Eigenen ETF-Sparplan starten — Die Brücke bis 2027

ETF-Sparplan starten als Brücke zum Altersvorsorgedepot

Das Wichtigste in Kürze

Mindest-Sparrate bei Neobrokern ab 1 EUR/Monat
Kosten MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF 0,10–0,20 % TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →
Sparplan-Gebühren oft 0 EUR
Depot-Eröffnung 15–30 Minuten online
Später kombinierbar Freier Sparplan + Altersvorsorgedepot

Warum ein freier Sparplan sinnvoll ist

Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → startet am 1. Januar 2027. Bis dahin vergehen noch mehrere Monate. Wenn du in dieser Zeit mit einem freien ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan startest, erreichst du zwei Dinge: Du sammelst praktische Erfahrung mit Kursschwankungen und der Bedienung eines Depots. Und du baust bereits Vermögen auf, das du später parallel zum geförderten Depot weiterlaufen lassen kannst.

Ein freier Sparplan hat keinen SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → und keine Zulagen — dafür ist er komplett flexibel. Du kannst jederzeit Geld entnehmen, die Rate ändern oder pausieren. Das macht ihn zur perfekten Ergänzung.

Broker-Vergleich: Wo du am günstigsten sparst

Broker	Sparplan-Gebühr	Mindestrate	ETF-Auswahl
Trade Republic	0 EUR	1 EUR	ca. 2.000 ETFs
Scalable Capital	0 EUR (Prime)	1 EUR	ca. 2.500 ETFs
ING	0 EUR (Auswahl)	1 EUR	ca. 1.100 ETFs
DKB	1,50 EUR pro Ausführung	25 EUR	ca. 1.800 ETFs
Comdirect	0 EUR (Top-ETFs)	25 EUR	ca. 1.000 ETFs

Für Einsteiger sind Trade Republic und Scalable Capital die einfachsten Optionen. Beide bieten kostenlose Sparpläne, eine intuitive App und niedrige Einstiegshürde.

Welche ETFs sich eignen

Für einen langfristigen Sparplan brauchst du keine exotischen Produkte. Ein einziger breit gestreuter Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → reicht als Basis völlig aus. Die beliebtesten Optionen:

ETF	Index	TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →	Positionen
iShares Core MSCI World	MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren →	0,20 %	ca. 1.500
Vanguard FTSE All-World	FTSE All-World	0,22 %	ca. 3.700
SPDR MSCI ACWI	MSCI ACWI	0,12 %	ca. 2.900

Alle drei decken die wichtigsten Aktienmärkte weltweit ab. Der Vanguard FTSE All-World und der SPDR MSCI ACWI enthalten zusätzlich Schwellenländer. Für eine detaillierte Analyse lies unseren MSCI World ETF-Ratgeber.

Schritt-für-Schritt: Sparplan einrichten

Depot eröffnen

Wähle einen Broker und eröffne online ein Depot. Du brauchst deinen Personalausweis für die Video-Identifikation. Dauer: 15–30 Minuten.

ETF auswählen

Suche deinen Wunsch-ETF über die ISIN oder den Namen. Für den Anfang reicht ein einziger Welt-ETF.

Sparplan anlegen

Lege Sparrate (z.B. 50 EUR), Ausführungstag (z.B. 1. des Monats) und Intervall (monatlich) fest.

Freistellungsauftrag einrichten

Stelle sicher, dass dein Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR bei Ehepaaren) beim Broker hinterlegt ist.

Freier Sparplan vs. Altersvorsorgedepot

Freier ETF-Sparplan

Sofort verfügbar
Volle Flexibilität bei Entnahme
Keine Mindestsparrate
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → auf Gewinne (26,375 %)
Keine staatliche Förderung

Altersvorsorgedepot (ab 2027)

540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →/Jahr
300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →/Kind
SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → bis 1.800 EUR
Keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase
Auszahlung erst ab 62, eingeschränkt

Die ideale Strategie: Beide kombinieren. Das geförderte Altersvorsorgedepot für die Basisvorsorge, den freien Sparplan für maximale Flexibilität.

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Weiterführend empfiehlt sich der Ratgeber ETF-Sparplan im Kursdip — Chance oder Risiko fuer Langfristanleger?.

Häufige Fragen

Lohnt es sich jetzt schon mit einem ETF-Sparplan zu starten, bevor das AVD 2027 kommt?

Ja — und das aus einem konkreten Grund: Jedes Jahr das du nicht investierst kostet dich Zinseszins. Wer heute 30 ist und 2027 startet statt heute, verliert ca. 1–2 Wachstumsjahre. Bei 200 EUR/Monat und 7 % p.a. kostet ein Jahr Verzug ca. 25.000–30.000 EUR weniger Endwert bei Rente. Starte jetzt im freien Depot. 2027 beim AVD-Start überträgst du einen Teil dorthin — oder hältst beide Depots parallel (AVD für Förderung, freies Depot für Flexibilität).

Was passiert mit meinem jetzigen freien ETF-Depot wenn das AVD kommt?

Gar nichts — du verlierst es nicht und es ändert sich nicht. Das AVD ist ein neues, separates Depot. Du kannst freies Depot und AVD gleichzeitig führen. Eine Übertragung von freiem Depot ins AVD ist nicht vorgesehen (wäre steuerlich als Verkauf gewertet). Sinnvoller Plan: Freies Depot weiterführen, ab 2027 zusätzlich AVD mit bis zu 1.800 EUR/Jahr füllen um die staatliche Förderung mitzunehmen.

Welcher Broker eignet sich als Brücke bis 2027?

Broker die sowohl heute ein freies Depot anbieten als auch AVD-zertifiziert werden wollen: Trade Republic und ING sind aktuell die wahrscheinlichsten Kandidaten. Vorteil: Depot und Wertpapiere bleiben beim gleichen Broker — wenn der AVD-Start kommt, muss man nicht alles neu aufsetzen. Nachteil: Noch nicht bestätigt wer wann startet. Alternative: Heute bei günstigem Neobroker starten, 2027 separates AVD-Depot ggf. bei anderem Anbieter.

Wie viel sollte ich heute ins freie Depot einzahlen im Vergleich zum späteren AVD?

Faustregel: Im freien Depot heute so viel investieren wie du dir dauerhaft leisten kannst. Wenn das AVD startet: Die ersten 1.800 EUR/Jahr ins AVD umleiten (für maximale Steuerersparnis), den Rest weiterhin ins freie Depot. Beispiel: 300 EUR/Monat geplant. Ab 2027: 150 EUR/Monat ins AVD (1.800 EUR/Jahr) + 150 EUR/Monat ins freie Depot. Das maximiert die staatliche Förderung ohne die Flexibilität des freien Depots aufzugeben.