ETF-Sparplan einrichten — In 5 Minuten zum Sparplan
Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan ist der einfachste Weg, regelmäßig in den Aktienmarkt zu investieren. Hier erfährst du, wie du in wenigen Minuten startest.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Sparplan-Einrichtung dauert unter 5 Minuten
- Mindestbetrag bei Neobrokern ab 1 EUR monatlich
- Beliebtester ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → für Anfänger MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → (z.B. ISIN IE00B4L5Y983) - Kosten bei Neobrokern 0 EUR Sparplan-Gebühr
- TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bei guten Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s 0,07–0,22% pro Jahr - Im Altersvorsorgedepot (ab 2027) Sparplan + staatliche Förderung kombinierbar
Was ist ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan?
Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan ist ein Dauerauftrag für Wertpapiere. Du legst einen Betrag und ein Intervall fest (z.B. 100 EUR monatlich), und dein Broker kauft automatisch Anteile des gewählten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s. Du musst dich um nichts kümmern — der Kauf erfolgt automatisch am festgelegten Tag.
Der große Vorteil: Durch den regelmäßigen Kauf zu unterschiedlichen Kursen ergibt sich ein Durchschnittspreis (Cost-Average-Effekt). Du kaufst mal teurer, mal günstiger — und musst dir keine Gedanken über das richtige Timing machen. Wer eine größere Summe auf einmal zur Verfügung hat, sollte vorher den direkten Vergleich lesen: Sparplan vs. Einmalanlage.
Schritt 1: Anbieter wählen
Falls du noch kein Depot hast, eröffne eines bei einem Anbieter mit kostenlosen Sparplänen. Eine Anleitung findest du im Ratgeber Depot eröffnen Schritt für Schritt.
| Anbieter | Sparplan-Kosten | Min. Sparrate | Sparplan-fähige ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →s | Ausführung |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 1 EUR | 2.200+ | 2x monatlich möglich |
| Scalable Capital | 0 EUR | 1 EUR | 2.500+ | 1., 4., 8., 16. oder 22. des Monats |
| ING | 0 EUR | 1 EUR | 1.100+ | 1. oder 15. des Monats |
| comdirect | 0–1,50% | 25 EUR | 900+ | 1., 7., 15. oder 23. des Monats |
| DKB | 0 EUR (Aktion) | 25 EUR | 1.700+ | 5. oder 20. des Monats |
Schritt 2: ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
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Für die meisten Anfänger reicht ein einziger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf einen breiten Weltindex. Einen detaillierten Vergleich aktueller Sparplan-fähiger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s findest du bei extraETF. Die zwei beliebtesten Optionen:
| Index | Unternehmen | Länder | Beliebter ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren → | TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren → |
|---|---|---|---|---|
| MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren → | ca. 1.500 | 23 Industrieländer | iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) | 0,20% |
| FTSE All-World | ca. 3.700 | 49 Länder (inkl. Schwellenländer) | Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) | 0,22% |
| MSCI ACWI | ca. 2.900 | 47 Länder | SPDR MSCI ACWI (IE00B44Z5B48) | 0,12% |
Mehr erfahren → reinvestiert Dividenden automatisch — ideal für den Vermögensaufbau. Ein ausschüttender ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → zahlt Dividenden auf dein Konto aus. Für langfristiges Sparen (auch im Altersvorsorgedepot) ist die thesaurierende Variante in der Regel vorteilhafter, da der Zinseszinseffekt voll wirkt. Den vollständigen Vergleich beider Varianten mit konkreten Zahlen findest du im Ratgeber Ausschüttend vs. thesaurierend.
Schritt 3: Betrag festlegen
Wie viel du monatlich investierst, hängt von deiner finanziellen Situation ab. Eine Faustformel: Spare mindestens 10–15% deines Nettoeinkommens für die Altersvorsorge. Davon kann ein Teil in den ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan fließen.
Im Altersvorsorgedepot (ab 2027) ist der SA-Eigenbeitrag-Höchstbetrag 1.800 EUR pro Jahr (150 EUR/Monat). Für die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR reicht der Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) — einkommensunabhängig. Den SA-Förderhöchstbetrag schöpfst du mit 1.800 EUR/Jahr aus.
| Monatliche Sparrate | Nach 10 Jahren (7% p.a.) | Nach 20 Jahren | Nach 30 Jahren |
|---|---|---|---|
| 50 EUR | 8.660 EUR | 26.046 EUR | 58.419 EUR |
| 100 EUR | 17.308 EUR | 52.093 EUR | 116.838 EUR |
| 200 EUR | 34.616 EUR | 104.186 EUR | 233.676 EUR |
| 300 EUR | 51.924 EUR | 156.278 EUR | 350.514 EUR |
Schritt 4: Intervall und Ausführungstag wählen
Die meisten Anleger wählen monatliche Ausführung. Einige Broker bieten auch 14-tägige, quartalsweise oder halbjährliche Intervalle an. Für den Cost-Average-Effekt ist monatlich ideal.
Den Ausführungstag kannst du bei den meisten Anbietern wählen. Es gibt keinen „besten" Tag — die Unterschiede sind langfristig vernachlässigbar. Praktisch ist ein Tag kurz nach dem Gehaltseingang.
