Altersvorsorge für Ärzte
Versorgungswerk statt GRV — Eigenanteil, Zulage und beste Strategie.
Altersvorsorge als Ärzte: Was du 2026 wissen musst
Ärzte sind oft nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, sondern im ärztlichen Versorgungswerk — das AVD ist trotzdem nutzbar als zusätzliche Altersvorsorge.
Ärzte mit Versorgungswerk können das Altersvorsorgedepot freiwillig nutzen, ohne die Zulage zu erhalten. Alternativ: freiwillige GRV-Beiträge zahlen und dann AVD nutzen.
Förderrechnung für Ärzte bei 6500 EUR brutto
| Parameter | Wert |
|---|---|
| Bruttogehalt | 6500 EUR/Monat |
| Pflicht-Eigenanteil | 215 EUR/Monat (2580 EUR/Jahr) |
| Staatliche Grundzulage | 540 EUR/Jahr (45 EUR/Monat) |
| Gesamtanlage/Monat | 260 EUR/Monat |
| Förderquote auf Eigenanteil | 20 % |
| Sonderausgabenabzug (max.) | 1.800 EUR/Jahr |
Beste ETF-Strategie für Ärzte
- MSCI World ETF — Breit diversifiziert, TER ab 0,10 %, Basis für jedes Langfrist-Depot
- FTSE All-World ETF — Inkl. Schwellenländer, ca. 3.700 Unternehmen weltweit
- Sparplan ab 215 EUR/Monat — Automatisch, kein Market-Timing nötig
Rentenlücke für Ärzte schließen
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen letztem Nettoeinkommen und gesetzlicher Rente. Bei 6500 EUR brutto beträgt sie typischerweise 30–50 % des letzten Nettoeinkommens. Das Altersvorsorgedepot ist das wirksamste Instrument, um diese Lücke zu schließen.
Rentenlücke berechnenHäufige Fragen: Altersvorsorge für Ärzte
Können Ärzte das Altersvorsorgedepot nutzen?
Ärzte sind oft nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, sondern im ärztlichen Versorgungswerk — das AVD ist trotzdem nutzbar als zusätzliche Altersvorsorge. Sofern eine GRV-Pflichtmitgliedschaft oder freiwillige Mitgliedschaft besteht, sind Ärzte voll förderberechtigt. Die staatliche Grundzulage von 540 EUR/Jahr steht allen zu.
Wie hoch ist der Eigenanteil für Ärzte bei 6500 Euro?
Bei einem Bruttoeinkommen von 6500 EUR/Monat beträgt der Eigenbeitrag für die volle Förderung rund 215 EUR pro Monat (2580 EUR/Jahr). Der Staat zahlt zusätzlich 540 EUR Grundzulage — zusammen 260 EUR/Monat ins Depot.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Altersvorsorge für Ärzte?
Versorgungswerk statt GRV Ärzte mit Versorgungswerk können das Altersvorsorgedepot freiwillig nutzen, ohne die Zulage zu erhalten. Alternativ: freiwillige GRV-Beiträge zahlen und dann AVD nutzen.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot neben der gesetzlichen Rente für Ärzte?
Ja. Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Ärzte nicht aus. Das Altersvorsorgedepot schließt diese Lücke mit staatlicher Förderung und dem Zinseszins-Effekt über Jahrzehnte. Selbst 30 EUR/Monat investiert über 30 Jahre ergeben bei 7 % Rendite ein Endkapital von über 36.000 EUR.
Wann sollten Ärzte mit der Altersvorsorge starten?
So früh wie möglich. Wer mit 25 Jahren beginnt, hat gegenüber dem Start mit 35 Jahren durch den Zinseszins einen massiven Vorteil. 100 EUR/Monat ab 25 Jahren ergeben nach 40 Jahren ca. 264.000 EUR (7 % Rendite) — gegenüber 118.000 EUR bei 30 Jahren Laufzeit.
