Die Aktienrente kommt — Was du jetzt wissen musst
Der Bundestag hat die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot. Hier ist alles, was du jetzt wissen und tun solltest.
Key Facts — Was du wissen musst
- Was Altersvorsorgedepot mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Option - Ab wann 1. Januar 2027
- Mindestbeitrag 10 € pro Monat
- GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → Bis zu 540 EUR/Jahr (pauschal ab Sockelbeitrag) - Förderhöchstbetrag 1.800 € pro Jahr
- Berufseinsteigerbonus 200 € einmalig (unter 25)
- Garantie Optional (Pur/keine Garantie, 80 % oder 100 %)
Was ist am 27. März 2026 passiert?
Am 27. März 2026 hat der Deutsche Bundestag das pAV-Reformgesetz verabschiedet. Damit wurde die größte Reform der privaten Altersvorsorge seit Einführung der Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → im Jahr 2002 auf den Weg gebracht. Nach der Zustimmung des Bundesrats (am 24. April 2026 einstimmig) können ab dem 1. Januar 2027 die ersten Altersvorsorgedepots eröffnet werden.
Die 5 wichtigsten Änderungen durch die Aktienrente
- ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anlage wird möglich Erstmals kannst du staatlich gefördert direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investieren — zum Beispiel in einen breit gestreuten MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-Indexfonds. Keine teuren Versicherungsmäntel mehr nötig. - Beitragsgarantie wird optional Du wählst selbst zwischen drei Garantievarianten: Pur (volle Rendite, keine Garantie), 80 % (Kompromiss) oder 100 % (maximale Sicherheit, geringere Rendite).
- Höherer Förderhöchstbetrag Der Förderhöchstbetrag liegt bei 1.800 € pro Jahr. Die Grundzulage beträgt pauschal 540 EUR/Jahr — ab dem Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr.
- Niedrigere Kosten Das Gesetz deckelt die Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →) und schafft Transparenzpflichten. ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Depots sind deutlich günstiger als klassische Riester-Produkte. - Berufseinsteigerbonus Sparer unter 25 Jahren erhalten einen einmaligen Bonus von 200 € zusätzlich zur Grundzulage.
- Einfacher Einstieg Schon ab 5 EUR pro Monat (Sockelbeitrag 60 EUR/Jahr) kannst du starten. Die pauschale Grundzulage von 540 EUR/Jahr kommt obendrauf.
Für wen lohnt sich das neue Altersvorsorgedepot besonders?
| Personengruppe | Lohnt sich besonders weil | Ratgeber |
|---|---|---|
| Angestellte | Volle Förderberechtigung, Steuervorteile | Zum Ratgeber |
| Familien mit Kindern | Pauschal 300 € KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → pro Kind |
Zum Ratgeber |
| Berufseinsteiger | Langer Anlagehorizont, maximaler Zinseszinseffekt | Zum Ratgeber |
| Riester-Sparer | Wechsel möglich, niedrigere Kosten, bessere Rendite | Zum Ratgeber |
| Teilzeitkräfte | Zulagen machen bei niedrigem Einkommen viel aus | Zum Ratgeber |
| Beamte | Förderberechtigt über eigene Regelung | Zum Ratgeber |
Mehr erfahren → bist. Auch Beamte und Ehepartner von Förderberechtigten können profitieren.
Was du jetzt schon tun kannst vor dem Start 2027
Auch wenn du das Altersvorsorgedepot erst ab 2027 eröffnen kannst, lohnt sich eine gute Vorbereitung:
- Versorgungslücke berechnen Wie viel gesetzliche Rente bekommst du? Wie groß ist die Lücke zu deinem Wunsch-Einkommen im Alter? Unser Rechner hilft dir dabei.
- Bestehende Verträge prüfen Hast du einen Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Vertrag? Prüfe die Kosten und Rendite. Ab 2027 kannst du ihn in ein Altersvorsorgedepot umwandeln. - ETFs verstehen Mache dich mit den Grundlagen von ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s vertraut. Was ist ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →? Was bedeutet TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →? Unser ETF-Ratgeber erklärt alles. - Garantievariante wählen Überlege, welche Garantiestufe zu deiner Risikotoleranz passt. Pur = mehr Rendite, 100 % = maximale Sicherheit.
- Budget festlegen Wie viel kannst du monatlich aufbringen? Bereits 10 € reichen für den Einstieg. Für die maximale Grundzulage von 540 € brauchst du 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr.
