Altersvorsorge nach der Geburt — Kinderzulage sofort sichern
300 EUR pro Kind und Jahr, Erziehungszeiten auf der Rentenkonto und die richtige Depot-Strategie für junge Eltern.
Key-Facts: Kinderzulage im Altersvorsorgedepot
- KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → pro Kind 300 EUR/Jahr - Zulageberechtigt bis Kind 25 (bei Kindergeldanspruch)
- Erziehungszeiten (Rente) Bis zu 3 Jahre pro Kind
- Rentenanspruch pro Erziehungsjahr Ca. 1 Rentenpunkt (~39 EUR/Monat)
- Sockelbeitrag (volle Zulage) 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat)
300 EUR pro Kind — automatisch ins Depot
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → ist einer der stärksten Hebel im AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →. Für jedes Kind, für das Kindergeld bezogen wird, erhältst du 300 EUR pro Jahr zusätzlich in dein Depot eingezahlt. Bei zwei Kindern sind das 600 EUR, bei drei bereits 900 EUR jährlich — geschenkt vom Staat.
Die Zulage wird immer dem Elternteil zugeordnet, das das Kindergeld erhält. In der Regel ist das die Mutter. Ihr könnt das aber ändern, wenn es steuerlich günstiger ist. Alle Details findest du im Kinderzulage-Ratgeber.
So sicherst du dir die Kinderzulage
- Eigenes AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → eröffnen Falls noch nicht vorhanden: Depot eröffnen. Auch mittelbar Berechtigte (z.B. nicht berufstätige Mütter) können ein Depot führen. - Kindergeld beantragen Ohne Kindergeldanspruch keine KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →. Sofort nach Geburt bei der Familienkasse beantragen. - DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → stellen oder aktualisieren Geburt des Kindes im Zulagenantrag eintragen. Der Anbieter meldet die Daten ans BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter.. - Mindestbeitrag prüfen Um die volle Grundzulage zu erhalten, reicht der Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) — einkommensunabhängig.
- Jährlich prüfen Ändert sich das Einkommen (z.B. durch Elternzeit), ändert sich auch der Mindestbeitrag.
Mehr erfahren → erhöhst du die Gesamtförderung deutlich. Bei 1.800 EUR Eigenbeitrag und zwei Kindern erhältst du 540 EUR Grundzulage + 600 EUR Kinderzulage = 1.140 EUR Gesamtförderung jährlich.
Kinderzulage nach Anzahl der Kinder
| Kinder | Kinderzulage/Jahr | + Grundzulage | Förderung gesamt | In 18 Jahren (6 % Rendite) |
|---|---|---|---|---|
| 1 Kind | 300 EUR | 540 EUR | 840 EUR | ca. 29.000 EUR |
| 2 Kinder | 600 EUR | 540 EUR | 1.140 EUR | ca. 39.400 EUR |
| 3 Kinder | 900 EUR | 540 EUR | 1.440 EUR | ca. 49.800 EUR |
| 4 Kinder | 1.200 EUR | 540 EUR | 1.740 EUR | ca. 60.200 EUR |
Erziehungszeiten: Zusätzliche Rente vom Staat
Neben der KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → im Depot profitierst du auch bei der gesetzlichen Rente. Für jedes Kind werden bis zu 3 Jahre Erziehungszeit auf dem Rentenkonto gutgeschrieben — das entspricht etwa 3 Rentenpunkten und damit rund 117 EUR mehr Rente pro Monat (Stand 2026).
Die Erziehungszeiten werden dem Elternteil zugerechnet, das die Erziehung überwiegend übernommen hat. Ihr könnt die Zuordnung aber auch per Erklärung ändern.
Rechenbeispiel: Familie mit 2 Kindern
Sarah (29) und Markus (31) bekommen ihr zweites Kind. Sarah hat ein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → mit MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →. Markus ist Hauptverdiener mit 50.000 EUR brutto.
| Position | Sarah (mittelbar) | Markus (unmittelbar) |
|---|---|---|
| Eigenbeitrag | 60 EUR/Jahr — Sockelbeitrag (mittelbar) | 1.800 EUR/Jahr |
| GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → |
540 EUR (mittelbar) | 540 EUR |
| KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → (2 Kinder) |
600 EUR | — |
| Förderung gesamt | 775 EUR | 540 EUR |
| Förderquote | 646 % | 30 % |
Förderung optimieren mit Kindern
Beim neuen Altersvorsorgedepot erfolgt die Förderung über die Zulagen (Grundzulage + Kinderzulage) sowie den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. Das Finanzamt prüft per GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug (Eigenbeitrag + Zulagen, max. ca. 2.340 EUR) vorteilhafter ist. Die pauschale Grundzulage plus die Kinderzulage von 300 EUR pro Kind ergeben für Familien besonders hohe Förderquoten. Berechne deinen persönlichen Vorteil mit dem Depot-Rechner.
Weitere Informationen zu Familienleistungen findest du beim BMFSFJ.
Was passiert mit der Kinderzulage später?
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → fließt, solange du für das Kind Kindergeld erhältst — in der Regel bis zum 18. Lebensjahr, bei Ausbildung oder Studium bis 25. Danach entfällt die Zulage, aber das Depot läuft selbstverständlich weiter. Denk daran, deinen Eigenbeitrag dann entsprechend zu erhöhen, um weiterhin die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → zu erhalten.
Wenn du in Elternzeit gehst, lies auch den Ratgeber Altersvorsorge in der Elternzeit.
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Häufige Fragen
Kann ein Ehepaar das Altersvorsorgedepot doppelt nutzen?
Ja - jeder Ehepartner kann ein eigenes Altersvorsorgedepot eröffnen. Doppelte Grundzulage (2x 540 EUR = 1.080 EUR/Jahr), doppelter Förderhochstbetrag (2x 1.800 EUR = 3.600 EUR/Jahr). Für Ehepaare besonders attraktiv - die Kinderzulage (300 EUR/Kind/Jahr) wird zusätzlich gewährt.
Wie hoch ist die Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot?
Ab 2027 gesetzlich verankert: 300 EUR/Jahr pro Kind (mit Kindergeldberechtigung). Bei 2 Kindern: 600 EUR Kinderzulage + 540 EUR Grundzulage = 1.140 EUR jährliche staatliche Förderung pro Person. Zusätzlich Sonderausgabenabzug bis 1.800 EUR/Jahr.
Altersvorsorgedepot während der Elternzeit - sinnvoll?
Ja - auch in der Elternzeit Einzahlungen möglichst weiterführen. Zulage gibt es unabhängig von Erwerbsarbeit. Selbst 50 EUR/Monat halten die Förderung aufrecht und stärken den Zinseszins. Sparplan nicht pausieren.
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