Das Wichtigste in Kürze
- Voraussetzung GdB 50 oder mehr (Schwerbehindertenausweis) + 35 Jahre Wartezeit
- Ohne Abschläge Ab 65 Jahren (Jahrgang 1964 und später)
- Mit Abschlägen Ab 62 Jahren möglich — Abschlag 0,3 % pro vorgezogenem Monat
- Maximaler Abschlag 10,8 % bei 3 Jahre vorzeitigem Rentenbeginn
- Wartezeit 35 Jahre Beitragszeiten + Ersatzzeiten + Berücksichtigungszeiten + freiwillige Beiträge
Wer hat Anspruch auf die Schwerbehindertenrente?
Die Altersrente für schwerbehinderte Menschen ist eine besondere Rentenart der gesetzlichen Rentenversicherung. Du hast Anspruch, wenn zwei Bedingungen erfüllt sind: Erstens brauchst du einen Grad der Behinderung (GdB) von mindestens 50. Dieser wird vom Versorgungsamt festgestellt und im Schwerbehindertenausweis dokumentiert. Zweitens musst du die Wartezeit von 35 Jahren erfüllt haben.
Die 35-Jahre-Wartezeit ist großzügiger als die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren: Neben Pflichtbeiträgen zählen auch freiwillige Beiträge, Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten, Zeiten der Arbeitslosigkeit und schulische Ausbildung ab dem 17. Lebensjahr. Wer mit 17 eine Ausbildung begonnen hat, erreicht die 35 Jahre bereits mit 52.
Altersgrenzen nach Jahrgang
Die Altersgrenzen für die Schwerbehindertenrente wurden schrittweise angehoben. Für Jahrgänge ab 1964 gelten die endgültigen Grenzen:
| Geburtsjahrgang | Ohne Abschläge ab | Mit Abschlägen ab | Max. Abschlag |
|---|---|---|---|
| 1958 | 64 Jahre | 61 Jahre | 10,8 % |
| 1960 | 64 Jahre + 4 Monate | 61 Jahre + 4 Monate | 10,8 % |
| 1962 | 64 Jahre + 8 Monate | 61 Jahre + 8 Monate | 10,8 % |
| Ab 1964 | 65 Jahre | 62 Jahre | 10,8 % |
Abschläge berechnen — lohnt sich das?
Die Abschläge betragen 0,3 % pro Monat, den du vor der abschlagsfreien Altersgrenze in Rente gehst. Bei 3 Jahren vorzeitigem Beginn sind das 36 Monate mal 0,3 % = 10,8 %. Dieser Abschlag gilt dauerhaft — er wird nicht aufgehoben, wenn du das reguläre Rentenalter erreichst.
Beispiel: Deine volle Rente beträgt 1.400 EUR. Mit 10,8 % Abschlag erhältst du nur noch 1.249 EUR — das sind 151 EUR weniger, jeden Monat, lebenslang. Ob sich das lohnt, hängt von deiner Gesundheit, deinem Vermögen und deiner Lebenserwartung ab. Der Break-even-Punkt liegt bei den meisten Rechnungen bei rund 13-15 Jahren nach Rentenbeginn.
Schwerbehindertenrente vs. Erwerbsminderungsrente
Viele verwechseln die Schwerbehindertenrente mit der Erwerbsminderungsrente. Der Unterschied: Die Schwerbehindertenrente ist eine vorgezogene Altersrente — du musst nicht erwerbsgemindert sein. Du kannst voll arbeitsfähig sein und trotzdem mit 62 in Rente gehen, wenn du GdB 50 und 35 Beitragsjahre hast. Die EM-Rente hingegen setzt voraus, dass du weniger als 6 Stunden täglich arbeiten kannst.
Vorsorge-Strategie bei Schwerbehinderung
Gerade wenn du früher in Rente gehen möchtest, ist zusätzliche Vorsorge entscheidend. Jedes Jahr, das du früher aufhörst, fehlt dir bei der gesetzlichen Rente — und die Abschläge kommen noch dazu. Das Altersvorsorgedepot kann diese Lücke schließen.
Wer PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → ist und früh beginnt, profitiert doppelt: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → fördert jeden eingezahlten Euro, und der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → senkt die Steuerlast. Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-basiertes Depot auf Basis des MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → liefert langfristig rund 7 % Rendite jährlich — in der Ansparphase steuerfrei dank Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →.
Die Rentenlücke wird bei frühzeitigem Rentenbeginn besonders groß. Nutze den Depot-Rechner, um zu berechnen, wie viel Kapital du brauchst, um die Abschläge und die kürzere Einzahlungsdauer auszugleichen. Auch die betriebliche Altersvorsorge kann ein wichtiger Baustein sein.
Weiterführende Ratgeber
Erwerbsminderungsrente
Wenn Krankheit die Arbeitsfähigkeit einschränkt — EM-Rente erklärt.
Flexi-Rente
Teilrente und gleitender Übergang als Alternative zum harten Schnitt.
Rentenpunkte erklärt
So werden deine Entgeltpunkte berechnet und so viel sind sie wert.
Rente beantragen
Schritt für Schritt zum Rentenantrag — Fristen und Formulare.
Altersarmut vermeiden
Strategien gegen die Versorgungslücke im Alter.