Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Zeitaufwand fuer den jaehrlichen Check ca. 30 Minuten
- 5 Pruefpunkte: Performance, Kosten, Allokation, RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →, Ziele einmal pro Jahr reicht - Performance-Vergleich mit Benchmark MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → als Referenz - Kosten pruefen: TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → unter 0,25% anstreben hohe Kosten fressen Rendite - Im Altersvorsorgedepot zusaetzlich Foerderstatus und Zulagen pruefen
Warum ein jaehrlicher Check?
Langfristiges Investieren bedeutet nicht, das Depot komplett zu ignorieren. Einmal pro Jahr solltest du pruefen, ob alles auf Kurs ist. Nicht um hektisch umzuschichten — sondern um sicherzustellen, dass dein Plan noch zu deiner Lebenssituation passt.
Mehr als einmal pro Jahr ist in der Regel unnoetig. Studien zeigen: Anleger, die haeufig ins Depot schauen, handeln impulsiver und erzielen schlechtere Renditen. Der jaehrliche Check ist der goldene Mittelweg zwischen Kontrolle und Gelassenheit.
Check 1: Performance — Wie hat sich dein Depot entwickelt?
Vergleiche die Rendite deines Depots mit einer relevanten Benchmark. Fuer ein Welt-Aktien-Portfolio ist der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → der Standard-Vergleichsmassstab.
| Benchmark | Historische Rendite (p.a.) | Dein Depot im Vergleich |
|---|---|---|
| MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → | ca. 7% (seit 1970) | Abweichung <1%? Alles gut. |
| FTSE All-World | ca. 6,5–7% | Inklusive Schwellenlaender |
| Inflation (Deutschland) | ca. 2% (Ziel EZB) | Reale Rendite = Rendite minus Inflation |
Mehr erfahren → hat in einzelnen Jahren bis zu -40% verloren und sich danach immer erholt. Pruefe die Performance ueber 3–5 Jahre, nicht ueber 12 Monate.
Check 2: Kosten — Zahlst du zu viel?
Kosten sind der einzige Rendite-Faktor, den du vollstaendig kontrollieren kannst. Pruefe die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → (laufende Kosten) deiner ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und vergleiche mit guenstigeren Alternativen.
| Kostenart | Guter Wert | Zu teuer | Jahreseffekt auf 50.000 EUR |
|---|---|---|---|
| TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → | 0,07–0,22% | >0,50% | 35–110 EUR vs. 250+ EUR |
| Depotgebuehr | 0 EUR | >20 EUR/Jahr | 0 EUR vs. 20+ EUR |
| Sparplan-Gebuehr | 0 EUR | >1,50% | 0 EUR vs. 18+ EUR (bei 100 EUR/mtl.) |
| Transaktionskosten | 0–1 EUR | >10 EUR | Je nach Handelsfrequenz |
Eine Kostendifferenz von 0,5% pro Jahr klingt klein, summiert sich aber ueber 30 Jahre auf tausende Euro. Beispiel: Bei 200 EUR monatlichem Sparplan und 7% Rendite kostet ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → mit 0,20% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → ueber 30 Jahre ca. 10.500 EUR weniger als einer mit 0,70% TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →. Aktuelle ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Kosten kannst du bei extraETF vergleichen.
Check 3: Allokation — Stimmt die Aufteilung noch?
Pruefe, ob die tatsaechliche Gewichtung deines Portfolios noch zu deiner Zielallokation passt. Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der Anlageklassen verschiebt sich die Gewichtung ueber die Zeit.
Wenn die Abweichung mehr als 5 Prozentpunkte betraegt, ist RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → sinnvoll. Detaillierte Anleitung: Depot-RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →.
Check 4: RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → — Musst du umschichten?
Basierend auf Check 3 entscheidest du, ob du rebalancen musst. Im normalen Depot faellt beim Verkauf mit Gewinn AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → an. Im Altersvorsorgedepot ist das RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → steuerfrei — ein grosser Vorteil.
Alternativ zum Verkauf kannst du auch ueber deinen Sparplan rebalancen: Kaufe mehr von der untergewichteten Position und pausiere die uebergewichtete. Das vermeidet Steuern im normalen Depot komplett.
Check 5: Ziele — Passt der Plan noch zu deinem Leben?
Das Wichtigste zum Schluss: Hat sich in deinem Leben etwas geaendert, das deine Anlagestrategie beeinflusst?
- Gehaltsaenderung: Mehr Gehalt? Sparrate erhoehen. Weniger? Temporaer reduzieren.
- Familienzuwachs: Kind geboren? KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → im Altersvorsorgedepot beantragen. - Heirat/Trennung: Steuerklasse aendert sich, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → neu berechnen. - Immobilienkauf: Risikoprofil ueberdenken, evtl. Aktienquote senken.
- Jobwechsel: Neuer Arbeitgeber, neue betriebliche Altersvorsorge? Gesamtbild pruefen.
- Naeher am Rentenalter: Schrittweise Risiko reduzieren (oder Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren → nutzen).
Mehr erfahren → eingezahlt hast (4% des Bruttoeinkommens minus Zulagen). Pruefe auch, ob der Zulagenantrag gestellt wurde (Dauerzulagenantrag empfohlen). Ohne Antrag keine Zulagen — auch rueckwirkend nur 2 Jahre moeglich. Aktuelle Informationen zu Zulagen und Foerderung findest du beim Bundesfinanzministerium.
Dein Jahres-Check in 30 Minuten — Schritt fuer Schritt
- Depot oeffnen und Gesamtperformance seit letztem Check notieren (5 Min.)
- TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → pruefen: Hat dein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anbieter die Kosten gesenkt oder gibt es guenstigere Alternativen? (5 Min.) - Ist-Allokation ablesen: Wie ist das Verhaeltnis Aktien/Anleihen/Cash aktuell? Weicht es mehr als 5% von deinem Ziel ab? (5 Min.)
- RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → entscheiden: Bei Abweichung Sparplan anpassen oder gezielt umschichten (5 Min.) - Freistellungsauftrag pruefen: Stimmt die Verteilung noch? Wurde er voll ausgeschoepft? (3 Min.)
- Lebenssituation reflektieren: Gehaltsaenderung, Familie, Immobilie? Sparrate und Risikoprofil anpassen (7 Min.)
Deine jaehrliche Checkliste
| Pruefpunkt | Was pruefen? | Handlung bei Abweichung |
|---|---|---|
| Performance | Rendite vs. Benchmark (3–5 Jahre) | Nur handeln bei dauerhafter Unterperformance |
| Kosten | TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →, Depot- und Sparplangebuehren | Guenstigeren ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → oder Anbieter wechseln |
| Allokation | Ist-Gewichtung vs. Zielgewichtung | RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → bei >5% Abweichung |
| RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → | Umschichtung noetig? | Verkauf oder Sparplan-Anpassung |
| Ziele | Lebenssituation, Sparrate, Risikoprofil | Strategie anpassen |
Weiterfuehrende Ratgeber
Depot-RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren →
Methoden, steuerliche Aspekte und Anleitung zum Umschichten.
Kosten senken
Warum niedrige TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → und Gebuehren langfristig tausende Euro ausmachen.
Depot optimieren
Sparrate, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Wahl und Steuervorteile optimal kombinieren.
Fehler beim Investieren
Die 10 groessten Fehler — Panikverkaeufe, Market Timing und mehr.
Steuern auf Aktiengewinne
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Freistellungsauftrag und Verlusttopf erklaert.
Foerderung berechnen
GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → im Ueberblick.