Aktienrente vs. Riester — Neues System, altes System im Vergleich
Altersvorsorgedepot (neue Aktienrente) gegen Riester-Rente: Was hat sich geändert, was ist besser — vollständiger Vergleich der staatlichen Förderung.
Direktvergleich: Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) vs. Riester-Rente (bis 2025)
| Kriterium | Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) | Riester-Rente (bis 2025) |
|---|---|---|
| Erwartete Rendite | 7 % p.a. (ETF-Marktrendite, keine Garantiepflicht) | 1–3 % p.a. (durch Beitragsgarantie gehemmt) |
| Steuerliche Behandlung | Sonderausgabenabzug bis 1.800 EUR/Jahr | Sonderausgabenabzug bis 2.100 EUR/Jahr |
| Flexibilität | Kein Garantiezwang, volle ETF-Investition | 100 %-Beitragsgarantie hemmt Aktienquote massiv |
| Kosten | ETF TER ab 0,10 % p.a. | Oft 1–3 % p.a. durch Versicherungsmantel |
Unser Fazit
Das Altersvorsorgedepot ist der klare Gewinner. Der Wegfall der Beitragsgarantie ermöglicht volle ETF-Investition — das Herzstück des Renditevorteils. Riester-Verträge, die bis Ende 2025 liefen, werden in das neue System überführt.
Rechenbeispiel: 30 Jahre Ansparphase
| Produkt | Monatsbeitrag | Rendite p.a. | Endkapital nach 30 J. |
|---|---|---|---|
| Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) | 100 EUR | 7 % | ca. 121.000 EUR |
| Riester-Rente (bis 2025) | 100 EUR | 2 % | ca. 49.000 EUR |
Der Unterschied von 72.000 EUR ist auf die höhere Rendite des Altersvorsorgedepots zurückzuführen — verdreifacht durch den Zinseszins über 30 Jahre.
Weiterführend: Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) im Detail
Häufige Fragen: Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) vs. Riester-Rente (bis 2025)
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag nach 2025?
Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und können in das Altersvorsorgedepot überführt werden. Das Bundesfinanzministerium hat Übergangsregelungen geschaffen: Wer seinen Riester-Vertrag in das AVD überträgt, behält die bisherigen Zulagen und kann ab sofort in ETFs investieren.
Was ist der größte Unterschied zwischen Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) und Riester-Rente (bis 2025)?
Der wichtigste Unterschied: Das Altersvorsorgedepot (AVD, ab 2026) investiert in Aktien-ETFs mit historisch 7 % Rendite pro Jahr. Riester-Rente (bis 2025) ist oft konservativer angelegt. Langfristig (20+ Jahre) gewinnt die höhere Rendite fast immer — der Zinseszinseffekt verdreifacht den Endvermögensunterschied.
Welche Option ist für mich besser?
Das Altersvorsorgedepot ist der klare Gewinner. Der Wegfall der Beitragsgarantie ermöglicht volle ETF-Investition — das Herzstück des Renditevorteils. Riester-Verträge, die bis Ende 2025 liefen, werden in das neue System überführt.
Kann ich beide Optionen kombinieren?
In vielen Fällen ja. Eine kluge Altersvorsorge nutzt mehrere Bausteine: Das Altersvorsorgedepot als Basis, ergänzt durch weitere Optionen je nach persönlicher Situation. Nutze unseren Rentenlücken-Rechner, um deine optimale Sparrate zu ermitteln.
Wie sicher ist das Altersvorsorgedepot im Vergleich?
Das Altersvorsorgedepot investiert in ETFs — Sondervermögen, das bei Broker-Pleite geschützt ist. Die Rendite schwankt kurzfristig, aber historisch hat ein MSCI World ETF über jeden 15-Jahres-Zeitraum positiv abgeschlossen. Mehr Sicherheit bietet dieser Artikel über Einlagenschutz.
