10 Gründe warum du 2027 ein Altersvorsorgedepot eröffnen solltest

Grund 1: Historisch hohe Förderung

Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR pro Jahr ist mehr als dreimal so hoch wie bei der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → (175 EUR). Dazu kommen 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → pro Kind. Eine Familie mit zwei Kindern erhaelt bis zu 1.140 EUR jährliche Zulagen — das sind 95 EUR pro Monat, die der Staat obendrauf legt. Details: Zulagen und Steuervorteile.

Grund 2: Freie ETF-Auswahl statt Versicherungsprodukte

Erstmals bei einem geförderten Altersvorsorgeprodukt kannst du direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investieren. MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, FTSE All-World, nachhaltige ESG-ETFs — du entscheidest selbst. Keine teuren Versicherungsmäntel, keine intransparenten Fondsstrukturen. Die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → liegt typischerweise bei 0,10–0,22 % statt 1,5–2,5 % bei Riester.

Grund 3: Rendite schlägt jede Alternative

Der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → hat in den letzten 50 Jahren durchschnittlich 7–8 % Rendite pro Jahr erzielt. Über 30 Jahre wird aus einer monatlichen Sparrate von 150 EUR bei 7 % Rendite ein Vermögen von über 180.000 EUR — davon mehr als 126.000 EUR reine Erträge. Kein Sparbuch, keine Anleihe und keine Lebensversicherung kann das bieten.

Grund 4: Steuervorteile in der Ansparphase

Der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → von bis zu 1.800 EUR pro Jahr senkt dein zu versteuerndes Einkommen. Bei einem EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → von 35 % sparst du dadurch bis zu 630 EUR Steuern pro Jahr. In der Ansparphase fällt zudem keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → auf Kursgewinne und Dividenden an — das Geld arbeitet zu 100 % für dich weiter.

Grund 5: Drei Varianten für jedes Risikoprofil

Ob sicherheitsorientiert (100 % Garantie), moderat (80 % Garantie) oder renditeorientiert (ohne Garantie) — das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → bietet für jedes Risikoprofil die passende Variante. Anders als bei Riester, wo die Garantie die Rendite auf nahe Null drueckte, hast du jetzt die Wahl. Mehr dazu: Alle Vorteile im Detail.

Grund 6: Niedrige Kosten

Der gesetzliche Kostendeckel und der Wettbewerb durch das Standarddepot drücken die Gebühren. Ein reines ETF-Depot wird voraussichtlich unter 0,5 % Gesamtkosten pro Jahr liegen. Zum Vergleich: Riester-Produkte kosteten oft 1,5–2,5 %. Über 30 Jahre macht das einen Unterschied von mehreren zehntausend Euro.

Grund 7: Flexibler Anbieterwechsel

Du bist nicht an einen Anbieter gebunden. Wenn ein anderer Broker bessere Konditionen anbietet, kannst du dein Depot wechseln — ohne Förderverlust und ohne neue Abschlusskosten. Das war bei Riester deutlich komplizierter und teurer.

Grund 8: Das Standarddepot als einfachste Option

Wenn du dich nicht um die Auswahl kuemmern willst, gibt es das Standarddepot: Ein staatlich organisiertes Basisprodukt mit niedrigsten Kosten und automatischer Anlage in einen Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →. Einfacher geht Altersvorsorge nicht. Mehr: Was ist das Altersvorsorgedepot?.

Grund 9: Auch für Selbständige und Geringverdiener

Erstmals sind auch freiwillig versicherte Selbständige förderberechtigt. Und Geringverdiener profitieren besonders stark: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 540 EUR macht ab dem Sockelbeitrag von 60 EUR/Jahr eine Förderquote von 1.000 % möglich. Lohnt sich auch für Berufseinsteiger dank 200 EUR Bonus.

Grund 10: Vererbbar und teilweise kapitalfähig

Im Todesfall geht das Depot-Guthaben an deine Hinterbliebenen über — anders als bei vielen Rentenversicherungen, bei denen das Kapital verfällt. Außerdem kannst du bei Renteneintritt bis zu 30 % des Guthabens als Einmalbetrag auszahlen lassen. Den Rest bekommst du als lebenslange Rente.

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