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Mehr erfahren → fuer Anfaenger MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → (z.B. ISIN IE00B4L5Y983) - Kosten bei Neobrokern 0 EUR Sparplan-Gebuehr
- TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bei guten Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s 0,07–0,22% pro Jahr - Im Altersvorsorgedepot (ab 2027) Sparplan + staatliche Foerderung kombinierbar
Was ist ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
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Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan ist ein Dauerauftrag fuer Wertpapiere. Du legst einen Betrag und ein Intervall fest (z.B. 100 EUR monatlich), und dein Broker kauft automatisch Anteile des gewaehlten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s. Du musst dich um nichts kuemmern — der Kauf erfolgt automatisch am festgelegten Tag.
Der grosse Vorteil: Durch den regelmaessigen Kauf zu unterschiedlichen Kursen ergibt sich ein Durchschnittspreis (Cost-Average-Effekt). Du kaufst mal teurer, mal guenstiger — und musst dir keine Gedanken ueber das richtige Timing machen.
Schritt 1: Anbieter waehlen
Falls du noch kein Depot hast, eroeffne eines bei einem Anbieter mit kostenlosen Sparplaenen. Eine Anleitung findest du im Ratgeber Depot eroeffnen Schritt fuer Schritt.
| Anbieter | Sparplan-Kosten | Min. Sparrate | Sparplan-faehige ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →s | Ausfuehrung |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 1 EUR | 2.200+ | 2x monatlich moeglich |
| Scalable Capital | 0 EUR | 1 EUR | 2.500+ | 1., 4., 8., 16. oder 22. des Monats |
| ING | 0 EUR | 1 EUR | 1.100+ | 1. oder 15. des Monats |
| comdirect | 0–1,50% | 25 EUR | 900+ | 1., 7., 15. oder 23. des Monats |
| DKB | 0 EUR (Aktion) | 25 EUR | 1.700+ | 5. oder 20. des Monats |
Schritt 2: ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
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Fuer die meisten Anfaenger reicht ein einziger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf einen breiten Weltindex. Einen detaillierten Vergleich aktueller Sparplan-faehiger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s findest du bei extraETF. Die zwei beliebtesten Optionen:
| Index | Unternehmen | Laender | Beliebter ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → | TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → |
|---|---|---|---|---|
| MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → | ca. 1.500 | 23 Industrielaender | iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) | 0,20% |
| FTSE All-World | ca. 3.700 | 49 Laender (inkl. Schwellenlaender) | Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) | 0,22% |
| MSCI ACWI | ca. 2.900 | 47 Laender | SPDR MSCI ACWI (IE00B44Z5B48) | 0,12% |
Mehr erfahren → reinvestiert Dividenden automatisch — ideal fuer den Vermoegensaufbau. Ein ausschuettender ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → zahlt Dividenden auf dein Konto aus. Fuer langfristiges Sparen (auch im Altersvorsorgedepot) ist die thesaurierende Variante in der Regel vorteilhafter, da der Zinseszinseffekt voll wirkt.
Schritt 3: Betrag festlegen
Wie viel du monatlich investierst, haengt von deiner finanziellen Situation ab. Eine Faustformel: Spare mindestens 10–15% deines Nettoeinkommens fuer die Altersvorsorge. Davon kann ein Teil in den ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan fliessen.
Im Altersvorsorgedepot (ab 2027) ist der foerderbare Hoechstbetrag 3.600 EUR pro Jahr, also 300 EUR pro Monat. Fuer die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR musst du mindestens 4% deines Bruttoeinkommens (minus Zulagen) einzahlen.
| Monatliche Sparrate | Nach 10 Jahren (7% p.a.) | Nach 20 Jahren | Nach 30 Jahren |
|---|---|---|---|
| 50 EUR | 8.654 EUR | 26.046 EUR | 58.419 EUR |
| 100 EUR | 17.308 EUR | 52.093 EUR | 116.838 EUR |
| 200 EUR | 34.616 EUR | 104.186 EUR | 233.676 EUR |
| 300 EUR | 51.924 EUR | 156.278 EUR | 350.514 EUR |
Schritt 4: Intervall und Ausfuehrungstag waehlen
Die meisten Anleger waehlen monatliche Ausfuehrung. Einige Broker bieten auch 14-taegige, quartalsweise oder halbjaehrliche Intervalle an. Fuer den Cost-Average-Effekt ist monatlich ideal.
Den Ausfuehrungstag kannst du bei den meisten Anbietern waehlen. Es gibt keinen „besten" Tag — die Unterschiede sind langfristig vernachlaessigbar. Praktisch ist ein Tag kurz nach dem Gehaltseingang.
Schritt 5: Sparplan starten und laufen lassen
Nachdem du ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →, Betrag und Intervall gewaehlt hast, aktivierst du den Sparplan. Ab dem naechsten Ausfuehrungstag kauft der Broker automatisch. Du musst nichts weiter tun. Unabhaengige Verbraucherberatung zum Thema Sparplaene bietet auch die Verbraucherzentrale.
Der wichtigste Rat: Lass den Sparplan laufen. Schau nicht taeglich ins Depot. Kursschwankungen sind normal — ueber 15+ Jahre hat der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → historisch immer eine positive Rendite erzielt.
Sparplan im Altersvorsorgedepot (ab 2027)
Das Altersvorsorgedepot funktioniert wie ein normaler ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan — mit drei entscheidenden Vorteilen:
- Keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase: Weder auf Kursgewinne noch auf die VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren →. Dein Geld arbeitet zu 100% fuer dich. - Staatliche Zulagen: Bis zu 540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → pro Jahr, plus 360 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → pro Kind (ab 2025 geboren: 300 EUR). - SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →: Bis zu 3.600 EUR Einzahlungen von der Steuer absetzbar. Je hoeher dein GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren →, desto groesser der Vorteil.
Die Besteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung im Ruhestand — mit deinem dann typischerweise niedrigeren EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → (Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →).
Weiterfuehrende Ratgeber
Depot eroeffnen
VideoIdent, Steuer-ID und Verrechnungskonto — die komplette Anleitung.
ETF-Auswahl fuers AVD
MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, FTSE All-World oder Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren →? Ein Vergleich.
Erste Aktie kaufen
Schritt-fuer-Schritt vom Depot bis zur ersten Order.
Depot-Rebalancing
So haltst du dein Portfolio auf Kurs — steuerfrei im AVD.
Zinseszins-Effekt
Warum frueh anfangen so entscheidend ist — mit Rechenbeispielen.
Steuern auf Aktiengewinne
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag.