Das Wichtigste in Kürze
- Pro Kind (geboren ab 2008) fließen 300 EUR Kinderzulage jährlich ins Altersvorsorgedepot — zusätzlich zur Grundzulage von 175 EUR pro Elternteil.
- Ab 2 Kindern zahlt der Staat mehr ein, als du selbst: Bei 35.000 EUR Einkommen und 2 Kindern beträgt der Eigenbeitrag nur 625 EUR, die Zulagen aber 775 EUR (Förderquote 124 %).
- Alleinerziehende profitieren besonders stark — die gesamte Kinderzulage fließt auf einen Vertrag, die Förderquote kann über 130 % erreichen.
- Die Kinderzulage fließt, solange Kindergeldanspruch besteht (bis 18, bei Ausbildung/Studium bis 25) — danach steigt der Mindesteigenbeitrag.
Key Facts: Familien und Aktienrente
- KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →: 300 EUR/Jahr pro Kind (ab 2008 geboren) - GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →: 175 EUR/Jahr pro Elternteil - Familie mit 2 Kindern: bis zu 950 EUR Zulagen/Jahr
- Förderquote (Geringverdiener + 3 Kinder): über 80 %
- Zulage geht an: den Elternteil, der Kindergeld erhält
Familien sind die größten Gewinner der Aktienrente. Pro Kind fließen 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → zusätzlich ins AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → -- und das jedes Jahr, solange Kindergeldanspruch besteht (die Kindergeld-Berechtigung prüft die Familienkasse beim BZSt). Bei einer Familie mit 3 Kindern sind das 900 EUR Kinderzulagen plus 175 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → — insgesamt 1.075 EUR staatliche Förderung pro Jahr, ohne dass der Eigenbeitrag steigt. Über 20 Jahre ergibt das allein durch Zulagen über 21.000 EUR. Ein konkretes Beispiel mit zwei Kindern findest du unter Aktienrente mit 2 Kindern.
Nehmen wir die Familie Weber: Nicole (34, Altenpflegerin, 31.000 EUR brutto) und Dirk (36, Lagerarbeiter, 28.000 EUR brutto) haben 3 Kinder. Nicole erhält als Kindergeldberechtigte 175 EUR Grundzulage plus 900 EUR Kinderzulagen — insgesamt 1.075 EUR. Ihr Mindesteigenbeitrag beträgt nur 165 EUR pro Jahr (14 EUR/Monat). Dirk eröffnet ein eigenes Depot und erhält seine eigene Grundzulage von 175 EUR. Zusammen bekommt die Familie 1.250 EUR Zulagen pro Jahr — ein enormer Hebel für die Altersvorsorge.
Kinderzulage im Detail: Förderung für 1-5 Kinder
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Förderung je nach Kinderzahl entwickelt. Annahme: Ein Elternteil PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →, 35.000 EUR Bruttoeinkommen, voller Mindesteigenbeitrag.
| Kinder | GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → |
KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → |
Zulagen gesamt | Mindesteigenbeitrag | Förderquote |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 175 EUR | 0 EUR | 175 EUR | 1.225 EUR | 14 % |
| 1 | 175 EUR | 300 EUR | 475 EUR | 925 EUR | 51 % |
| 2 | 175 EUR | 600 EUR | 775 EUR | 625 EUR | 124 % |
| 3 | 175 EUR | 900 EUR | 1.075 EUR | 325 EUR | 331 % |
| 4 | 175 EUR | 1.200 EUR | 1.375 EUR | 60 EUR (Sockelbeitrag) | 2.292 % |
| 5 | 175 EUR | 1.500 EUR | 1.675 EUR | 60 EUR (Sockelbeitrag) | 2.792 % |
Förderquote erklärt: Die Förderquote zeigt das Verhältnis von staatlichen Zulagen zum Eigenbeitrag. Bei 2 Kindern zahlt der Staat mehr als du selbst einzahlst. Ab 3 Kindern liegt der Eigenbeitrag nur noch beim Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat), während der Staat über 1.000 EUR dazugibt. Alle Details zur Gesamtförderung im separaten Ratgeber.
Rechenbeispiel: Familie mit 2 Kindern
Nehmen wir die Familie Schulz: Tanja (33, Buchhalterin, 35.000 EUR brutto) und ihr Mann haben 2 Kinder (geboren 2019 und 2021). Der Mindesteigenbeitrag für volle Förderung beträgt 4 % von 35.000 EUR = 1.400 EUR, abzüglich Zulagen (775 EUR) = 625 EUR Eigenbeitrag. Das sind nur 52 EUR pro Monat.
| Position | Pro Jahr | Über 20 Jahre |
|---|---|---|
| Eigenbeitrag | 625 EUR | 12.500 EUR |
| Grundzulage | 175 EUR | 3.500 EUR |
| Kinderzulagen (2x) | 600 EUR | 12.000 EUR |
| Gesamteinzahlung | 1.400 EUR | 28.000 EUR |
| Kapital nach Rendite (6 %) | — | ca. 54.000 EUR |
Mit nur 625 EUR Eigenbeitrag pro Jahr entsteht nach 20 Jahren ein Kapital von rund 54.000 EUR. Davon hat der Staat über 15.500 EUR beigesteuert. Ein unschlagbares Verhältnis. Wie sich das auf Tanjas Rente auswirkt, zeigt unser Einkommens-Szenario-Rechner.
