Jobwechsel — Was passiert mit dem Altersvorsorgedepot?

Grundprinzip: Das Depot ist unabhängig vom Arbeitgeber

Das Altersvorsorgedepot ist kein Bestandteil deines Arbeitsvertrags. Anders als bei einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) hat dein Arbeitgeber damit nichts zu tun. Du hast den Vertrag selbst abgeschlossen, du zahlst selbst ein, und du behältst das Depot — egal wo du arbeitest.

Ein Jobwechsel hat auf das Depot selbst keinerlei Auswirkung. Der ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan läuft weiter, die Zulagen fließen weiter, der DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → bleibt aktiv. Du musst weder den Anbieter wechseln noch den Vertrag anpassen.

Szenario 1: Wechsel von Angestellten-Job zu Angestellten-Job

Der einfachste Fall. Du wechselst den Arbeitgeber, bleibst aber sozialversicherungspflichtig angestellt. Hier ändert sich nichts an der Förderberechtigung.

Was	Ändert sich?	Handlungsbedarf
Depot	Nein	Keiner
Förderberechtigung	Nein (weiterhin PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot. Mehr erfahren →)	Keiner
DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig. Mehr erfahren →	Nein	Keiner
Sparplan	Nein	Optional: Beitrag anpassen bei Gehaltsänderung
Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt. Mehr erfahren →	Nein	Steuererklärung wie gewohnt

Szenario 2: Übergangsphase ohne Job

Zwischen zwei Jobs gibt es oft eine Lücke — ob gewollt (Sabbatical, Reise) oder ungewollt (Kündigung, Aufhebungsvertrag). In dieser Zeit bist du trotzdem abgesichert:

Situation	Förderberechtigung	Empfehlung
Arbeitslosengeld I	Ja (PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot. Mehr erfahren →)	Eigenbeitrag senken auf Minimum (120 EUR/Jahr)
Bürgergeld (ALG II)	Ja (PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot. Mehr erfahren →)	Mindestbeitrag 36 EUR/Jahr für volle Zulage
Sabbatical (unbezahlt)	Prüfen — je nach Versicherungsstatus	Freiwillige Pflichtversicherung prüfen
Auslandsaufenthalt	Endet bei Aufgabe des Wohnsitzes in DE	Depot ruhen lassen, kein Kapitalverlust

Bei Arbeitslosengeld I oder Bürgergeld reicht ein minimaler Eigenbeitrag, um die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → zu erhalten. Im Fall von Bürgergeld beträgt der Sockelbetrag nur 36 EUR/Jahr (3 EUR/Monat). Trotzdem erhältst du bis zu 60 EUR Grundzulage — eine Förderquote von 167 %.

Szenario 3: Wechsel in die Selbständigkeit

Hier hat sich mit dem neuen Gesetz zum Altersvorsorgedepot eine entscheidende Verbesserung ergeben: Ab 2027 sind auch Selbständige grundsätzlich förderberechtigt. Bei der Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → war das nicht der Fall — Selbständige ohne Pflichtversicherung gingen leer aus.

Die Neuregelung im Detail:

• Pflichtversicherte Selbständige (z.B. Handwerker, Künstler/Publizisten über KSK): Unmittelbar förderberechtigt
• Freiwillig pflichtversicherte Selbständige: Unmittelbar förderberechtigt
• Selbständige ohne Rentenversicherungspflicht: Ebenfalls förderberechtigt (Neuerung ab 2027)

Szenario 4: Wechsel in den Beamtenstatus

Beamte sind unmittelbar förderberechtigt. Wenn du vom Angestelltenverhältnis in den Beamtenstatus wechselst (z.B. Verbeamtung als Lehrer), ändert sich an der Förderung nichts. Dein Depot läuft unverändert weiter.

Mehr Details: Altersvorsorgedepot für Beamte

Szenario 5: Teilzeit, Minijob, befristete Stellen

Auch bei Teilzeitarbeit und befristeten Stellen bleibst du förderberechtigt, solange du PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → bist. Das gilt auch für:

• Minijob mit Rentenversicherungspflicht: Ja, förderberechtigt (die Opt-Out-Möglichkeit solltest du nicht nutzen)
• Befristete Stellen: Volle Förderung während der Laufzeit
• Zeitarbeit/Leiharbeit: Volle Förderung, da sozialversicherungspflichtig
• Werkstudent: Wenn rentenversicherungspflichtig, ja

Beitrag anpassen nach dem Wechsel

Bei einem Jobwechsel ändert sich oft das Einkommen. Dann kann es sinnvoll sein, den Eigenbeitrag anzupassen:

Einkommensänderung	Empfohlener Beitrag	GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren →	Effekt
Deutlich weniger (z.B. Teilzeit)	120 EUR/Jahr (Minimum)	60 EUR	Förderung bleibt aktiv, geringer Aufwand
Etwas weniger	600 EUR/Jahr	240 EUR	Gute Balance zwischen Beitrag und Förderung
Gleich oder mehr	1.800 EUR/Jahr (Maximum)	540 EUR	Volle Förderung ausschöpfen

Flexibilität nutzen: Du kannst den Beitrag jederzeit ändern — monatlich, vierteljährlich oder jährlich. In schlechten Monaten weniger einzahlen, in guten Monaten nachzahlen. Der Mindestbeitrag für die Grundförderung beträgt nur 120 EUR im gesamten Jahr.

Häufige Fragen zum Jobwechsel

Muss ich meinen neuen Arbeitgeber informieren?

Nein. Das Altersvorsorgedepot ist deine Privatsache. Der Arbeitgeber hat damit nichts zu tun, er zahlt nicht ein und er bekommt keine Informationen darüber. Anders als bei der betrieblichen Altersvorsorge gibt es keine Verbindung zum Arbeitsverhältnis.

Was wenn ich ins Ausland gehe?

Bei einem Umzug ins Ausland (Aufgabe des Wohnsitzes in Deutschland) endet die Förderberechtigung. Das Depot bleibt bestehen, aber du bekommst keine neuen Zulagen. Eine Entnahme wäre FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →. Am besten: Depot ruhen lassen. Bei Rückkehr nach Deutschland lebst du die Förderung einfach wieder auf.

Kann ich das Depot zu einem anderen Anbieter übertragen?

Ja, ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich — unabhängig vom Jobwechsel. Die ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anteile werden übertragen, die Förderung läuft nahtlos weiter. Mehr dazu im Kosten-Ratgeber.

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