Depot fuer Soldaten — Pension plus ETF-Rendite

Zeitsoldaten: GRV-pflichtig und sofort foerderberechtigt

Zeitsoldaten (Soldaten auf Zeit, SaZ) sind waehrend ihrer Dienstzeit PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Nachversicherung erfolgt durch den Dienstherrn. Damit ist die Grundvoraussetzung fuer das Altersvorsorgedepot automatisch erfuellt — ab dem ersten Tag der Verpflichtung.

Das macht Zeitsoldaten zu einer idealen Zielgruppe: Die Besoldung ist planbares Einkommen, es gibt kaum Kurzarbeit oder Jobverlust, und die Laufzeit von 4 bis 12 Jahren bietet genuegend Zeit, um ein solides Depot-Fundament aufzubauen.

Berufssoldaten: Beamtenstatus mit Foerderberechtigung

Berufssoldaten gehoeren zur Beamtenversorgung und sind damit ebenfalls foerderberechtigt — genau wie Polizisten, Richter oder Verwaltungsbeamte. Sie zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein, erhalten aber eine Pension. Der Zugang zum Altersvorsorgedepot steht ihnen trotzdem offen.

Fuer Berufssoldaten ist das Depot besonders als Ergaenzung zur Pension interessant. Die Pension betraegt nach 40 Dienstjahren maximal 71,75% der ruhegehaltsfaehigen Dienstbezuege — es bleibt also eine Versorgungsluecke, die durch ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot geschlossen werden kann.

Rechenbeispiel: Stabsunteroffizier A7, ledig, 28 Jahre

Ein Stabsunteroffizier in Besoldungsgruppe A7, Stufe 3, ledig, verdient rund 2.750 EUR brutto im Monat (31.800 EUR/Jahr). Die Berechnung:

Position	Betrag
Brutto-Besoldung/Jahr	33.000 EUR
Sockelbetrag (3%)	990 EUR
Abzgl. GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren →	- 540 EUR
Eigenbeitrag/Jahr	450 EUR
Eigenbeitrag/Monat	37,50 EUR
GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren →/Jahr	540 EUR
Gesamtbeitrag im Depot/Jahr	990 EUR
Foerderquote	54,5%

A7 Stufe 3 (2026). Zulagen und Sonderzahlungen nicht beruecksichtigt. Realer Sockelbetrag kann leicht hoeher liegen.

Fuer 37,50 EUR monatlich landen knapp 1.000 EUR jaehrlich im Depot. Die Foerderquote von 54,5% bedeutet: Mehr als die Haelfte des Depotbeitrags kommt vom Staat. Dazu kommt die ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Rendite ueber die Laufzeit.

Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug

Bei 33.000 EUR brutto liegt der GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren → bei etwa 30%. Die GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → vergleicht automatisch: 540 EUR Zulage versus ca. 297 EUR Steuerersparnis durch den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → (990 EUR x 30%). In diesem Fall ist die Zulage klar vorteilhafter.

Bei hoeherer Besoldung (z.B. A9 oder A11) kann der Steuerabzug die Zulage ueberholen. Trage deine Beitraege in jedem Fall in die Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt.
Mehr erfahren → ein — das Finanzamt waehlt automatisch die bessere Variante.

Uebergangsgebuehrnisse: Kapital fuer die Zukunft

Zeitsoldaten erhalten nach dem Ende ihrer Dienstzeit sogenannte Uebergangsgebuehrnisse. Diese Zahlungen sollen den Uebergang in den zivilen Beruf finanziell abfedern und betragen je nach Dienstzeit 75% der letzten Besoldung fuer bis zu 5 Jahre.

Waehrend des Bezugs von Uebergangsgebuehrnissen bist du in der Regel weiterhin sozialversichert — die Foerderberechtigung bleibt bestehen. Das ist ein optimaler Zeitraum, um hoehere Beitraege ins Depot einzuzahlen, besonders wenn du gleichzeitig eine zivile Weiterbildung machst und noch kein volles Gehalt beziehst.

Vergleich: Verschiedene Besoldungsgruppen

Dienstgrad	Besoldung	Brutto/Jahr	Eigenbeitrag/Monat	Im Depot/Jahr
Gefreiter (A3)	~2.200 EUR	26.400 EUR	21 EUR	792 EUR
Stabsunteroffizier (A7)	~2.750 EUR	33.000 EUR	37,50 EUR	990 EUR
Feldwebel (A8)	~3.000 EUR	36.000 EUR	45 EUR	1.080 EUR
Leutnant (A9)	~3.300 EUR	39.600 EUR	57 EUR	1.188 EUR
Hauptmann (A11)	~3.800 EUR	45.600 EUR	74 EUR	1.368 EUR

Gerundete Werte, ledig, mittlere Stufe. Familienzuschlag und Kinderzulagen nicht beruecksichtigt.

Soldaten mit Familie: Doppelt profitieren

Soldaten mit Kindern erhalten zusaetzlich die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → von 300 EUR pro Kind und Jahr. Das senkt den Eigenbeitrag erheblich. Ein Stabsunteroffizier A7 mit einem Kind zaehlt nur noch ca. 12,50 EUR monatlich Eigenbeitrag — bei 1.290 EUR jaehrlich im Depot.

Wenn der Ehepartner ebenfalls foerderberechtigt ist (z.B. als Angestellter), koennt ihr zwei Depots eroeffnen und die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → dem Partner mit dem niedrigeren Einkommen zuordnen. Details dazu im Ratgeber Depot fuer Ehepaare.

Langfristprognose: Stabsunteroffizier A7, Start mit 28, bis 67

39 Jahre Laufzeit, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot mit MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, 6% p.a., steigende Besoldung bei Befoerderungen nicht eingerechnet.

Position	Betrag
Eigene Einzahlungen (39 Jahre)	17.550 EUR
Zulagen gesamt	21.060 EUR
Endkapital (6% p.a.)	ca. 175.000 EUR

Vereinfacht, ohne Befoerderungen, Familienzuschlag oder Kinderzulagen. Reales Ergebnis wahrscheinlich hoeher.

175.000 EUR zusaetzlich zur Pension — und das bei einem monatlichen Eigenbeitrag, der niedriger ist als ein Streaming-Abo und ein Fitnessstudio zusammen. Mit Befoerderungen, Familienzulagen und eventuellen Zusatzeinzahlungen waehrend der Uebergangsgebuehrnisse kann das Endkapital deutlich hoeher ausfallen.

Weiterfuehrende Ratgeber