Wer bekommt die Kinderzulage?
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → geht an den Elternteil, der das Kindergeld erhält. Das ist in der Regel die Mutter. Beide Elternteile können jeweils ein eigenes AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → führen — die Grundzulage bekommt jeder für sich. Die Kinderzulage wird aber nur einmal pro Kind gewährt und dem kindergeldberechtigten Elternteil zugeordnet.
Um die Zulagen sicher zu erhalten, sollte der kindergeldberechtigte Elternteil unbedingt einen Dauerzulagenantrag stellen. Der andere Elternteil kann ein eigenes Depot mit seiner Grundzulage führen — so profitiert die Familie doppelt.
Alleinerziehende: Besonders hohe Förderquote bei der Aktienrente
Alleinerziehende profitieren besonders stark, weil sie sowohl die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → als auch die gesamte KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → auf einen Vertrag bekommen. Nehmen wir Melanie (29, Friseurin, 25.000 EUR brutto, 1 Kind): Ihr Mindesteigenbeitrag beträgt 825 EUR (4 % von 25.000 EUR), abzüglich Zulagen (475 EUR) = nur 350 EUR Eigenbeitrag (29 EUR/Monat). Die Förderquote liegt bei 136 %.
Melanie zahlt weniger als 30 EUR monatlich ein und erhält dafür knapp 40 EUR monatlich vom Staat geschenkt. Dieses Verhältnis macht die Aktienrente für Alleinerziehende zum attraktivsten Vorsorgeprodukt am Markt. Ob die Aktienrente auch für Arbeitslose infrage kommt, klärt unser Zielgruppen-Ratgeber.
Wie lange gibt es die Kinderzulage?
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → fließt, solange du Kindergeldanspruch hast. Das ist in der Regel bis zum 18. Lebensjahr des Kindes, bei Ausbildung oder Studium bis zum 25. Lebensjahr. Danach entfällt die Kinderzulage, aber dein Vertrag läuft weiter — du zahlst dann einfach einen höheren Eigenbeitrag, um die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → zu erhalten.
Häufige Fragen zur Aktienrente für Familien
Bekomme ich die Kinderzulage für alle Kinder oder nur für das jüngste?
Du bekommst die Kinderzulage für jedes Kind, für das du Kindergeld erhältst. Bei 3 Kindern sind das 3 x 300 EUR = 900 EUR pro Jahr. Voraussetzung ist, dass die Kinder ab 2008 geboren wurden. Für vor 2008 geborene Kinder beträgt die Zulage 185 EUR.
Können beide Elternteile Kinderzulage bekommen?
Nein — die Kinderzulage wird nur einmal pro Kind gewährt und geht an den Elternteil, der das Kindergeld erhält (in der Regel die Mutter). Beide Eltern können aber jeweils ein eigenes Depot mit je 175 EUR Grundzulage führen.
Lohnt sich die Aktienrente für Familien mit geringem Einkommen?
Gerade für Familien mit geringem Einkommen lohnt sich die Aktienrente besonders. Die Förderquote ist umso höher, je mehr Kinder du hast und je niedriger dein Einkommen ist. Bei 25.000 EUR brutto und 2 Kindern zahlt der Staat ein Vielfaches deines Eigenbeitrags — ein unschlagbares Angebot.
Was passiert mit der Kinderzulage nach einer Scheidung?
Die Kinderzulage bleibt beim kindergeldberechtigten Elternteil. Nach einer Scheidung ändert sich das nur, wenn das Kindergeld auf den anderen Elternteil übergeht. Informiere in jedem Fall deinen Depotanbieter über Änderungen der Familiensituation.
Weiterführende Ratgeber für Familien
Förderung im Detail
Zulagen + Sonderausgabenabzug berechnen.
Zulagenantrag stellen
So sicherst du die Kinderzulagen.
Rente nach Einkommen
5 Szenarien durchgerechnet.
Optimale Sparrate
Mindesteigenbeitrag berechnen.
Steuererklärung: Anlage AV
Kinderzulage richtig eintragen.
Aktienrente mit 2 Kindern
Konkretes Familien-Rechenbeispiel.
Wann lohnt sich die Aktienrente?
Für wen lohnt sich der Einstieg?