Rente hochrechnen — Szenarien und Simulation
Was passiert mit deiner Rente bei Teilzeit, Elternzeit oder einem Gehaltssprung? Berufsverlauf-Szenarien konkret durchgerechnet — mit Entgeltpunkten und echter Rentenformel.
Das Wichtigste vorab
- 3 Jahre Elternzeit Rentenverlust nur ca. 26 EUR/Monat (Kindererziehung wird angerechnet)
- 10 Jahre Teilzeit (50 %) Rentenverlust ca. 252 EUR/Monat — dauerhaft
- Gehaltssprung mit 45 +509 EUR/Monat Rente mehr
- Rentenwert 2026 ca. 42 EUR pro Entgeltpunkt / Monat
- Eigene Simulation rentenversicherung.de — Online-Szenarienrechner
Die Renteninformation zeigt drei Szenarien — alle basieren auf unverändertem Berufsverlauf. Die Realität sieht anders aus: Elternzeiten, Teilzeitphasen, Jobwechsel, Gehaltssprünge. Wie sich diese Ereignisse auf die spätere Rente auswirken, zeigt dieser Artikel mit konkreten Berechnungen. Die Renteninformation verstehen ist dabei der erste Schritt.
Grundmechanik: Wie Lebensereignisse Entgeltpunkte beeinflussen
Die gesetzliche Rente basiert auf Entgeltpunkten (EP). Ein EP pro Jahr bekommt, wer den Durchschnittsverdienst aller Versicherten erzielt (2026: ca. 45.358 EUR brutto/Jahr). Wer mehr verdient, bekommt mehr EP; wer weniger verdient, entsprechend weniger.
- Kindererziehungszeit: Pro Kind 3 Jahre mit 1 EP/Jahr gutgeschrieben — automatisch, unabhängig vom tatsächlichen Verdienst. Das entspricht dem Durchschnittslohn ohne eigenen Beitrag.
- Minijob: Beiträge werden geleistet, aber auf Basis von ca. 556 EUR — ergibt ca. 0,15 EP/Jahr. Für die Rente kaum relevant.
- Erwerbslosigkeit (ALG I): Beiträge laufen weiter, auf Basis des ALG I (ca. 60 % des Nettolohns).
- Elterngeld: Zählt als Pflichtbeitragszeit. Elterngeld-Betrag wird als Bemessungsgrundlage gerechnet.
Mehr zur Rentenformel: Rentenpunkte verstehen.
Szenario 1: Vollzeit durchgehend (Referenz)
Person: Max, 35 Jahre, Bruttolohn 55.000 EUR/Jahr (= 1,21 EP/Jahr). Seit 10 Jahren berufstätig, 32 Jahre bis zur Rente (Renteneintritt mit 67).
Künftige EP (32 Jahre, gleicher Lohn): 32 × 1,21 = 38,72 EP
Gesamt: 50,82 EP → Rente: 50,82 × 42 EUR = 2.134 EUR brutto/Monat
Szenario 2: 3 Jahre Elternzeit
Gleiche Person — aber 3 Jahre Vollzeit-Elternzeit während des Berufslebens.
Berufsjahre: (32 − 3) = 29 Jahre × 1,21 = 35,09 EP
Gesamt: 12,1 + 3,0 + 35,09 = 50,19 EP → Rente: 2.108 EUR brutto/Monat
Differenz: nur −26 EUR/Monat gegenüber Vollzeit
Das ist weniger dramatisch als oft gedacht. Die Kindererziehungsjahre werden auf Durchschnittsverdienst-Niveau angerechnet — der Rentenverlust durch Elternzeit ist minimal. Anders sieht es bei langfristiger Teilzeit aus.
Szenario 3: 10 Jahre Teilzeit (50 %)
Gleiche Person — aber 10 Jahre Teilzeit mit 50 % der normalen Arbeitszeit (Gehalt: 27.500 EUR = 0,61 EP/Jahr).
