Das Wichtigste in Kuerze
- Mindest-Sparrate bei Neobrokern ab 1 EUR/Monat
- Kosten MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF 0,10–0,20 % TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → - Sparplan-Gebuehren oft 0 EUR
- Depot-Eroeffnung 15–30 Minuten online
- Spaeter kombinierbar Freier Sparplan + Altersvorsorgedepot
Warum ein freier Sparplan sinnvoll ist
Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → startet am 1. Januar 2027. Bis dahin vergehen noch mehrere Monate. Wenn du in dieser Zeit mit einem freien ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan startest, erreichst du zwei Dinge: Du sammelst praktische Erfahrung mit Kursschwankungen und der Bedienung eines Depots. Und du baust bereits Vermoegen auf, das du spaeter parallel zum gefoerderten Depot weiterlaufen lassen kannst.
Ein freier Sparplan hat keinen SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → und keine Zulagen — dafuer ist er komplett flexibel. Du kannst jederzeit Geld entnehmen, die Rate aendern oder pausieren. Das macht ihn zur perfekten Ergaenzung.
Broker-Vergleich: Wo du am guenstigsten sparst
| Broker | Sparplan-Gebuehr | Mindestrate | ETF-Auswahl |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 1 EUR | ca. 2.000 ETFs |
| Scalable Capital | 0 EUR (Prime) | 1 EUR | ca. 2.500 ETFs |
| ING | 0 EUR (Auswahl) | 1 EUR | ca. 1.100 ETFs |
| DKB | 1,50 EUR pro Ausfuehrung | 25 EUR | ca. 1.800 ETFs |
| Comdirect | 0 EUR (Top-ETFs) | 25 EUR | ca. 1.000 ETFs |
Fuer Einsteiger sind Trade Republic und Scalable Capital die einfachsten Optionen. Beide bieten kostenlose Sparplaene, eine intuitive App und niedrige Einstiegshuerde.
Welche ETFs sich eignen
Fuer einen langfristigen Sparplan brauchst du keine exotischen Produkte. Ein einziger breit gestreuter Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → reicht als Basis voellig aus. Die beliebtesten Optionen:
| ETF | Index | TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → |
Positionen |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → |
0,20 % | ca. 1.500 |
| Vanguard FTSE All-World | FTSE All-World | 0,22 % | ca. 3.700 |
| SPDR MSCI ACWI | MSCI ACWI | 0,12 % | ca. 2.900 |
Alle drei decken die wichtigsten Aktienmaerkte weltweit ab. Der Vanguard FTSE All-World und der SPDR MSCI ACWI enthalten zusaetzlich Schwellenlaender. Fuer eine detaillierte Analyse lies unseren MSCI World ETF-Ratgeber.
Schritt-fuer-Schritt: Sparplan einrichten
Depot eroeffnen
Waehle einen Broker und eroeffne online ein Depot. Du brauchst deinen Personalausweis fuer die Video-Identifikation. Dauer: 15–30 Minuten.
ETF auswaehlen
Suche deinen Wunsch-ETF ueber die ISIN oder den Namen. Fuer den Anfang reicht ein einziger Welt-ETF.
Sparplan anlegen
Lege Sparrate (z.B. 50 EUR), Ausfuehrungstag (z.B. 1. des Monats) und Intervall (monatlich) fest.
Freistellungsauftrag einrichten
Stelle sicher, dass dein Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR bei Ehepaaren) beim Broker hinterlegt ist.
Freier Sparplan vs. Altersvorsorgedepot
Freier ETF-Sparplan
- Sofort verfuegbar
- Volle Flexibilitaet bei Entnahme
- Keine Mindestsparrate
- AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → auf Gewinne (26,375 %) - Keine staatliche Foerderung
Altersvorsorgedepot (ab 2027)
- 540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →/Jahr - 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →/Kind - SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → bis 1.800 EUR - Keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase - Auszahlung erst ab 65, eingeschraenkt
Die ideale Strategie: Beide kombinieren. Das gefoerderte Altersvorsorgedepot fuer die Basisvorsorge, den freien Sparplan fuer maximale Flexibilitaet.
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