500 EUR/Monat zusätzliche Rente aus dem eigenen Depot klingt nach einem bescheidenen Ziel — ist aber für viele Menschen ein echter Unterschied im Ruhestand. Es entspricht 6.000 EUR pro Jahr, mit dem man Urlaub, Restaurantbesuche oder unvorhergesehene Ausgaben finanzieren kann. Und es ist ein realistisches Ziel für Durchschnittsverdiener.
Das Zielkapital für 500 EUR/Monat
Bei 4%-Entnahmerate: 500 × 12 / 0,04 = 150.000 EUR Zielkapital.
Das bedeutet: Wer 150.000 EUR Depot aufgebaut hat, kann dauerhaft (30+ Jahre historisch) 500 EUR/Monat entnehmen ohne das Kapital zu erschöpfen.
Wie lange dauert es bis 150.000 EUR?
| Monatliche Sparrate | Zeit bis 150.000 EUR (7% p.a.) | Alter wenn Start mit 25 |
|---|---|---|
| 100 EUR/Monat | ca. 31 Jahre | 56 Jahre |
| 150 EUR/Monat | ca. 26 Jahre | 51 Jahre |
| 200 EUR/Monat | ca. 22 Jahre | 47 Jahre |
| 300 EUR/Monat | ca. 18 Jahre | 43 Jahre |
| 500 EUR/Monat | ca. 13 Jahre | 38 Jahre |
Wann 500 EUR ausreichen
500 EUR/Monat aus dem Depot reichen als Ergänzung wenn:
- Die gesetzliche Rente bereits 1.200-1.500 EUR/Monat deckt
- Man im Eigenheim wohnt (keine Mietkosten)
- Der Lebensstandard im Alter moderat ist
Für Alleinstehende in Mietwohnungen in teuren Städten reichen 500 EUR/Monat als Ergänzung allein nicht — hier sollte das Ziel eher 1.000-2.000 EUR/Monat aus dem Depot sein.
Realitäts-Check: Ist 150.000 EUR erreichbar?
Für einen deutschen Durchschnittsverdiener (3.000 EUR netto) mit 10% Sparquote (300 EUR/Monat): Ja, in ca. 18 Jahren. Das bedeutet: Wer mit 30 anfängt, hat mit 48 das Mindestziel für 500 EUR/Monat Zusatzrente erreicht. Das ETF-Depot wächst danach durch weitere Beiträge und Zinseszins deutlich über dieses Ziel hinaus.
Steuern auf die 500 EUR Entnahme
Die 500 EUR/Monat Entnahme enthält einen Gewinnanteil der der Abgeltungssteuer unterliegt. Wenn z.B. 60% des entnommenen Betrags Kursgewinn sind:
- 500 EUR × 60% = 300 EUR Gewinnanteil
- Teilfreistellung (30%): 300 × 70% = 210 EUR steuerpflichtig
- Steuer (26,375%): 210 × 26,375% = ca. 55 EUR/Monat
- Netto-Entnahme: ca. 445 EUR/Monat
Um nach Steuern exakt 500 EUR zu haben, muss man etwas mehr entnehmen. Der Freistellungsauftrag (1.000 EUR/Jahr) hilft hier erheblich.
Fazit: 150.000 EUR Depot = 500 EUR/Monat — ein erreichbares Etappenziel
500 EUR/Monat aus dem ETF-Depot ist ein sinnvolles Etappenziel das für die meisten Arbeitnehmer mit konsequentem Sparen in 15-20 Jahren erreichbar ist. Es ist nicht das Endziel — aber ein wichtiger Meilenstein der zeigt: Privates ETF-Sparen funktioniert und liefert echte, spürbare Ergebnisse im Ruhestand.