vorbereitung
Der größte Fehler ist Nichtstun. Viele schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her — und verlieren dadurch wertvolle Jahre mit Zinseszins-Effekt. Ein weiterer Fehler: Sich nur auf den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → zu konzentrieren und die Zulagen zu vergessen. Gerade bei geringem Einkommen sind die Zulagen oft wertvoller als der Steuerabzug.
Bonus-Tipp: ETF-Sparplan als Übung
Wenn du noch nie in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investiert hast, starte jetzt einen freien Sparplan bei einem Neobroker. Schon mit 25 oder 50 EUR pro Monat bekommst du ein Gefühl für Kursschwankungen und lernst die Mechanik. Dieses Geld kannst du später parallel zum Altersvorsorgedepot weiterlaufen lassen — als ungeförderte Ergänzung.
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Welche ETFs eignen sich am besten?
Altersvorsorge-Checkliste
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Häufige Fragen
Was sollte ich vor dem 1. Januar 2027 konkret vorbereiten?
5 Vorbereitungsschritte: 1. Rentenauskunft abrufen: Kostenlos unter rentenversicherung.de — zeigt deinen aktuellen Rentenanspruch und die Lücke. 2. Rentenlücke berechnen: (Gewünschtes Rentenbudget − gesetzliche Rente) × 12 × 25 = benötigtes Depotkapital. 3. ETF-Kandidaten sichten: MSCI World oder FTSE All-World als Basis, TER vergleichen. 4. Broker-Optionen prüfen: Trade Republic, Scalable, DKB, ING — Sparplangebühren und AVD-Bereitschaft checken. 5. Riester-Vertrag prüfen: Kündigen (schädlich) vs. ruhend stellen (Zulagen bleiben erhalten) vs. weiterführen.
Sollte ich 2026 schon ein normales ETF-Depot eröffnen?
Ja, unbedingt. Wer heute anfängt und ab 2027 ins AVD wechselt, hat nichts verloren — im Gegenteil. Ein normales ETF-Depot jetzt eröffnen hat drei Vorteile: 1. Gewöhnung an Schwankungen (das erste Börsenjahr ist psychologisch das wichtigste). 2. Zinseszins für 2026: Jeder Monat Sparplan bringt Rendite. 3. Depot kann parallel zum AVD weitergeführt werden — AVD-Grenze ist 1.800 EUR/Jahr, alles darüber läuft weiterhin über das normale Depot. Der Einstieg in das AVD 2027 ist einfacher wenn man schon ETF-Erfahrung hat.
Das AVD ist beschlossen — was ändert sich für jemanden der schon spart?
Das Altersvorsorgedepot wurde am 24. April 2026 einstimmig vom Bundesrat verabschiedet und startet 1.1.2027. Für bestehende Sparer: Wer bereits ein ETF-Depot hat, kann parallel ein AVD eröffnen und bis 1.800 EUR/Jahr geförderter einzahlen. Das bestehende Depot läuft unverändert weiter. Für Riester-Sparer: Keine Pflichtänderung, aber Überprüfung ob Wechsel sinnvoll ist. Die Kombination AVD + normales ETF-Depot ist für die meisten die optimale Strategie: Bis 1.800 EUR/Jahr ins AVD (Förderung mitnehmen), alles darüber ins normale Depot.
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