Altersvorsorgedepot als Student — Wann bist du förderberechtigt?
Nicht jeder Studentenjob reicht für die Förderung. So findest du heraus, ob du dabei bist — und wie du den 200 EUR Berufseinsteigerbonus mitnimmst.
Studenten — Das Wichtigste
- Förderberechtigt als Student? Nur mit PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →em Job - Werkstudent (über 556 EUR/Monat) Ja — förderberechtigt
- Minijob (bis 556 EUR/Monat) Ja — wenn nicht befreit
- Nur Studium, kein Job Nein — nicht förderberechtigt
- Berufseinsteigerbonus (unter 25) 200 EUR einmalig
Die Grundregel: Förderung gibt es nur mit Pflichtbeiträgen
Das Altersvorsorgedepot ist an die gesetzliche Rentenversicherung gekoppelt. Du bist förderberechtigt, wenn du PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → bist — also Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung zahlst. Als Student ohne Job oder mit einer freiwilligen Versicherung erfüllst du diese Voraussetzung nicht.
Das klingt zunächst nach einem Ausschlusskriterium, betrifft aber nicht alle Studenten. Viele arbeiten neben dem Studium — und genau hier liegt die Chance.
Welcher Studentenjob macht dich förderberechtigt?
| Beschäftigungsart | RV-pflichtig? | Förderberechtigt? | Hinweis |
|---|---|---|---|
| Werkstudent (über 556 EUR) | Ja | Ja | Max. 20h/Woche während Vorlesungszeit |
| Minijob (bis 556 EUR) | Ja (Standard) | Ja | Nur wenn NICHT von RV befreit |
| Minijob (RV-befreit) | Nein | Nein | Befreiung rückgängig machen möglich |
| Kurzfristige Beschäftigung | Nein | Nein | Max. 3 Monate oder 70 Arbeitstage/Jahr |
| Freiberuflich/Selbständig | Meistens nein | Nein | Ausnahme: bestimmte Pflicht-Berufe |
| Kein Job, nur Studium | Nein | Nein | Freiwillige RV reicht nicht |
| Duales Studium | Ja | Ja | Gilt als Ausbildungsverhältnis |
Werkstudent: Der Klassiker für die Förderung
Als Werkstudent verdienst du typischerweise zwischen 800 und 1.800 EUR brutto im Monat und zahlst automatisch Rentenversicherungsbeiträge. Damit bist du PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → und kannst das Altersvorsorgedepot mit voller GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → nutzen.
Der Sockelbeitrag beträgt pauschal 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) — einkommensunabhängig. Bereits mit 5 EUR/Monat bekommst du die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR. Du musst nicht mehr einzahlen, um die maximale staatliche Förderung zu erhalten.
Minijob: Auf die RV-Befreiung achten
Seit 2013 sind Minijobber standardmäßig rentenversicherungspflichtig. Allerdings kreuzen viele bei der Einstellung die Befreiung an, weil sie ein paar Euro mehr netto haben wollen. Genau das ist der Fehler: Mit der Befreiung verlierst du den Zugang zum Altersvorsorgedepot.
Falls du bereits befreit bist, kannst du das beim nächsten Arbeitgeber ändern. Die Befreiung gilt nur für das aktuelle Beschaeftigungsverhältnis. Bei einem neuen Minijob einfach das Häkchen nicht setzen — schon bist du wieder PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →.
Der 200 EUR Berufseinsteigerbonus
Wenn du unter 25 Jahre alt bist und zum ersten Mal ein Altersvorsorgedepot eröffnest, erhältst du einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 EUR. Dieser Bonus wird zusätzlich zur GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → gezahlt und landet direkt in deinem Depot.
Für Studenten ist das besonders attraktiv: Wer mit 20 oder 21 als Werkstudent anfängt, bekommt im ersten Jahr 200 EUR Bonus plus bis zu 540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → — zusammen 740 EUR vom Staat. Bei einem Eigenbeitrag von nur 120 EUR ergibt das eine Förderquote von über 85%.
Rechenbeispiel: Werkstudent, 22 Jahre, 1.200 EUR brutto/Monat
| Jahr 1 (mit Bonus) | Ab Jahr 2 | |
|---|---|---|
| Bruttoeinkommen/Jahr | 14.400 EUR | 14.400 EUR |
| Sockelbeitrag (60 EUR/Jahr) | 432 EUR | 432 EUR |
| Abzgl. Zulagen | - 740 EUR | - 540 EUR |
| Eigenbeitrag/Jahr | 120 EUR (Minimum) | 120 EUR (Minimum) |
| GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → | 540 EUR | 540 EUR |
| Berufseinsteigerbonus | 200 EUR | — |
| Gesamtbeitrag im Depot | 860 EUR | 660 EUR |
| Förderquote | 86% | 82% |
Freiwillig versichert reicht nicht
Ein häufiger Irrtum: Manche Studenten zahlen freiwillig in die Rentenversicherung ein, um die Förderung zu bekommen. Das funktioniert nicht. Das Gesetz verlangt explizit PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →e Beiträge. Freiwillige Beiträge begründen keinen Förderanspruch.
