Trade Republic Freistellungsauftrag einrichten — So geht's

Was ist der Freistellungsauftrag?

Der Freistellungsauftrag (auch Sparerpauschbetrag oder Sparer-Freibetrag) befreit deine Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Höhe von der Abgeltungsteuer. Seit 2023 beträgt dieser Freibetrag 1.000 EUR pro Person und Jahr – für Verheiratete oder eingetragene Lebenspartnerschaften gemeinsam 2.000 EUR. Ohne Freistellungsauftrag zieht deine Bank oder dein Broker automatisch 25% Abgeltungsteuer plus 5,5% Solidaritätszuschlag (sowie ggf. Kirchensteuer) von allen Kapitalerträgen ab – auch wenn diese unter dem Freibetrag liegen.

Zu den Kapitalerträgen gehören Dividenden aus Aktien und ETFs, Zinsen (z. B. die 3,25% p.a. auf dein Trade Republic Cashkonto), realisierte Kursgewinne aus Aktien- oder ETF-Verkäufen sowie Ausschüttungen von Fonds. Mit einem Freistellungsauftrag bei Trade Republic stellst du sicher, dass die ersten 1.000 EUR dieser Erträge steuerfrei bleiben. Erst wenn du diesen Betrag überschreitest, führt Trade Republic automatisch Steuern ab.

Hast du mehrere Depots oder Konten bei verschiedenen Banken, kannst du den Freibetrag aufteilen. Wichtig: Die Summe aller Freistellungsaufträge darf 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR bei Paaren) nicht überschreiten. Trade Republic prüft nur die Höhe deines Auftrags bei ihnen – nicht, ob du anderswo bereits Freibeträge vergeben hast. Die Gesamtkontrolle liegt bei dir.

Freistellungsauftrag bei Trade Republic einrichten: Schritt-für-Schritt

Die Einrichtung des Freistellungsauftrags bei Trade Republic ist komplett digital und dauert weniger als zwei Minuten. Du benötigst nur die Trade Republic App auf deinem Smartphone – eine Browser-Version gibt es nicht. So gehst du vor:

1. App öffnen: Starte die Trade Republic App und melde dich an.
2. Profil aufrufen: Tippe oben links auf dein Profilbild oder Symbol.
3. Einstellungen: Wähle im Menü den Punkt „Einstellungen" aus.
4. Steuern: Scrolle nach unten und tippe auf „Steuern".
5. Freistellungsauftrag: Hier findest du den Punkt „Freistellungsauftrag" – tippe darauf.
6. Betrag eingeben: Gib den gewünschten Betrag ein (maximal 1.000 EUR bei Einzelpersonen, 2.000 EUR bei gemeinsamer Veranlagung).
7. Bestätigen: Bestätige deine Eingabe. Trade Republic speichert den Freistellungsauftrag sofort und wendet ihn ab dem nächsten Kapitalertrag an.

Der Freistellungsauftrag gilt ab dem Zeitpunkt der Einrichtung für das laufende Kalenderjahr. Wenn du ihn im Februar einrichtest, werden alle Kapitalerträge ab Februar bis Ende Dezember entsprechend freigestellt. Erträge aus Januar werden nachträglich nicht mehr angepasst – du musst in diesem Fall die zu viel gezahlte Steuer über deine Steuererklärung zurückholen.

Wie hoch sollte der Freistellungsauftrag sein?

Die optimale Höhe deines Freistellungsauftrags bei Trade Republic hängt davon ab, wie viele Kapitalerträge du dort erwartest – und ob du weitere Depots oder Konten bei anderen Banken hast. Wenn Trade Republic dein einziges Depot ist, kannst du den vollen Freibetrag (1.000 EUR bzw. 2.000 EUR bei Paaren) hier einrichten. So stellst du sicher, dass du auf alle Dividenden, Zinsen und realisierten Kursgewinne bis zu diesem Betrag keine Steuern zahlst.

Hast du mehrere Depots, überlege, wo du voraussichtlich die meisten Erträge erzielst. Ein Beispiel: Du hast ein Depot bei Trade Republic, eines bei einem anderen Broker und ein Tagesgeldkonto. Erwartete Erträge 2026: Trade Republic 600 EUR (Zinsen + Dividenden), anderer Broker 300 EUR, Tagesgeld 100 EUR. Dann könntest du 600 EUR bei Trade Republic, 300 EUR beim anderen Broker und 100 EUR beim Tagesgeld freigestellt – Summe 1.000 EUR.

Besonders relevant bei Trade Republic: die Zinsen auf das Cashkonto. Aktuell zahlt Trade Republic 3,25% p.a. auf bis zu 50.000 EUR. Bei 30.000 EUR Guthaben wären das 975 EUR Zinsen im Jahr – fast der gesamte Freibetrag. Wenn du zusätzlich Dividenden oder Kursgewinne realisierst, überschreitest du den Freibetrag schnell. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, einen Teil des Freibetrags bei einem anderen Depot zu platzieren oder bewusst Steuern in Kauf zu nehmen. Mehr zum Thema Steuern bei Trade Republic findest du in unserem ausführlichen Ratgeber.

Freistellungsauftrag übertragen oder ändern: Geht das im laufenden Jahr?

Ja, du kannst deinen Freistellungsauftrag bei Trade Republic jederzeit im laufenden Jahr ändern – sowohl nach oben als auch nach unten. Die Änderung gilt ab dem Zeitpunkt der Bestätigung in der App. Wenn du z. B. im Mai feststellst, dass du mehr Erträge bei Trade Republic erzielst als erwartet, kannst du den Betrag erhöhen. Umgekehrt kannst du ihn reduzieren, wenn du weniger Erträge hast oder einen Teil des Freibetrags woanders nutzen möchtest.

Wichtig: Wenn du einen Freistellungsauftrag von einem anderen Depot zu Trade Republic übertragen möchtest, musst du den Auftrag beim anderen Anbieter erst kündigen oder reduzieren. Die Banken tauschen diese Informationen nicht untereinander aus – du bist selbst dafür verantwortlich, dass die Summe aller Freistellungsaufträge den Freibetrag von 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR) nicht überschreitet. Andernfalls riskierst du eine Steuernachzahlung plus Zinsen, falls das Finanzamt die Überschreitung bei der Steuererklärung entdeckt.

Eine Besonderheit: Änderungen wirken nur für zukünftige Erträge. Wenn Trade Republic im Januar bereits Steuern abgeführt hat, weil du noch keinen Freistellungsauftrag hattest, und du den Auftrag im Februar einrichtest, werden die Januar-Erträge nicht rückwirkend freigestellt. Du kannst dir die zu viel gezahlte Steuer aber über deine Einkommensteuererklärung (Anlage KAP) zurückholen.