Jobwechsel — Was passiert mit dem Altersvorsorgedepot?

Grundprinzip: Das Depot ist unabhängig vom Arbeitgeber

Das Altersvorsorgedepot ist kein Bestandteil deines Arbeitsvertrags. Anders als bei einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) hat dein Arbeitgeber damit nichts zu tun. Du hast den Vertrag selbst abgeschlossen, du zahlst selbst ein, und du behältst das Depot — egal wo du arbeitest.

Ein Jobwechsel hat auf das Depot selbst keinerlei Auswirkung. Der ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan läuft weiter, die Zulagen fließen weiter, der DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → bleibt aktiv. Du musst weder den Anbieter wechseln noch den Vertrag anpassen.

Szenario 1: Wechsel von Angestellten-Job zu Angestellten-Job

Der einfachste Fall. Du wechselst den Arbeitgeber, bleibst aber sozialversicherungspflichtig angestellt. Hier ändert sich nichts an der Förderberechtigung.

Szenario 2: Übergangsphase ohne Job

Zwischen zwei Jobs gibt es oft eine Lücke — ob gewollt (Sabbatical, Reise) oder ungewollt (Kündigung, Aufhebungsvertrag). In dieser Zeit bist du trotzdem abgesichert:

Bei Arbeitslosengeld I oder Bürgergeld reicht ein minimaler Eigenbeitrag, um die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → zu erhalten. Der Sockelbeitrag beträgt pauschal 60 EUR/Jahr (5 EUR/Monat) — unabhängig vom Einkommen. Dafür erhältst du die volle Grundzulage von 540 EUR — eine Förderquote von 1.000 %.

Szenario 3: Wechsel in die Selbständigkeit

Hier hat sich mit dem neuen Gesetz zum Altersvorsorgedepot eine entscheidende Verbesserung ergeben: Ab 2027 sind auch Selbständige grundsätzlich förderberechtigt. Bei der Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → war das nicht der Fall — Selbständige ohne Pflichtversicherung gingen leer aus.

Die Neuregelung im Detail:

• Pflichtversicherte Selbständige (z.B. Handwerker, Künstler/Publizisten über KSK): Unmittelbar förderberechtigt
• Freiwillig pflichtversicherte Selbständige: Unmittelbar förderberechtigt
• Selbständige ohne Rentenversicherungspflicht: Ebenfalls förderberechtigt (Neuerung ab 2027)

Szenario 4: Wechsel in den Beamtenstatus

Beamte sind unmittelbar förderberechtigt. Wenn du vom Angestelltenverhältnis in den Beamtenstatus wechselst (z.B. Verbeamtung als Lehrer), ändert sich an der Förderung nichts. Dein Depot läuft unverändert weiter.

Mehr Details: Altersvorsorgedepot für Beamte

Szenario 5: Teilzeit, Minijob, befristete Stellen

Auch bei Teilzeitarbeit und befristeten Stellen bleibst du förderberechtigt, solange du PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → bist. Das gilt auch für:

• Minijob mit Rentenversicherungspflicht: Ja, förderberechtigt (die Opt-Out-Möglichkeit solltest du nicht nutzen)
• Befristete Stellen: Volle Förderung während der Laufzeit
• Zeitarbeit/Leiharbeit: Volle Förderung, da sozialversicherungspflichtig
• Werkstudent: Wenn rentenversicherungspflichtig, ja

Beitrag anpassen nach dem Wechsel

Bei einem Jobwechsel ändert sich oft das Einkommen. Dann kann es sinnvoll sein, den Eigenbeitrag anzupassen:

Flexibilität nutzen: Du kannst den Beitrag jederzeit ändern — monatlich, vierteljährlich oder jährlich. In schlechten Monaten auf den Sockelbeitrag reduzieren (60 EUR/Jahr = 5 EUR/Monat), in guten Monaten aufstocken. Der Sockelbeitrag reicht für die volle Grundzulage von 540 EUR.

Häufige Fragen zum Jobwechsel

Muss ich meinen neuen Arbeitgeber informieren?

Nein. Das Altersvorsorgedepot ist deine Privatsache. Der Arbeitgeber hat damit nichts zu tun, er zahlt nicht ein und er bekommt keine Informationen darüber. Anders als bei der betrieblichen Altersvorsorge gibt es keine Verbindung zum Arbeitsverhältnis.

Was wenn ich ins Ausland gehe?

Bei einem Umzug ins Ausland (Aufgabe des Wohnsitzes in Deutschland) endet die Förderberechtigung. Das Depot bleibt bestehen, aber du bekommst keine neuen Zulagen. Eine Entnahme wäre FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →. Am besten: Depot ruhen lassen. Bei Rückkehr nach Deutschland lebst du die Förderung einfach wieder auf.

Kann ich das Depot zu einem anderen Anbieter übertragen?

Ja, ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich — unabhängig vom Jobwechsel. Die ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anteile werden übertragen, die Förderung läuft nahtlos weiter. Mehr dazu im Kosten-Ratgeber.

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