100 Tage bis zum Altersvorsorgedepot — Der Countdown laeuft

Der Countdown laeuft — Was bedeutet das konkret?

Ab dem 1. Januar 2027 kannst du erstmals ein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → eroeffnen und mit voller staatlicher Foerderung in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investieren. Noch 100 Tage — das klingt nach viel Zeit, ist aber knapper als du denkst. Denn bis dahin muessen nicht nur die Anbieter ihre Systeme fertigstellen, sondern auch du solltest dich vorbereiten. Wer am 2. Januar direkt loslegen will, muss jetzt anfangen. Unsere Aktienrente-Checkliste 2027 hilft dir dabei.

Die letzten Monate vor dem Start sind entscheidend. Die Zentrale Zulagenstelle hat ihre IT-Infrastruktur bereits aufgebaut, die ersten Neobroker und Direktbanken haben ihre Depot-Modelle vorgestellt. Was fehlt, sind deine Entscheidungen: Welcher Anbieter? Welche ETF-Strategie? Welche Sparrate? Und vor allem: Lohnt sich fuer dich ein Wechsel von der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →?

Was du in den naechsten 100 Tagen tun solltest

Die Vorbereitung laesst sich in drei Phasen aufteilen. In den ersten Wochen geht es um Information und Vergleich. Danach folgt die konkrete Planung. Und in den letzten Wochen vor dem Start erledigst du die administrativen Schritte.

Phase	Zeitraum	Aufgaben
Information	September 2026	Anbieter vergleichen, ETF-Auswahl eingrenzen, Foerderung berechnen
Planung	Oktober 2026	Sparrate festlegen, Riester-Wechsel pruefen, Unterlagen sammeln
Umsetzung	Nov/Dez 2026	Voranmeldung beim Anbieter, Freistellungsauftrag, Dauerauftrag
Start	Januar 2027	Depot eroeffnen, Sparplan starten, Zulagenantrag stellen

Anbieter stehen in den Startloechern

Die grossen Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital haben ihre Konditionen bereits veroeffentlicht. Auch Direktbanken wie ING und DKB haben ihre Depot-Modelle vorgestellt. Filialbanken ziehen nach. Fuer dich bedeutet das: Du kannst jetzt schon konkret vergleichen, was die einzelnen Anbieter bieten. Die Unterschiede liegen vor allem bei den Gebuehren, der ETF-Auswahl und dem Komfort der Depotfuehrung.

Besonders spannend ist die Frage, ob du einen Neobroker oder eine klassische Bank waehlst. Neobroker sind in der Regel guenstiger, bieten aber weniger persoenliche Beratung. Wenn du bereits Erfahrung mit Wertpapier-Depots hast, ist ein Neobroker vermutlich die bessere Wahl. Wer sich unsicher ist, findet bei Direktbanken einen guten Mittelweg.

Foerderung: Das bekommst du vom Staat

Die Foerderung beim Altersvorsorgedepot funktioniert ueber zwei Wege. Erstens gibt es direkte Zulagen: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von bis zu 540 EUR pro Jahr plus eine KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → von bis zu 300 EUR je Kind. Zweitens kannst du deine Beitraege als SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → in der Steuererklaerung geltend machen — bis zu 1.800 EUR jaehrlich. Das Finanzamt prueft automatisch, welcher Weg fuer dich guenstiger ist.

Fuer eine Familie mit zwei Kindern (geboren nach 2008) kann die jaehrliche Foerderung so aussehen: 175 EUR Grundzulage plus 600 EUR Kinderzulage plus zusaetzlicher Steuervorteil. In Summe kommen schnell ueber 1.000 EUR staatliche Foerderung zusammen. Das ist deutlich mehr als bei den meisten alten Riester-Vertraegen, weil die Kosten im neuen System viel niedriger sind.

Riester-Wechsel: Jetzt pruefen, spaeter profitieren

Wenn du einen alten Riester-Vertrag hast, stehst du vor einer wichtigen Entscheidung. Du kannst dein angespartes Guthaben in das neue Altersvorsorgedepot uebertragen lassen. Das ist in vielen Faellen sinnvoll, weil die Kosten im neuen System deutlich niedriger sind. Allerdings gibt es Ausnahmen: Wer kurz vor der Rente steht oder einen besonders guenstigen Altvertrag hat, sollte genau rechnen.

Lass dir von deinem aktuellen Anbieter eine Aufstellung schicken, wie hoch dein Guthaben ist und welche Kosten du zahlst. Dann kannst du im Oktober in Ruhe vergleichen. Die Verbraucherzentrale bietet dazu kostenlose Beratung an.

Die wichtigsten Meilensteine bis Januar

In den kommenden Wochen stehen noch einige wichtige Termine an. Die BaFin wird weitere Anbieter zertifizieren. Die Zentrale Zulagenstelle schaltet ihr Online-Portal frei. Und die grossen Vergleichsportale werden ihre finalen Bewertungen veroeffentlichen. Wir halten dich hier auf dem Laufenden.

Nutze die verbleibende Zeit aktiv. 100 Tage sind genug, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Aber sie sind zu wenig, um alles auf den letzten Druecker zu erledigen. Fang heute an, dich zu informieren. Dein zukuenftiges Ich wird es dir danken.

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