Altersvorsorgedepot-Checkliste — 10 Schritte vor dem Start

Altersvorsorgedepot Checkliste vor dem Start

Das Wichtigste in Kuerze

10 Schritte fuer den perfekten Depot-Start
Zeitbedarf: ca. 2-4 Wochen bei gruendlicher Vorbereitung
Wichtigste Entscheidung: Anbieter und ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl
Foerderberechtigung vorher pruefen — spart Aerger spaeter
Alte Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Vertraege jetzt kuendigen oder uebertragen

Warum du eine Checkliste brauchst

Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → ist keine komplizierte Sache — aber es gibt einige Schritte, die du in der richtigen Reihenfolge erledigen solltest. Wer planlos startet, verschenkt im schlimmsten Fall Foerderung oder waehlt einen zu teuren Anbieter. Mit dieser Checkliste gehst du sicher, dass du nichts vergisst.

Die folgende Liste ist chronologisch aufgebaut. Du kannst sie von oben nach unten abarbeiten. Manche Schritte laufen parallel, andere bauen aufeinander auf. Am Ende hast du alles vorbereitet und kannst am 1. Januar 2027 direkt durchstarten.

Die 10-Schritte-Checkliste

Schritt	Aufgabe	Zeitbedarf
1	Foerderberechtigung pruefen	10 Min.
2	Bestehende Altersvorsorge sichten	30 Min.
3	Foerderhoehe berechnen	15 Min.
4	Sparrate festlegen	20 Min.
5	Anbieter vergleichen	1-2 Std.
6	ETF auswaehlen	1 Std.
7	Riester-Wechsel pruefen	30 Min.
8	Unterlagen zusammenstellen	30 Min.
9	Voranmeldung beim Anbieter	15 Min.
10	Dauerauftrag vorbereiten	10 Min.

Schritt 1: Foerderberechtigung pruefen

Nicht jeder kann ein gefoerdertes Altersvorsorgedepot eroeffnen. Foerderberechtigt bist du, wenn du in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert bist, als Beamter taetig bist oder selbstaendig arbeitest und freiwillig in die Rentenversicherung einzahlst. Pruefe deinen Status anhand deiner letzten Gehaltsabrechnung oder deiner Renteninformation.

Schritt 2: Bestehende Altersvorsorge sichten

Bevor du etwas Neues abschliesst, solltest du wissen, was du schon hast. Hast du eine Riester-Rente? Eine betriebliche Altersvorsorge? Eine private Rentenversicherung? Sammle alle Unterlagen und verschaffe dir einen Ueberblick. Notiere dir die jaehrlichen Kosten, die aktuelle Wertentwicklung und die Kuendigungsfristen.

Schritt 3: Foerderhoehe berechnen

Mit unserem Rentenluecke-Rechner kannst du in wenigen Minuten ermitteln, wie viel Foerderung du bekommst. Gib dein Bruttoeinkommen, deinen Familienstand und die Anzahl der Kinder ein. Das Ergebnis zeigt dir die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, eventuelle KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →n und den steuerlichen Vorteil durch den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →.

Schritt 4: Sparrate festlegen

Die optimale Sparrate haengt von deinem Einkommen und deiner Lebenssituation ab. Um die volle Foerderung zu erhalten, musst du 4 Prozent deines Bruttoeinkommens einzahlen — abzueglich der Zulagen. Der Mindestbeitrag liegt bei 60 EUR pro Jahr. Du kannst auch mehr einzahlen, aber der foerderfaehige Hoechstbetrag liegt bei 1.800 EUR jaehrlich.

Schritt 5-6: Anbieter und ETF waehlen

Das sind die beiden wichtigsten Entscheidungen. Beim Anbieter zaehlen vor allem die Gebuehren. Beim ETF zaehlen Streuung, Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →) und Volumen. Fuer die meisten Anleger ist ein breit gestreuter Welt-ETF die beste Wahl — zum Beispiel ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → oder ein FTSE All-World. Vergleiche mindestens drei Anbieter, bevor du dich entscheidest. Unser Ratgeber zur ETF-Auswahl hilft dir bei der Entscheidung.

Schritt 7: Riester-Wechsel pruefen

Wenn du einen alten Riester-Vertrag hast, kannst du das Guthaben ins neue Depot uebertragen. Das lohnt sich fast immer, wenn dein Riester-Vertrag hohe Kosten hat und du noch mindestens 10 Jahre bis zur Rente hast. Lass dir vom bisherigen Anbieter eine Aufstellung der Kosten und des aktuellen Guthabens schicken.

Schritt 8-10: Unterlagen, Anmeldung, Dauerauftrag

Fuer die Depot-Eroeffnung brauchst du: Personalausweis, Steuer-ID, Sozialversicherungsnummer und deine Bankverbindung. Manche Anbieter bieten bereits eine Voranmeldung an — nutze das, um am Stichtag keine Warteschlange zu haben. Richte ausserdem einen Dauerauftrag ein, der ab Januar automatisch deine Sparrate ueberweist.

Haeufige Fehler vermeiden

Die drei groessten Fehler bei der Vorbereitung: Erstens, zu lange warten und dann unter Zeitdruck eine schlechte Entscheidung treffen. Zweitens, nur auf die Gebuehren schauen und die ETF-Auswahl vernachlaessigen. Drittens, den Riester-Wechsel vergessen und unnoetig zwei Vertraege parallel laufen lassen. Mit dieser Checkliste umgehst du alle drei.