Schritt 5: Sparplan starten und laufen lassen
Nachdem du ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →, Betrag und Intervall gewählt hast, aktivierst du den Sparplan. Ab dem nächsten Ausführungstag kauft der Broker automatisch. Du musst nichts weiter tun. Unabhängige Verbraucherberatung zum Thema Sparpläne bietet auch die Verbraucherzentrale.
Der wichtigste Rat: Lass den Sparplan laufen. Schau nicht täglich ins Depot. Kursschwankungen sind normal — über 15+ Jahre hat der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → historisch immer eine positive Rendite erzielt. Ob sich ein ETF-Sparplan für dich lohnt, beantwortet der Ratgeber Lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Sparplan im Altersvorsorgedepot (ab 2027)
Das Altersvorsorgedepot funktioniert wie ein normaler ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan — mit drei entscheidenden Vorteilen:
- Keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase: Weder auf Kursgewinne noch auf die VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren →. Dein Geld arbeitet zu 100% für dich. - Staatliche Zulagen: Bis zu 540 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → pro Jahr, plus 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → pro Kind. - SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →: Bis zu 1.800 EUR/Jahr Eigenbeitrag von der Steuer absetzbar. Je höher dein GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren →, desto größer der Vorteil.
Die Besteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung im Ruhestand — mit deinem dann typischerweise niedrigeren EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → (Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →).
Weiterführende Ratgeber
Depot eröffnen
VideoIdent, Steuer-ID und Verrechnungskonto — die komplette Anleitung.
ETF-Auswahl fürs AVD
MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, FTSE All-World oder Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
Mehr erfahren →? Ein Vergleich.
Erste Aktie kaufen
Schritt-für-Schritt vom Depot bis zur ersten Order.
Depot-Rebalancing
So haltst du dein Portfolio auf Kurs — steuerfrei im AVD.
Zinseszins-Effekt
Warum früh anfangen so entscheidend ist — mit Rechenbeispielen.
Steuern auf Aktiengewinne
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag.
Weiterführend empfiehlt sich der Ratgeber Sparrate erhoehen nach der Gehaltserhohung — So machst du es richtig.
Häufige Fragen
Welcher Broker ist zum Sparplan-Einrichten am einfachsten?
Für Einsteiger ohne Vorkenntnisse: Trade Republic (App-only, minimalistische Oberfläche, ab 1 EUR Sparplan, 0 EUR Gebühr). Scalable Capital: ebenfalls einfach, mehr Auswahl an ETFs. ING oder DKB: Etwas traditioneller, aber bewährt und sehr breites ETF-Angebot. Wichtigste Entscheidungskriterien: Mindestbetrag (manche ab 1 EUR), Gebühren (viele kostenlos), Ausführungsintervalle (monatlich/quartalsweise), ETF-Auswahl. Für das Altersvorsorgedepot ab 2027: Anbieter abwarten, die AVD-zertifiziert sein werden.
Welchen ETF beim ersten Sparplan wählen?
Für einen unkomplizierten Einstieg: iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN IE00B4L5Y983) oder Vanguard FTSE All-World (ISIN IE00B3RBWM25). Beide sind thesaurierend, TER unter 0,25 %, über 5 Mrd. EUR Fondsvolumen (kein Schließungsrisiko), physisch replizierend, in Deutschland gut handelbar. Wer günstiger will: Amundi MSCI World (ISIN LU1681043599) ab TER 0,07 %. Mehr als ein ETF beim Start ist nicht nötig — Einfachheit gewinnt.
Wie wähle ich den richtigen Sparplan-Betrag?
Faustformel: 10–20 % des Nettoeinkommens als Sparrate anpeilen. Mit 2.000 EUR Netto: 200–400 EUR/Monat als mittleres Ziel. Startpunkt: Was übrig bleibt nach allen Fixkosten, Lebenshaltung und einem kleinen Puffer. Nicht zu hoch ansetzen — wer 300 EUR einplant aber nur 150 EUR aushält, pausiert nach 6 Monaten. Lieber 100 EUR stabil und in 6 Monaten erhöhen als 300 EUR die nach einem halben Jahr pausiert werden.
Muss ich nach dem Sparplan-Start noch etwas tun?
Praktisch nicht. Der Dauerauftrag läuft automatisch, ETFs kaufen sich selbst, Erträge werden reinvestiert (bei thesaurierenden ETFs). Was einmal jährlich sinnvoll ist: 1. Prüfen ob der Freistellungsauftrag korrekt gesetzt ist (1.000 EUR für Einzelpersonen). 2. Sparrate ans Einkommenswachstum anpassen. 3. Überprüfen ob Zielallokation noch passt (bei mehreren ETFs: Rebalancing nötig?). Einmal einrichten und laufen lassen ist der Plan — nicht täglich überwachen.
ETF-Sparplan starten
Wie starte ich einen ETF-Sparplan? Broker auswählen, ETF auswählen, Sparrate festlegen, Depot eröffnen: Die komplette Anleitung für den ersten ETF-Sparplan.
Wie beantrage ich die Aktienrente? 5-Minuten-Anleitung
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Sparplan fürs Altersvorsorgedepot in 6 Schritten einrichten. Von der Anbieterwahl bis zum Dauerzulagenantrag — einfach erklärt mit konkreten Tipps.
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