Wie profitieren Familien von der Aktienrente?
Kinderzulage, Förderquoten und konkrete Szenarien für 1-5 Kinder.
Key Facts: Familien und Aktienrente
- KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →: 300 EUR/Jahr pro Kind - GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →: 540 EUR/Jahr pro Elternteil - Familie mit 2 Kindern: bis zu 1.680 EUR Zulagen/Jahr (beide Eltern)
- Förderquote (60 EUR Eigenbeitrag + 3 Kinder): über 2.600 %
- Zulage geht an: den Elternteil, der Kindergeld erhält
Familien sind die größten Gewinner der Aktienrente. Pro Kind fließen 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → zusätzlich ins AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → -- und das jedes Jahr, solange Kindergeldanspruch besteht (die Kindergeld-Berechtigung prüft die Familienkasse beim BZSt). Bei einer Familie mit 3 Kindern sind das 900 EUR Kinderzulagen plus 540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → — insgesamt 1.440 EUR staatliche Förderung pro Jahr, ohne dass der Eigenbeitrag steigt. Über 20 Jahre ergibt das allein durch Zulagen über 28.800 EUR. Ein konkretes Beispiel mit zwei Kindern findest du unter Aktienrente mit 2 Kindern.
Nehmen wir die Familie Weber: Nicole (34, Altenpflegerin, 31.000 EUR brutto) und Dirk (36, Lagerarbeiter, 28.000 EUR brutto) haben 3 Kinder. Nicole erhält als Kindergeldberechtigte 540 EUR Grundzulage plus 900 EUR Kinderzulagen — insgesamt 1.440 EUR. Ihr Mindesteigenbeitrag beträgt pauschal 60 EUR pro Jahr (5 EUR/Monat). Dirk eröffnet ein eigenes Depot und erhält seine eigene Grundzulage von 540 EUR. Zusammen bekommt die Familie 1.980 EUR Zulagen pro Jahr — ein enormer Hebel für die Altersvorsorge.
Kinderzulage im Detail: Förderung für 1-5 Kinder
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Förderung je nach Kinderzahl entwickelt. Annahme: Ein Elternteil PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren →, 35.000 EUR Bruttoeinkommen, voller Mindesteigenbeitrag.
| Kinder | GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → |
KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → |
Zulagen gesamt | Mindesteigenbeitrag | Förderquote |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 540 EUR | 0 EUR | 540 EUR | 60 EUR | 1.000 % |
| 1 | 540 EUR | 300 EUR | 840 EUR | 60 EUR | 1.556 % |
| 2 | 540 EUR | 600 EUR | 1.140 EUR | 60 EUR | 2.111 % |
| 3 | 540 EUR | 900 EUR | 1.440 EUR | 60 EUR | 2.667 % |
| 4 | 540 EUR | 1.200 EUR | 1.740 EUR | 60 EUR | 3.222 % |
| 5 | 540 EUR | 1.500 EUR | 2.040 EUR | 60 EUR | 3.778 % |
Förderquote erklärt: Der Mindesteigenbeitrag beim Altersvorsorgedepot ist einkommensunabhängig und beträgt pauschal 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat). Der Staat zahlt unabhängig davon 540 EUR Grundzulage plus 300 EUR pro Kind. Bereits ohne Kinder erhält man das Zehnfache des Eigenbeitrags als Zulage. Ab 2 Kindern übersteigen die staatlichen Zulagen den Eigenbeitrag um mehr als das Zwanzigfache. Alle Details zur Gesamtförderung im separaten Ratgeber.
Rechenbeispiel: Familie mit 2 Kindern
Nehmen wir die Familie Schulz: Tanja (33, Buchhalterin, 35.000 EUR brutto) und ihr Mann haben 2 Kinder (geboren 2019 und 2021). Beim Altersvorsorgedepot beträgt der Mindesteigenbeitrag pauschal 60 EUR/Jahr — unabhängig vom Einkommen. Tanja erhält 540 EUR Grundzulage + 600 EUR Kinderzulagen = 1.140 EUR staatliche Zulagen, die direkt ins Depot fließen.
| Position | Pro Jahr | Über 20 Jahre |
|---|---|---|
| Eigenbeitrag | 60 EUR | 1.080 EUR |
| Grundzulage | 540 EUR | 10.800 EUR |
| Kinderzulagen (2x) | 600 EUR | 12.000 EUR |
| Gesamteinzahlung ins Depot | 1.194 EUR | 23.880 EUR |
| Kapital nach Rendite (6 %) | — | ca. 44.000 EUR |
Mit nur 60 EUR Eigenbeitrag pro Jahr entsteht nach 20 Jahren ein Kapital von rund 44.000 EUR. Davon hat der Staat über 22.800 EUR beigesteuert (1.140 EUR/Jahr × 20). Ein unschlagbares Verhältnis. Wie sich das auf Tanjas Rente auswirkt, zeigt unser Einkommens-Szenario-Rechner.