Rechenbeispiel: Was die Reform für einen typischen Angestellten bedeutet
Jens, 30, Angestellter mit 42.000 EUR brutto, Single, keine Kinder. Er zahlt ab 2027 monatlich 150 EUR (1.800 EUR/Jahr) in das Altersvorsorgedepot ein und wählt die Variante Pur mit einem MSCI-World-ETF. Er erhält die pauschale Grundzulage von 540 EUR pro Jahr (ab Sockelbeitrag 60 EUR/Jahr). Insgesamt fließen 2.340 EUR jährlich ins Depot. Bei 6 % durchschnittlicher Rendite und 37 Jahren bis zur Rente ergibt sich ein Depotwert von rund 385.000 EUR — bei 66.600 EUR Eigenbeiträgen. Die nachgelagerte Besteuerung reduziert den Auszahlungsbetrag im Alter, aber bei niedrigerem Steuersatz als im Berufsleben bleibt ein großer Teil übrig.
Was du vor dem Start auf keinen Fall tun solltest
- Nicht überstürzt den Riester-Vertrag kündigen — Eine Kündigung ist FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →. Warte auf die Umwandlungsmöglichkeit ab 2027. - Nicht auf unseriöse Vorab-Angebote reagieren — Vor 2027 gibt es keine zertifizierten Produkte. Die BaFin warnt regelmäßig vor unseriösen Finanzprodukten. Wer dir jetzt schon ein "Altersvorsorgedepot" verkaufen will, ist nicht seriös.
- Nicht davon ausgehen, dass die gesetzliche Rente reicht — Das Altersvorsorgedepot ist eine Ergänzung, kein Ersatz. Die Deutsche Rentenversicherung verschickt jährliche Renteninformationen — prüfe dort deine voraussichtliche Rente. Mehr zum Zusammenhang beider Systeme findest du in unserem Ratgeber.
Der Zeitplan bis zum Start des Altersvorsorgedepots
Die wichtigsten Termine im Überblick. Die Chronik der Rentenreform zeigt den gesamten Weg von der Riester-Rente bis hierhin:
- 27. März 2026: Bundestag beschließt das pAV-Reformgesetz
- 24. April 2026: Bundesrat-Zustimmung (einstimmig)
- Sommer 2026: Verkündung im Bundesgesetzblatt
- 2. Halbjahr 2026: Anbieter entwickeln und zertifizieren Produkte
- 1. Januar 2027: Erste Altersvorsorgedepots können eröffnet werden
Häufige Fragen zur verabschiedeten Aktienrente
Wann wurde die Aktienrente verabschiedet?
Der Deutsche Bundestag hat das pAV-Reformgesetz am 27. März 2026 verabschiedet. Die Zustimmung des Bundesrats hat am 24. April 2026 einstimmig zugestimmt.
Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot eröffnen?
Die ersten zertifizierten Produkte kommen am 1. Januar 2027 auf den Markt. Vorher ist keine Depoteröffnung möglich.
Wie funktioniert die Grundzulage beim Altersvorsorgedepot?
Die Grundzulage beträgt pauschal 540 EUR/Jahr — für jeden, der mindestens den Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) einzahlt. Kein Matching, keine Staffelung: Ab dem Sockelbeitrag gibt es immer die vollen 540 EUR, unabhängig vom Einkommen.
Was bedeutet die Garantievariante „Pur"?
Bei der Variante Pur verzichtest du auf jede Beitragsgarantie. Dein Geld wird vollständig in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investiert, was langfristig die höchste Renditechance bietet, aber auch Kursrisiken mit sich bringt.
Soll ich jetzt meinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein, auf keinen Fall. Eine Kündigung wäre förderschädlich — du müsstest Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Warte auf die Umwandlungsmöglichkeit ab 2027.
Gibt es Angebote, die ich jetzt schon abschließen kann?
Nein, vor 2027 gibt es keine zertifizierten Altersvorsorgedepot-Produkte. Wer dir jetzt schon ein solches Produkt verkaufen will, ist nicht seriös.
Wie hoch ist der Berufseinsteigerbonus?
Sparer unter 25 Jahren erhalten einen einmaligen Bonus von 200 €, der zusätzlich zur Grundzulage in das Altersvorsorgedepot eingezahlt wird.
Weiterführende Ratgeber zum Thema
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Grundlagen, Funktionsweise und Vorteile des neuen Produkts.
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