Flexi-Rente — Gleitender Uebergang in den Ruhestand

Was ist die Flexi-Rente?

Die Flexi-Rente wurde 2017 mit dem Flexirentengesetz eingefuehrt und seitdem mehrfach verbessert. Das Ziel: Den starren Uebergang von Vollzeit-Arbeit in Vollzeit-Rente durch flexible Zwischenstufen ersetzen. Du kannst jetzt Teilrente beziehen und gleichzeitig weiterarbeiten, den Rentenbeginn verschieben und dafuer hoehere Zuschlaege kassieren, oder nach Rentenbeginn freiwillig weitere Beitraege zahlen.

Besonders attraktiv ist die Regelung seit Januar 2023: Wer die Regelaltersgrenze von 67 Jahren erreicht hat, darf unbegrenzt hinzuverdienen — ohne dass die Rente gekuerzt wird. Damit ist Rente plus volles Gehalt moeglich.

Teilrente — wie funktioniert sie?

Statt die volle Altersrente zu beziehen, kannst du einen Teilbetrag waehlen. Das ist sinnvoll, wenn du schrittweise kuerzer treten moechtest. Die Teilrente kann frei zwischen 10 % und 99 % gewaehlt werden:

Spaeterer Rentenbeginn — der Zuschlagsbonus

Wer ueber das Regelalter von 67 hinaus arbeitet, ohne Rente zu beziehen, bekommt einen dauerhaften Zuschlag von 0,5 % pro Monat. Das sind 6 % mehr Rente pro Jahr. Ein Beispiel: 2 Jahre laenger arbeiten bringt 12 % mehr Rente — lebenslang. Bei 1.500 EUR Rente waeren das 180 EUR mehr jeden Monat.

Dieser Zuschlag kombiniert sich mit den zusaetzlichen Rentenpunkten, die du in der Verlaengerungszeit sammelst. Beides zusammen kann die Rente um 15-20 % steigern, wenn du 2 Jahre anhaengst. Fuer Menschen, die gesund und motiviert sind, ist das eine attraktive Option.

Flexi-Rente und Altersvorsorgedepot

Die Flexi-Rente und das Altersvorsorgedepot ergaenzen sich hervorragend. Waehrend die Teilrente dir einen frueheren Teilausstieg ermoeglicht, kann das Depot die fehlende Differenz ueberbruecken. Wer beispielsweise mit 63 in Teilrente geht, kann die Differenz zum vollen Gehalt aus dem ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot entnehmen — und profitiert von der Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →, die im Alter bei niedrigerem EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → einen Steuervorteil bringt.

Besonders fuer die Jahre zwischen 63 und 67 ist eine Kombination aus Teilrente, Teilzeit-Arbeit und Depot-Entnahme eine elegante Loesung. Die gesetzliche Rente bildet das Fundament, das Depot die flexible Ergaenzung. Wie viel du dafuer ansparen solltest, zeigt dir der Depot-Rechner.

Auch der Blick auf die Besteuerung der Rente lohnt sich: Bei Teilrente zahlst du nur auf den bezogenen Teil Steuern, waehrend Zuschlaege die Rente spaeter erhoehen. Die GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → beim Altersvorsorgedepot stellt sicher, dass du steuerlich optimal aufgestellt bist.

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