Ausbildungsstart = Depot-Start — Warum der erste Vertrag zaehlt

Warum der erste Vertrag der wichtigste ist

Dein erster Altersvorsorge-Vertrag hat mehr Wirkung als alle folgenden. Der Grund ist Mathematik: Der Zinseszinseffekt braucht Zeit, um seine volle Kraft zu entfalten. Jedes Jahr, das du frueher startest, ist wertvoller als das naechste. Wer mit 17 beginnt und 50 Euro im Monat spart, hat mit 67 bei sieben Prozent Rendite rund 320.000 Euro. Wer erst mit 30 startet — gleiche Sparrate, gleiche Rendite — kommt auf etwa 170.000 Euro. Der Unterschied: 150.000 Euro, allein durch 13 Jahre frueheren Start.

Als Auszubildender bist du ab dem ersten Tag sozialversicherungspflichtig — und damit foerderberechtigt fuer das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →. Dazu kommt der Berufseinsteigerbonus von 200 Euro, den es nur fuer junge Berufseinsteiger gibt. Alle Details fuer Azubis hier.

Der Zeiteffekt in Zahlen

Mit 25 Euro starten — das reicht fuer den Anfang

Niemand erwartet, dass du als Azubi 200 Euro im Monat sparst. 25 Euro genuegen voellig, um in den Genuss der staatlichen Foerderung zu kommen. Das ist weniger als ein Netflix-Abo plus ein Restaurantbesuch. Und diese 25 Euro arbeiten ab dem ersten Tag fuer dich — dank Zulage, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → und Kapitalmarktrendite.

Tipp: Richte den Sparplan so ein, dass er automatisch am Tag nach dem Gehaltseingang abbucht. So geraedt du nicht in Versuchung, das Geld vorher auszugeben. Wenn du eine Gehaltserhoehung bekommst — zum Beispiel im zweiten Lehrjahr — erhoehe die Sparrate um zehn Euro. Das merkst du im Alltag kaum, aber dein Depot wird es dir in 40 Jahren danken.

Berufseinsteigerbonus: 200 Euro geschenkt

Wer unter 25 Jahre alt ist und erstmals ein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → eroeffnet, erhaelt den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Dieser Bonus wird in den ersten drei Beitragsjahren gezahlt und landet direkt in deinem Depot. Zusammen mit der Grundzulage von 175 Euro pro Jahr sind das in den ersten drei Jahren ueber 700 Euro, die der Staat fuer dich einzahlt — zusaetzlich zu deinem Eigenbeitrag. So holst du dir den Berufseinsteigerbonus.

In drei Schritten zum Depot

Schritt 1: Waehle einen kostenlosen Anbieter. Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital verlangen keine Depotgebuehren und keine Sparplan-Kosten — perfekt fuer kleine Betraege.

Schritt 2: Waehle einen einzigen, breit gestreuten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →. Der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → ist die Standard-Empfehlung: ueber 1.500 Unternehmen, 23 Laender, ab 0,12 Prozent TER. Mehr brauchst du zum Start nicht.

Schritt 3: Richte einen Sparplan ein und vergiss ihn. Ernsthaft. Die beste Strategie fuer Berufseinsteiger ist: Einrichten, automatisch laufen lassen und 40 Jahre nicht anfassen. Der Zinseszins macht den Rest.

Was Eltern wissen sollten

Wenn du Elternteil eines Azubis bist: Unterstuetze den Start. Ein Depot-Zuschuss zum Ausbildungsbeginn ist das sinnvollste Geschenk, das du machen kannst. Schon 500 Euro als Einmalzahlung im Alter von 17 wachsen bis zur Rente auf ueber 15.000 Euro (bei sieben Prozent Rendite). Das ist mehr, als jedes Sparbuch oder jede Lebensversicherung je liefern koennte. Altersvorsorge mit 18 starten.

Laut dem Bundesinstitut fuer Berufsbildung (BIBB) starten im Herbst 2026 rund 500.000 junge Menschen ihre Ausbildung. Wenn auch nur die Haelfte davon ein Depot eroeffnet, waere das ein enormer Fortschritt fuer die Altersvorsorge einer ganzen Generation.

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