Die einzige Ausnahme wäre ein sogenannter Antragspflichtversicherung, aber diese ist für Studenten in der Regel nicht zugänglich. Der pragmatische Weg bleibt: Ein rentenversicherungspflichtiger Nebenjob.
Duales Studium: Automatisch dabei
Wenn du dual studierst, bist du über deinen Ausbildungsbetrieb sozialversicherungspflichtig angestellt. Du zahlst Rentenversicherungsbeiträge ab dem ersten Tag und bist damit förderberechtigt. Lies auch den Ratgeber für Azubis — die gleichen Vorteile gelten für dich.
Lohnt sich das Depot neben dem Studium?
Die Frage ist berechtigt: Als Student ist Geld knapp. Aber 10 EUR im Monat — der Minimalbeitrag — sind für die meisten Werkstudenten machbar. Dafür erhältst du 540 EUR Zulage, im ersten Jahr sogar 740 EUR. Dieses Verhältnis ist schwer zu toppen.
Außerdem profitierst du vom Zinseszinseffekt. Wer mit 22 anfängt statt mit 30, hat 8 Jahre mehr Laufzeit. Bei einem ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depot mit durchschnittlich 6-7% Rendite (z.B. MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →) macht das über die gesamte Laufzeit bis 67 einen gewaltigen Unterschied.
Was passiert nach dem Studium?
Sobald du ins Berufsleben einsteigst, läuft das Depot nahtlos weiter. Dein Einkommen steigt — der Sockelbeitrag bleibt pauschal 60 EUR/Jahr (einkommensunabhängig). Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR bleibt gleich. Du kannst freiwillig mehr einzahlen, um den SA-Förderhöchstbetrag von 1.800 EUR auszuschöpfen. Du passt einfach deinen monatlichen Beitrag an. Falls du nach dem Studium kurzzeitig arbeitslos bist und ALG I beziehst, bleibst du übrigens PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → und damit förderberechtigt.
Falls du nach dem Studium selbständig wirst und keine Pflichtbeiträge mehr zahlst, kannst du das Depot ruhen lassen. Die bisherigen Einzahlungen und Zulagen bleiben erhalten, es kommen nur keine neuen Zulagen hinzu. Eine FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →e Verwendung entsteht erst, wenn du Geld vor dem Rentenalter entnimmst.
Weiterführende Ratgeber
Altersvorsorgedepot als Azubi
Berufseinsteigerbonus, niedriges Gehalt, hohe Förderquote — die gleiche Logik gilt.
Wer ist förderberechtigt?
Alle Gruppen im Überblick: Angestellte, Beamte, Selbständige und mehr.
Zulagen & Steuervorteile
GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → — alle Zahlen.
Welcher ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →?
MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, FTSE All-World oder Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren →? So wählst du richtig.
Depot beantragen
Schritt für Schritt: Von der Eröffnung bis zum DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren →.
Häufige Fragen
Wann sollte ich mit dem Altersvorsorgedepot anfangen?
So früh wie möglich - der Zinseszins-Effekt ist enorm. Wer mit 25 beginnt (150 EUR/Monat, 7% p.a.) hat mit 67 ca. 350.000 EUR. Wer erst mit 35 startet: ca. 170.000 EUR. Jedes Jahr früher macht einen großen Unterschied.
Was ist der Berufseinsteigerbonus beim Altersvorsorgedepot?
Ab 2027 gesetzlich verankert: 200 EUR Einmalbonus für Berufseinsteiger unter 25 Jahren. Zusätzlich zur Grundzulage (540 EUR/Jahr). Für junge Sparer besonders attraktiv - frühzeitig einzahlen und vollen Bonus sichern.
Kann ich als Student oder Azubi das Altersvorsorgedepot nutzen?
Ja, wenn du unbeschränkt steuerpflichtig in Deutschland bist. Auch mit kleinen Beträgen (50-100 EUR/Monat) starten. Der Zinseszins-Effekt bei 40+ Jahren Laufzeit ist gewaltig. Sparplan bei Neobroker ab 1 EUR/Monat möglich.
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