Anbieter-Vergleich: Wo Altersvorsorgedepot eroeffnen?

Wer bietet das Altersvorsorgedepot an?

Mit dem geplanten Altersvorsorgedepot soll eine neue Form der staatlich gefoerderten Altersvorsorge entstehen. Anders als bei der klassischen Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → kannst du kuenftig direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und Fonds investieren – und dabei den vollen SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → nutzen. Doch welcher Anbieter wird das Depot fuehren, und zu welchen Konditionen?

Stand Maerz 2026 ist noch kein Anbieter offiziell zertifiziert. Viele Banken und Broker haben jedoch bereits angekuendigt, ein Altersvorsorgedepot in ihr Produktportfolio aufzunehmen. Die Zertifizierung erfolgt voraussichtlich durch das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter., sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen endgueltig stehen. Auf dieser Seite findest du eine Uebersicht aller voraussichtlichen Anbieter – von guenstigen Neobrokern ueber solide Direktbanken bis zur Filialbank mit persoenlicher Beratung.

Alle Anbieter im Ueberblick

Die folgende Tabelle zeigt alle 16 voraussichtlichen Anbieter mit Typ, geschaetzten Kosten, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl und App-Verfuegbarkeit. Klicke auf einen Anbieter, um die ausfuehrliche Einzelanalyse zu lesen.

Anbieter	Typ	Gesch. Kosten p.a.	ETF-Auswahl	App	Bewertung
Trade Republic	Neobroker	0,00 – 0,20 %	Breit (2.000+)	Ja	Sehr guenstig, App-only
Scalable Capital	Neobroker	0,00 – 0,30 %	Sehr breit (2.400+)	Ja	Robo-Advisor-Option
finanzen.net zero	Neobroker	0,00 – 0,20 %	Mittel	Ja	Kostenlos-Fokus
Smartbroker+	Neobroker	0,00 – 0,25 %	Breit	Ja	Vielseitig
justTRADE	Neobroker	0,00 – 0,25 %	Mittel	Ja	Minimalistisch
flatex	Online-Broker	0,10 – 0,40 %	Sehr breit	Ja	Grosses Angebot
ING	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.000+)	Ja	Solider Allrounder
DKB	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.000+)	Ja	Nachhaltigkeits-Fokus
comdirect	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Sehr breit (1.500+)	Ja	Filialzugang moeglich
Consorsbank	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.200+)	Ja	Europaeischer Konzern
Postbank	Filialbank	0,40 – 0,80 %	Begrenzt	Ja	Filialnetz + Deutsche Bank
Commerzbank	Filialbank	0,40 – 0,80 %	Mittel	Ja	Beratung + Online
Deutsche Bank	Filialbank	0,50 – 1,00 %	Mittel	Ja	Premium-Beratung
Sparkasse (Deka)	Filialbank	0,40 – 0,90 %	Deka-Fonds	Ja	Groesstes Filialnetz
Volksbank (Union)	Filialbank	0,40 – 0,90 %	Union-Fonds	Ja	Genossenschaftlich
Staatliches Standarddepot	Staatlich	ca. 0,10 %	1 Welt-ETF	Nein	Guenstigste Option

Drei Anbietertypen im Vergleich

Die voraussichtlichen Anbieter lassen sich in drei Hauptkategorien einteilen. Jede hat eigene Staerken und Schwaechen – je nachdem, wie viel Beratung du brauchst, wie kosteneffizient du anlegen moechtest und ob du dein Depot selbst verwalten willst oder Unterstuetzung bevorzugst.

Was ist das staatliche Standarddepot?

Neben den privaten Anbietern soll es ein staatliches Standarddepot geben. Dieses wird voraussichtlich eine einzige, guenstige Anlageoption bieten – vermutlich einen breit gestreuten Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → wie den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →. Es richtet sich an alle, die sich nicht aktiv mit der Auswahl beschaeftigen moechten, und soll als Auffangloesung dienen. Das schwedische Vorbild AP7 zeigt, dass ein solches Modell funktionieren kann: Mit nur 0,04 % Kosten hat der AP7 in den letzten 20 Jahren die meisten aktiv gemanagten Fonds geschlagen.

Worauf solltest du beim Vergleich achten?

Bei der Wahl des Anbieters fuer dein Altersvorsorgedepot spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Die folgenden Kriterien helfen dir bei der Entscheidung:

• Gesamtkosten: Depotgebuehren plus TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
  Mehr erfahren → der gewaehlten ETFs. Schon 0,5 % Unterschied summieren sich ueber Jahrzehnte zu fuenfstelligen Betraegen. Nutze den Altersvorsorgedepot-Rechner oder den Kosten-Rechner, um den konkreten Effekt zu berechnen.
• ETF-Auswahl: Wie viele und welche ETFs stehen zur Verfuegung? Ein breiter MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
  Mehr erfahren → reicht fuer viele Anleger, andere wollen Schwellenlaender oder Themen-ETFs beimischen. Mehr dazu im ETF-Ratgeber.
• Sparplanfaehigkeit: Kannst du automatisiert monatlich einzahlen, und sind die Sparplaene kostenlos?
• Beratung: Brauchst du persoenliche Unterstuetzung, oder reicht dir eine App? Die Antwort bestimmt, ob Filialbank oder Neobroker.
• Zulagenmanagement: Werden GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
  Mehr erfahren → und KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
  Mehr erfahren → automatisch beantragt? Das erspart jaehrlichen Verwaltungsaufwand.
• Anbieterwechsel: Wie einfach kannst du spaeter zu einem anderen Anbieter wechseln? Flexibilitaet ist bei einem Produkt mit Jahrzehnte-Horizont wichtig.

Kosten: Der wichtigste Faktor

Die Kosten sind beim Altersvorsorgedepot besonders entscheidend. Da es sich um eine langfristige Anlage handelt – oft 30 Jahre und mehr – wirken sich selbst geringe Gebuehrenunterschiede erheblich auf das Endergebnis aus. Ein Unterschied von 0,5 % pro Jahr kann bei 200 Euro monatlicher Sparrate ueber 30 Jahre 15.000 bis 20.000 Euro ausmachen.

Die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → entfaellt beim Altersvorsorgedepot waehrend der Ansparphase. Stattdessen greift die Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → – du zahlst erst im Ruhestand Steuern, wenn dein Steuersatz in der Regel niedriger liegt. Diese Steuerersparnis ist unabhaengig vom Anbieter gleich und wird ueber den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → realisiert. Mehr dazu in unserem Ratgeber zu Zulagen und Steuervorteilen.

Zulagen und Foerderung

Unabhaengig vom Anbieter gelten fuer das Altersvorsorgedepot dieselben staatlichen Foerderungen: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → sowie der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. Achte darauf, dass dein Anbieter die Zulagen automatisch beantragt – das erspart dir jaehrlichen Verwaltungsaufwand. Wie hoch die Foerderung in deinem Fall ausfaellt, zeigt dir unser Foerderrechner.

Wie geht es weiter?

Sobald die ersten Anbieter offiziell durch das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter. zertifiziert sind, aktualisieren wir diese Uebersicht mit den finalen Konditionen. Bis dahin lohnt es sich, die verschiedenen Optionen zu vergleichen und sich einen Ueberblick zu verschaffen. Klicke auf einen Anbieter in der Tabelle oben, um die ausfuehrliche Einzelanalyse zu lesen.

Stand: Maerz 2026. Alle Angaben ohne Gewaehr. Das Altersvorsorgedepot befindet sich im Gesetzgebungsprozess — Details koennen sich noch aendern.