Teilzeitjahre: 10 × 0,61 = 6,10 EP
Bisherige EP: 12,1 EP
Gesamt: 12,1 + 26,62 + 6,10 = 44,82 EP → Rente: 1.882 EUR brutto/Monat
Differenz: −252 EUR/Monat dauerhaft
Mehr erfahren → erheblich.
Szenario 4: Gehaltssprung mit 45
Gleiche Person — aber Gehaltssprung mit 45 auf 80.000 EUR/Jahr (1,76 EP/Jahr, da über dem Durchschnitt).
Jahre 35–45: 10 × 1,21 = 12,1 EP
Jahre 45–67: 22 × 1,76 = 38,72 EP
Gesamt: 62,92 EP → Rente: 2.643 EUR brutto/Monat
Differenz: +509 EUR/Monat gegenüber konstantem Gehalt
Alle 4 Szenarien im Überblick
| Szenario | Entgeltpunkte | Bruttorente | Differenz (vs. Vollzeit) |
|---|---|---|---|
| Vollzeit durchgehend | 50,82 EP | 2.134 EUR | — |
| 3 Jahre Elternzeit | 50,19 EP | 2.108 EUR | −26 EUR/Monat |
| 10 Jahre Teilzeit (50 %) | 44,82 EP | 1.882 EUR | −252 EUR/Monat |
| Gehaltssprung mit 45 | 62,92 EP | 2.643 EUR | +509 EUR/Monat |
Selbst berechnen: So geht es
Die Deutsche Rentenversicherung bietet auf rentenversicherung.de einen Online-Szenarienrechner an ("Rentenauskunft" im persönlichen Online-Konto). Dort kannst du Teilzeit, Gehaltsänderungen und Pausenzeiten eingeben und die Auswirkung direkt sehen.
Schnelle Eigenberechnung: Eigene EP aus der aktuellen Renteninformation nehmen, künftige EP schätzen (Jahresbrutto ÷ 45.358 EUR × Anzahl Jahre) und mit dem Rentenwert (ca. 42 EUR, Stand 2026) multiplizieren.
Was tun mit der Rentenlücke aus Teilzeit?
Wer lange in Teilzeit arbeitet, hat eine erhebliche Rentenlücke. Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → ist genau dafür konzipiert: Besonders bei niedrigeren Einkommen ist die Förderquote hoch — die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR/Jahr auf einen geringen Eigenbeitrag macht die Förderquote enorm. Wer in Teilzeit 18.000 EUR Brutto verdient, zahlt nur wenige Euro im Monat für die volle Grundzulage. Mehr dazu: Altersvorsorgedepot mit kleinem Gehalt.
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Häufige Fragen
Wie viel kostet 10 Jahre Teilzeit in der Rente?
Bei 50 % Teilzeit über 10 Jahre verliert man etwa 252 EUR Bruttorente pro Monat (bezogen auf ein Ausgangsgehalt von 55.000 EUR). Über 25 Jahre Rentenbezug summiert sich das auf ca. 75.600 EUR weniger Gesamtrente. Langfristige Teilzeit ist rentenmäßig deutlich teurer als kurzfristige Elternzeit.
Wie wirkt sich Elternzeit auf die gesetzliche Rente aus?
Kaum. Kindererziehungszeiten werden als vollwertige Beitragsjahre angerechnet: 3 Jahre pro Kind mit je 1 Entgeltpunkt (= Durchschnittsverdienst-Niveau). Bei 3 Jahren Elternzeit verliert man im Vergleich zu Vollzeit nur ca. 26 EUR/Monat Rente — weil die Erziehungsjahre fast vollständig ausgeglichen werden.
Wie berechne ich meine Rente selbst?
Eigene Entgeltpunkte aus der Renteninformation nehmen, künftige EP schätzen (Jahresbrutto ÷ 45.358 EUR Durchschnittsentgelt × Anzahl Jahre) und mit dem aktuellen Rentenwert (ca. 42 EUR) multiplizieren. Alternativ: Online-Rentenrechner auf rentenversicherung.de mit eigenem Szenarienrechner nutzen.
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