Jährlicher Portfolio-Check — Diese 5 Dinge prüfen
Einmal pro Jahr solltest du dir 30 Minuten für dein Depot nehmen. Hier ist deine Checkliste — fünf Punkte, die wirklich zählen.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Zeitaufwand für den jährlichen Check ca. 30 Minuten
- 5 Prüfpunkte: Performance, Kosten, Allokation, RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →, Ziele einmal pro Jahr reicht - Performance-Vergleich mit Benchmark MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → als Referenz - Kosten prüfen: TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → unter 0,25% anstreben hohe Kosten fressen Rendite - Im Altersvorsorgedepot zusätzlich Förderstatus und Zulagen prüfen
Warum ein jährlicher Check?
Langfristiges Investieren bedeutet nicht, das Depot komplett zu ignorieren. Einmal pro Jahr solltest du prüfen, ob alles auf Kurs ist. Nicht um hektisch umzuschichten — sondern um sicherzustellen, dass dein Plan noch zu deiner Lebenssituation passt.
Mehr als einmal pro Jahr ist in der Regel unnötig. Studien zeigen: Anleger, die häufig ins Depot schauen, handeln impulsiver und erzielen schlechtere Renditen. Der jährliche Check ist der goldene Mittelweg zwischen Kontrolle und Gelassenheit.
Check 1: Performance — Wie hat sich dein Depot entwickelt?
Vergleiche die Rendite deines Depots mit einer relevanten Benchmark. Für ein Welt-Aktien-Portfolio ist der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → der Standard-Vergleichsmaßstab.
| Benchmark | Historische Rendite (p.a.) | Dein Depot im Vergleich |
|---|---|---|
| MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → | ca. 7% (seit 1970) | Abweichung <1%? Alles gut. |
| FTSE All-World | ca. 6,5–7% | Inklusive Schwellenländer |
| Inflation (Deutschland) | ca. 2% (Ziel EZB) | Reale Rendite = Rendite minus Inflation |
Mehr erfahren → hat in einzelnen Jahren bis zu -40% verloren und sich danach immer erholt. Prüfe die Performance über 3–5 Jahre, nicht über 12 Monate.
Check 2: Kosten — Zahlst du zu viel?
Kosten sind der einzige Rendite-Faktor, den du vollständig kontrollieren kannst. Prüfe die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → (laufende Kosten) deiner ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und vergleiche mit günstigeren Alternativen.
| Kostenart | Guter Wert | Zu teuer | Jahreseffekt auf 50.000 EUR |
|---|---|---|---|
| TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → | 0,07–0,22% | >0,50% | 35–110 EUR vs. 250+ EUR |
| Depotgebühr | 0 EUR | >20 EUR/Jahr | 0 EUR vs. 20+ EUR |
| Sparplan-Gebühr | 0 EUR | >1,50% | 0 EUR vs. 18+ EUR (bei 100 EUR/mtl.) |
| Transaktionskosten | 0–1 EUR | >10 EUR | Je nach Handelsfrequenz |
Eine Kostendifferenz von 0,5% pro Jahr klingt klein, summiert sich aber über 30 Jahre auf tausende Euro. Beispiel: Bei 200 EUR monatlichem Sparplan und 7% Rendite kostet ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → mit 0,20% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → über 30 Jahre ca. 10.500 EUR weniger als einer mit 0,70% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →. Aktuelle ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Kosten kannst du bei extraETF vergleichen.
Check 3: Allokation — Stimmt die Aufteilung noch?
Prüfe, ob die tatsächliche Gewichtung deines Portfolios noch zu deiner Zielallokation passt. Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der Anlageklassen verschiebt sich die Gewichtung über die Zeit.
Wenn die Abweichung mehr als 5 Prozentpunkte beträgt, ist RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → sinnvoll. Detaillierte Anleitung: Depot-RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →.
Check 4: RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → — Musst du umschichten?
Basierend auf Check 3 entscheidest du, ob du rebalancen musst. Im normalen Depot fällt beim Verkauf mit Gewinn AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → an. Im Altersvorsorgedepot ist das RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → steuerfrei — ein großer Vorteil.
Alternativ zum Verkauf kannst du auch über deinen Sparplan rebalancen: Kaufe mehr von der untergewichteten Position und pausiere die übergewichtete. Das vermeidet Steuern im normalen Depot komplett.
Check 5: Ziele — Passt der Plan noch zu deinem Leben?
