Depot-Checkliste Dezember — Bereit für den 1. Januar?

Warum eine Checkliste so wichtig ist

Am 1. Januar 2027 geht das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → an den Start. Wer vorbereitet ist, kann vom ersten Tag an einzahlen und die volle staatliche Förderung mitnehmen. Wer unvorbereitet ist, verliert wertvolle Wochen — und möglicherweise bares Geld. Diese Checkliste führt dich Schritt für Schritt durch alle Vorbereitungen.

Checkliste: 10 Punkte für den perfekten Start

Punkt 1: Förderberechtigung prüfen. Nicht jeder kann das Altersvorsorgedepot nutzen. Förderberechtigt sind alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, sowie Beamte und bestimmte Selbständige. Prüfe deinen Status in unserem Ratgeber zum Beantragen.

Punkt 2: Budget festlegen. Wie viel kannst und willst du monatlich einzahlen? Die maximale Förderung erhältst du bei einem Eigenbeitrag von 1.800 Euro jährlich (250 Euro monatlich). Du kannst aber auch mit weniger starten. Eine ausführliche Anleitung findest du in der Checkliste 2027.

Punkt 3: Anbieter vergleichen. Nimm dir Zeit für den Vergleich. Die Unterschiede bei Kosten und ETF-Auswahl sind erheblich. Nutze unsere Anbieter-Übersicht und entscheide dich bis Mitte Dezember.

Punkt 4: Konto beim Anbieter eröffnen. Auch wenn das Altersvorsorgedepot erst ab Januar verfügbar ist, kannst du bei vielen Anbietern bereits ein normales Depot eröffnen. Die Identitätsprüfung (VideoIdent oder PostIdent) dauert ein bis drei Werktage. So bist du am 1. Januar sofort startklar.

Punkt 5: ETF-Strategie festlegen. Willst du auf einen einzelnen Welt-ETF setzen oder einen Mix aus mehreren Fonds? Unsere Empfehlung für Einsteiger: ein breit gestreuter MSCI World oder FTSE All-World ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →. Die Details klären wir in der Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Punkt 6: Sparplan vorbereiten. Sobald das Altersvorsorgedepot verfügbar ist, richtest du einen Sparplan ein. Lege dir die gewünschte Sparrate, den Ausführungstag und die ETF-Auswahl zurecht, damit du am 1. Januar nur noch auf "Bestätigen" klicken musst.

Punkt 7: Freistellungsauftrag anpassen. Wenn ein Teil deiner Sparrate künftig ins geförderte Depot fließt, ändern sich die Erträge in deinem normalen Depot. Passe den Freistellungsauftrag entsprechend an.

Punkt 8: Bestehende Riester-Verträge prüfen. Hast du einen Riester-Vertrag? Dann entscheide, ob du ihn stilllegst, das Guthaben später überträgst oder parallel weiterlaufen lässt.

Punkt 9: Steuer-ID bereithalten. Für die Eröffnung des Altersvorsorgedepots brauchst du deine Steuer-Identifikationsnummer. Die findest du auf deinem Einkommensteuerbescheid oder kannst sie beim Bundeszentralamt für Steuern anfordern.

Punkt 10: Familienstand und Kinder melden. Die Höhe der Zulagen hängt von deiner persönlichen Situation ab. Kinder bringen zusätzliche Förderung. Halte die Geburtsurkunden und Kindergeld-Bescheide bereit.

Was passiert, wenn du nicht rechtzeitig fertig bist?

Keine Panik: Das Altersvorsorgedepot läuft nicht weg. Du kannst es auch im Februar, März oder später eröffnen. Allerdings verpasst du dann die Förderung für die ersten Monate. Bei einer monatlichen Sparrate von 250 Euro und einer Zulage von rund 20 Euro pro Monat ist das überschaubar — aber es summiert sich über die Jahre durch den Zinseszins-Effekt.

Fazit: Vorbereitung ist alles

Die zehn Punkte auf dieser Checkliste kannst du in einem ruhigen Nachmittag abarbeiten. Wenn du sie bis Mitte Dezember erledigst, bist du perfekt vorbereitet für den Start am 1. Januar 2027. Drucke dir die Liste aus, hake sie Punkt für Punkt ab und starte entspannt ins neue Altersvorsorge-Zeitalter.

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