Die erste Aktie kaufen — Anleitung für Anfänger
Du willst endlich an der Börse investieren, weißt aber nicht, wie du anfängst? Hier bekommst du eine klare Schritt-für-Schritt-Anleitung — vom Depot bis zur ersten Order.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Du brauchst ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Neobroker Eröffnung in 10–15 Minuten
- Für Anfänger sind breit gestreute ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s besser als Einzelaktien z.B. MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → - Eine Market-Order wird sofort ausgeführt Limit-Order schützt vor überhöhtem Kurs
- Handelsplätze in Deutschland Xetra, gettex, Tradegate, LS Exchange
- Im Altersvorsorgedepot (ab 2027) sparst du die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase 26,375% weniger Steuer
Schritt 1: Depot eröffnen
Bevor du eine Aktie oder einen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → kaufen kannst, brauchst du ein Wertpapierdepot. Das ist dein persönliches Konto für Wertpapiere — vergleichbar mit einem Girokonto, nur eben für Aktien und Fonds. Achte bei der Wahl des Anbieters darauf, dass er von der BaFin reguliert ist — das gilt für alle in Deutschland zugelassenen Broker.
Die Eröffnung dauert bei den meisten Neobrokern nur 10 bis 15 Minuten. Du brauchst deinen Personalausweis und eine Steuer-ID. Die Identifizierung läuft per VideoIdent (ca. 5 Minuten) oder eID (ca. 2 Minuten). Eine ausführliche Anleitung findest du im Ratgeber Depot eröffnen Schritt für Schritt.
| Anbieter-Typ | Depotgebühr | Order-Kosten | Sparplan-Kosten |
|---|---|---|---|
| Neobroker (Trade Republic, Scalable) | 0 EUR | 0–1 EUR | 0 EUR |
| Direktbank (ING, comdirect, DKB) | 0 EUR | 4,90–9,90 EUR | 0–1,50 EUR |
| Filialbank (Sparkasse, Volksbank) | 10–30 EUR/Jahr | 10–25 EUR | 2–3 EUR |
Schritt 2: Geld einzahlen
Nach der Eröffnung überweist du Geld auf dein Verrechnungskonto. Das ist das Konto, von dem deine Käufe bezahlt und auf das deine Verkäufe gutgeschrieben werden. Bei den meisten Anbietern dauert die Überweisung 1–2 Werktage.
Starte mit einem Betrag, den du langfristig entbehren kannst. Ein Notgroschen (3–6 Monatsausgaben) sollte vorher auf dem Tagesgeld liegen. Mehr dazu im Ratgeber Notgroschen vor Altersvorsorge.
Schritt 3: Wertpapier auswählen
Jetzt wird es spannend: Was kaufst du? Für Anfänger empfehlen sich ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s auf breite Indizes statt Einzelaktien. Der Grund: Mit einem einzigen MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → bist du in über 1.500 Unternehmen weltweit investiert. Einzelaktien erfordern deutlich mehr Wissen und tragen ein höheres Verlustrisiko.
Jedes Wertpapier hat eine eindeutige ISIN (International Securities Identification Number) und eine WKN (Wertpapierkennnummer). Damit findest du es in der Suche deines Brokers. Beispiel: Der iShares Core MSCI World hat die ISIN IE00B4L5Y983.
Konkretes Beispiel: So kaufst du den iShares Core MSCI World
- Suche öffnen: Tippe in der Broker-App „MSCI World" oder die ISIN „IE00B4L5Y983" in das Suchfeld ein.
- ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auswählen: Du siehst den „iShares Core MSCI World UCITS ETF" — thesaurierend, TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → 0,20%. Tippe darauf. - Kauf starten: Wähle „Kaufen". Gib die Stückzahl ein, z.B. 10 Stück bei einem Kurs von ca. 85 EUR = 850 EUR Ordervolumen.
- Ordertyp wählen: Für den Anfang reicht „Market" (sofortige Ausführung). Alternativ setzt du ein Limit bei 85,50 EUR, um nicht mehr als diesen Preis zu zahlen.
- Order bestätigen: Prüfe die Zusammenfassung (Stück, Preis, Gebühren) und bestätigen. Bei Neobrokern: 0–1 EUR Ordergebühr.
- Fertig: Die Anteile erscheinen innerhalb weniger Sekunden in deinem Depot. Du bist jetzt in 1.500+ Unternehmen weltweit investiert.