Das Wichtigste zum Schluss: Hat sich in deinem Leben etwas geändert, das deine Anlagestrategie beeinflusst?
- Gehaltsänderung: Mehr Gehalt? Sparrate erhöhen. Weniger? Temporär reduzieren.
- Familienzuwachs: Kind geboren? KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → im Altersvorsorgedepot beantragen. - Heirat/Trennung: Steuerklasse ändert sich, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → neu berechnen. - Immobilienkauf: Risikoprofil überdenken, evtl. Aktienquote senken.
- Jobwechsel: Neuer Arbeitgeber, neue betriebliche Altersvorsorge? Gesamtbild prüfen.
- Näher am Rentenalter: Schrittweise Risiko reduzieren (oder Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren → nutzen).
Dein Jahres-Check in 30 Minuten — Schritt für Schritt
- Depot öffnen und Gesamtperformance seit letztem Check notieren (5 Min.)
- TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → prüfen: Hat dein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anbieter die Kosten gesenkt oder gibt es günstigere Alternativen? (5 Min.) - Ist-Allokation ablesen: Wie ist das Verhältnis Aktien/Anleihen/Cash aktuell? Weicht es mehr als 5% von deinem Ziel ab? (5 Min.)
- RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → entscheiden: Bei Abweichung Sparplan anpassen oder gezielt umschichten (5 Min.) - Freistellungsauftrag prüfen: Stimmt die Verteilung noch? Wurde er voll ausgeschöpft? (3 Min.)
- Lebenssituation reflektieren: Gehaltsänderung, Familie, Immobilie? Sparrate und Risikoprofil anpassen (7 Min.)
Deine jährliche Checkliste
| Prüfpunkt | Was prüfen? | Handlung bei Abweichung |
|---|---|---|
| Performance | Rendite vs. Benchmark (3–5 Jahre) | Nur handeln bei dauerhafter Unterperformance |
| Kosten | TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →, Depot- und Sparplangebühren | Günstigeren ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → oder Anbieter wechseln |
| Allokation | Ist-Gewichtung vs. Zielgewichtung | RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → bei >5% Abweichung |
| RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → | Umschichtung nötig? | Verkauf oder Sparplan-Anpassung |
| Ziele | Lebenssituation, Sparrate, Risikoprofil | Strategie anpassen |
Weiterführende Ratgeber
Depot-RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →
Methoden, steuerliche Aspekte und Anleitung zum Umschichten.
Kosten senken
Warum niedrige TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → und Gebühren langfristig tausende Euro ausmachen.
Depot optimieren
Sparrate, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Wahl und Steuervorteile optimal kombinieren.
Fehler beim Investieren
Die 10 größten Fehler — Panikverkäufe, Market Timing und mehr.
Steuern auf Aktiengewinne
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Freistellungsauftrag und Verlusttopf erklärt.
Förderung berechnen
GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → im Überblick.
Häufige Fragen
Wie oft sollte ich mein Depot prüfen?
Einmal pro Jahr reicht. Studien zeigen, dass Anleger die häufiger ins Depot schauen, impulsiver handeln und schlechtere Renditen erzielen. Der jährliche Check ist der goldene Mittelweg: Du bleibst informiert, ohne in kurzfristige Kursschwankungen hineingezogen zu werden. Im Altersvorsorgedepot solltest du zusätzlich prüfen, ob der Dauerzulagenantrag aktiv ist.
Wann ist Rebalancing im Altersvorsorgedepot sinnvoll?
Wenn die tatsächliche Gewichtung mehr als 5 Prozentpunkte von deiner Zielallokation abweicht. Wichtig: Im Altersvorsorgedepot ist Rebalancing steuerfrei — ein großer Vorteil gegenüber dem normalen Depot, wo beim Verkauf mit Gewinn Abgeltungsteuer anfällt. Im Altersvorsorgedepot kannst du also ohne Steuer-Nachdenken umschichten.
Was tue ich, wenn mein ETF dauerhaft schlechter läuft als der MSCI World?
Erst nachforschen. Ist es ein kurzfristiger Effekt (1 Jahr)? Dann abwarten — kein ETF schlägt jedes Jahr die Benchmark. Ist es ein systematisches Problem über 3-5 Jahre? Dann kann ein Wechsel zu einem günstigeren oder besser diversifizierten ETF sinnvoll sein. Niemals auf Basis eines einzigen schlechten Jahres wechseln — das kostet Transaktionskosten und Steuern.
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