Wie funktioniert der Zulagenantrag? So bekommst du das Geld

Die Zulagen für die Aktienrente bekommst du nicht automatisch -- du musst einen Antrag stellen. Die gute Nachricht: Mit dem DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → machst du das genau einmal, und danach kümmert sich dein Depotanbieter jedes Jahr automatisch darum. Der Antrag geht an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) beim Bundeszentralamt für Steuern, das die Zulagen berechnet und direkt in dein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → überweist. Wie du das Depot dafür in 5 Minuten eröffnest, zeigt unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Nehmen wir Claudia (36, Sachbearbeiterin, 32.000 EUR brutto, 1 Kind): Sie hat bei der Depoteröffnung den Dauerzulagenantrag direkt mit erledigt — ein zusätzliches Häkchen im Online-Formular. Seitdem fließen jedes Jahr 475 EUR Zulagen (175 EUR Grundzulage + 300 EUR Kinderzulage) automatisch in ihr Depot, ohne dass sie etwas tun muss.

Dauerzulagenantrag vs. Einzelantrag

Kriterium	Dauerzulagenantrag	Einzelantrag (jährlich)
Häufigkeit	Einmalig	Jedes Jahr neu
Aufwand	Minimal (1x ausfüllen)	Hoch (jährlich Fristen beachten)
Risiko, Zulage zu vergessen	Kein Risiko	Hoch (Frist verpasst = Geld weg)
Änderungen (z.B. neues Kind)	Anbieter informieren	Im neuen Antrag angeben
Empfehlung	Für jeden empfohlen	Nur in Sonderfällen sinnvoll

So richtest du den Dauerzulagenantrag richtig ein

1. Beim Depotanbieter anfordern: Die meisten Anbieter integrieren den Dauerzulagenantrag direkt in den Depoteröffnungsprozess. Falls nicht, findest du das Formular im Kundenbereich oder forderst es an.
2. Persönliche Daten angeben: Name, Adresse, Steuer-ID, Sozialversicherungsnummer. Bei Ehepaaren: Daten beider Partner.
3. Kinder eintragen: Für jedes kindergeldberechtigte Kind die Daten angeben, um die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
   Mehr erfahren → zu erhalten. Wie Familien von der Kinderzulage profitieren, zeigt unser Familienratgeber.
4. Unterschrift (digital oder postalisch): Der Anbieter sendet den Antrag an das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter., das die Zulagen berechnet und deinem Depot gutschreibt.
5. Fertig: Der Dauerzulagenantrag gilt ab sofort und muss nicht erneuert werden.

Wichtig bei Änderungen: Wenn sich deine Familiensituation ändert (neues Kind, Heirat, Scheidung), musst du deinen Anbieter informieren. Der passt den Dauerzulagenantrag dann an. Vergiss das nicht — sonst können Zulagen zurückgefordert werden.

Wann werden die Zulagen ausgezahlt?

Die Zulagen werden rückwirkend für das Vorjahr beantragt. Das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter. prüft die Angaben (Einkommen, Beiträge, Kinder) und überweist die Zulagen in der Regel im Frühsommer des Folgejahres direkt in dein Depot. Bei einem Dauerzulagenantrag passiert das automatisch — du musst nichts weiter tun.

Ein Beispiel: Für das Beitragsjahr 2026 werden die Zulagen im Sommer 2027 gutgeschrieben. Dein Anbieter beantragt sie automatisch und das BZSt überweist den Betrag direkt ins Depot, wo er sofort in deine gewählten ETFs investiert wird.

Fristen: Bis wann muss der Antrag gestellt sein?

Der Zulagenantrag kann bis zu 2 Jahre rückwirkend gestellt werden. Für die Zulagen des Jahres 2026 hast du also Zeit bis Ende 2028. Trotzdem empfehlen wir, den DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → sofort bei der Depoteröffnung einzurichten — dann kann nichts vergessen werden.

Häufige Probleme beim Zulagenantrag und Lösungen

Problem	Ursache	Lösung
Keine Zulage erhalten	Kein Antrag gestellt oder Mindesteigenbeitrag nicht erreicht	Dauerzulagenantrag prüfen, Beiträge anpassen
Zulage gekürzt	Eigenbeitrag unter 4 % des Brutto	Sparrate erhöhen
Kinderzulage fehlt	Kind nicht im Antrag eingetragen	Anbieter informieren, Antrag aktualisieren
Zulagenrückforderung	Nicht mehr förderberechtigt oder falsche Angaben	Förderberechtigung prüfen, Anbieter kontaktieren

Zusammenspiel mit dem Sonderausgabenabzug

Der Zulagenantrag und der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → in der Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt.
Mehr erfahren → sind zwei getrennte Vorgänge, die zusammenwirken. Die Zulagen fließen direkt ins Depot, der Sonderausgabenabzug wird über die Steuererklärung abgewickelt. Das Finanzamt führt die GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → durch und gewährt dir den höheren Vorteil. Du solltest beides nutzen — es ist kein Entweder-oder.

Mehr dazu im Ratgeber zur Gesamtförderung der Aktienrente. Wie du die Anlage AV richtig ausfüllst, zeigen wir Schritt für Schritt. Und wie sich die Förderung konkret auf deine Rentenhöhe auswirkt, rechnen wir in 5 Szenarien vor.

Weiterführende Ratgeber zum Zulagenantrag