Schritt 4: Handelsplatz wählen
In Deutschland gibt es mehrere Handelsplätze. Bei Neobrokern ist der Handelsplatz oft vorgegeben (z.B. LS Exchange bei Trade Republic). Bei Direktbanken hast du die Wahl:
| Handelsplatz | Handelszeiten | Besonderheit |
|---|---|---|
| Xetra | 9:00–17:30 Uhr | Referenzmarkt, höchste Liquidität |
| Tradegate | 8:00–22:00 Uhr | Längere Handelszeiten, beliebt bei Privatanlegern |
| gettex | 8:00–22:00 Uhr | Scalable Capital Standardplatz |
| LS Exchange | 7:30–23:00 Uhr | Trade Republic Standardplatz |
Schritt 5: Order aufgeben
Du hast dein Wertpapier gefunden und den Handelsplatz gewählt. Jetzt gibst du eine Order auf. Die zwei wichtigsten Ordertypen für Anfänger:
- Market-Order: Du kaufst zum aktuellen Marktpreis. Die Order wird sofort ausgeführt. Nachteil: Bei dünnem Handel kann der Kurs schlechter sein als erwartet.
- Limit-Order: Du legst einen Höchstpreis fest. Die Order wird nur ausgeführt, wenn der Kurs auf oder unter dein Limit fällt. Sicherer, aber die Order wird möglicherweise nicht sofort ausgeführt.
Für eine detaillierte Erklärung aller Ordertypen lies den Ratgeber Ordertypen erklärt.
Schritt 6: Halten — nicht ständig schauen
Der häufigste Anfängerfehler: Zu oft ins Depot schauen und bei jeder Kursschwankung nervös werden. Langfristiges Investieren bedeutet: Kaufen, halten, nachkaufen. Nicht jeden Tag den Kurs prüfen.
Historisch hat der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → über jeden 15-Jahres-Zeitraum seit 1970 eine positive Rendite erzielt. Wer durchhält, wird belohnt. Wer bei Kursrückgängen panisch verkauft, realisiert Verluste und verpasst die Erholung. Mehr dazu im Ratgeber Die 10 größten Fehler beim Investieren.
Aktie vs. ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → vs. Altersvorsorgedepot
| Kriterium | Einzelaktie | ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → (freies Depot) | ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → im Altersvorsorgedepot |
|---|---|---|---|
| Streuung | 1 Unternehmen | Hunderte bis Tausende | Hunderte bis Tausende |
| Totalverlust-Risiko | Ja | Praktisch ausgeschlossen | Praktisch ausgeschlossen |
| Steuer in Ansparphase | AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → 26,375% | AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → 26,375% | Steuerfrei |
| Staatliche Förderung | Nein | Nein | Bis 3.600 EUR SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren → + Zulagen |
| Flexibilität | Hoch | Hoch | Eingeschränkt (Entnahme ab Rentenalter) |
Ab 2027 wird das Altersvorsorgedepot für viele Anleger die beste Option für den langfristigen Vermögensaufbau. Du investierst in dieselben ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s, profitierst aber von der GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → (bis 540 EUR/Jahr), der KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und dem SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. In der Ansparphase fallen keine Steuern an — erst bei der Auszahlung greift die Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → mit deinem dann niedrigeren EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren →.
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Häufige Fragen
Wie kauft man die erste Aktie oder den ersten ETF für das AVD?
Drei Schritte: 1) Depot eröffnen (Neobroker: Trade Republic, Scalable Capital — kostenlos in 15 Minuten). 2) Geld einzahlen (IBAN-Überweisung vom Girokonto). 3) ETF suchen und kaufen: ISIN eingeben (z.B. IE00B4L5Y983 für iShares MSCI World), Sparplan einrichten oder Einmalkauf — fertig. Kein weiteres Wissen nötig für den ersten Kauf. Der wichtigste Schritt ist der Start — nicht die Perfektionierung.
Was ist der Unterschied zwischen Sparplan und Einmalkauf beim AVD?
Sparplan: Fixer Betrag wird automatisch monatlich gekauft — unabhängig vom aktuellen Kurs (Cost-Average-Effect). Kein Market Timing, kein Aufwand. Ideal für regelmäßige Einkommensanleger. Einmalkauf: Gesamter Betrag auf einmal — wenn man z.B. eine Erbschaft oder Bonus hat. Höheres Timing-Risiko (Einmalzeitpunkt kann ungünstig sein). Für das AVD: Sparplan ist Standard. Einmalkäufe als Ergänzung wenn Jahresbetrag bis Dezember noch nicht erreicht.
Wie wählt man den richtigen ETF für den ersten Kauf?
Vier Kriterien: 1) Replikation: Physisch replizierend (kauft echte Aktien, nicht Derivate). 2) Domizil: Irland (IE) oder Luxemburg (LU) — steuerlich günstiger für deutsche Anleger als US-domizilierte Fonds. 3) TER: Unter 0,20 % p.a. 4) Ausschüttung: Thesaurierend für maximalen Zinseszins. Zwei Empfehlungen: iShares Core MSCI World ETF (IE00B4L5Y983) oder Vanguard FTSE All-World ETF (IE00B3RBWM25). Beide erfüllen alle vier Kriterien.
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