Wer bekommt die Kinderzulage?
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → geht an den Elternteil, der das Kindergeld erhält. Das ist in der Regel die Mutter. Beide Elternteile können jeweils ein eigenes AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → führen — die Grundzulage bekommt jeder für sich. Die Kinderzulage wird aber nur einmal pro Kind gewährt und dem kindergeldberechtigten Elternteil zugeordnet.
Um die Zulagen sicher zu erhalten, sollte der kindergeldberechtigte Elternteil unbedingt einen Dauerzulagenantrag stellen. Der andere Elternteil kann ein eigenes Depot mit seiner Grundzulage führen — so profitiert die Familie doppelt.
Alleinerziehende: Besonders hohe Förderquote bei der Aktienrente
Alleinerziehende profitieren besonders stark, weil sie sowohl die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → als auch die gesamte KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → auf einen Vertrag bekommen. Nehmen wir Melanie (29, Friseurin, 25.000 EUR brutto, 1 Kind): Ihr Mindesteigenbeitrag beträgt pauschal 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat). Sie erhält 540 EUR Grundzulage + 300 EUR Kinderzulage = 840 EUR staatliche Förderung pro Jahr. Die Förderquote liegt bei über 1.500 %.
Melanie zahlt nur 5 EUR monatlich ein und erhält dafür 70 EUR monatlich vom Staat geschenkt (840 EUR ÷ 12). Dieses Verhältnis macht die Aktienrente für Alleinerziehende zum attraktivsten Vorsorgeprodukt am Markt. Ob die Aktienrente auch für Arbeitslose infrage kommt, klärt unser Zielgruppen-Ratgeber.
Wie lange gibt es die Kinderzulage?
Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → fließt, solange du Kindergeldanspruch hast. Das ist in der Regel bis zum 18. Lebensjahr des Kindes, bei Ausbildung oder Studium bis zum 25. Lebensjahr. Danach entfällt die Kinderzulage, aber dein Vertrag läuft weiter — du zahlst weiterhin den gleichen Sockelbeitrag (60 EUR/Jahr) für die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →. Die Gesamtförderung sinkt, weil die Kinderzulage wegfällt — nicht weil sich der Mindesteigenbeitrag erhöht.
Häufige Fragen zur Aktienrente für Familien
Bekomme ich die Kinderzulage für alle Kinder oder nur für das jüngste?
Du bekommst die Kinderzulage für jedes Kind, für das du Kindergeld erhältst. Bei 3 Kindern sind das 3 x 300 EUR = 900 EUR pro Jahr. Die Kinderzulage gilt für alle Kinder einheitlich — unabhängig vom Geburtsjahr.
Können beide Elternteile Kinderzulage bekommen?
Nein — die Kinderzulage wird nur einmal pro Kind gewährt und geht an den Elternteil, der das Kindergeld erhält (in der Regel die Mutter). Beide Eltern können aber jeweils ein eigenes Depot mit je 540 EUR Grundzulage führen.
Lohnt sich die Aktienrente für Familien mit geringem Einkommen?
Gerade für Familien mit geringem Einkommen lohnt sich die Aktienrente besonders. Die Förderquote ist umso höher, je mehr Kinder du hast und je niedriger dein Einkommen ist. Bei 25.000 EUR brutto und 2 Kindern zahlt der Staat ein Vielfaches deines Eigenbeitrags — ein unschlagbares Angebot.
Was passiert mit der Kinderzulage nach einer Scheidung?
Die Kinderzulage bleibt beim kindergeldberechtigten Elternteil. Nach einer Scheidung ändert sich das nur, wenn das Kindergeld auf den anderen Elternteil übergeht. Informiere in jedem Fall deinen Depotanbieter über Änderungen der Familiensituation.
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