Anbieter-Vergleich: Wo Altersvorsorgedepot eröffnen?

Wer bietet das Altersvorsorgedepot an?

Mit dem geplanten Altersvorsorgedepot soll eine neue Form der staatlich geförderten Altersvorsorge entstehen. Anders als bei der klassischen Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → kannst du künftig direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und Fonds investieren – und dabei den vollen SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → nutzen. Doch welcher Anbieter wird das Depot führen, und zu welchen Konditionen?

Stand März 2026 ist noch kein Anbieter offiziell zertifiziert. Viele Banken und Broker haben jedoch bereits angekündigt, ein Altersvorsorgedepot in ihr Produktportfolio aufzunehmen. Die Zertifizierung erfolgt voraussichtlich durch das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter., sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen endgueltig stehen. Auf dieser Seite findest du eine Übersicht aller voraussichtlichen Anbieter – von günstigen Neobrokern über solide Direktbanken bis zur Filialbank mit persönlicher Beratung.

Alle Anbieter im Überblick

Die folgende Tabelle zeigt alle 16 voraussichtlichen Anbieter mit Typ, geschätzten Kosten, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl und App-Verfügbarkeit. Klicke auf einen Anbieter, um die ausführliche Einzelanalyse zu lesen.

Anbieter	Typ	Gesch. Kosten p.a.	ETF-Auswahl	App	Bewertung
Trade Republic	Neobroker	0,00 – 0,20 %	Breit (2.000+)	Ja	Sehr günstig, App-only
Scalable Capital	Neobroker	0,00 – 0,30 %	Sehr breit (2.400+)	Ja	Robo-Advisor-Option
finanzen.net zero	Neobroker	0,00 – 0,20 %	Mittel	Ja	Kostenlos-Fokus
Smartbroker+	Neobroker	0,00 – 0,25 %	Breit	Ja	Vielseitig
justTRADE	Neobroker	0,00 – 0,25 %	Mittel	Ja	Minimalistisch
flatex	Online-Broker	0,10 – 0,40 %	Sehr breit	Ja	Großes Angebot
ING	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.000+)	Ja	Solider Allrounder
DKB	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.000+)	Ja	Nachhaltigkeits-Fokus
comdirect	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Sehr breit (1.500+)	Ja	Filialzugang möglich
Consorsbank	Direktbank	0,20 – 0,50 %	Breit (1.200+)	Ja	Europäischer Konzern
Postbank	Filialbank	0,40 – 0,80 %	Begrenzt	Ja	Filialnetz + Deutsche Bank
Commerzbank	Filialbank	0,40 – 0,80 %	Mittel	Ja	Beratung + Online
Deutsche Bank	Filialbank	0,50 – 1,00 %	Mittel	Ja	Premium-Beratung
Sparkasse (Deka)	Filialbank	0,40 – 0,90 %	Deka-Fonds	Ja	Größtes Filialnetz
Volksbank (Union)	Filialbank	0,40 – 0,90 %	Union-Fonds	Ja	Genossenschaftlich
Staatliches Standarddepot	Staatlich	ca. 0,10 %	1 Welt-ETF	Nein	Günstigste Option

Drei Anbietertypen im Vergleich

Die voraussichtlichen Anbieter lassen sich in drei Hauptkategorien einteilen. Jede hat eigene Stärken und Schwächen – je nachdem, wie viel Beratung du brauchst, wie kosteneffizient du anlegen möchtest und ob du dein Depot selbst verwalten willst oder Unterstützung bevorzugst.

Was ist das staatliche Standarddepot?

Neben den privaten Anbietern soll es ein staatliches Standarddepot geben. Dieses wird voraussichtlich eine einzige, günstige Anlageoption bieten – vermutlich einen breit gestreuten Welt-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → wie den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →. Es richtet sich an alle, die sich nicht aktiv mit der Auswahl beschäftigen möchten, und soll als Auffanglösung dienen. Das schwedische Vorbild AP7 zeigt, dass ein solches Modell funktionieren kann: Mit nur 0,04 % Kosten hat der AP7 in den letzten 20 Jahren die meisten aktiv gemanagten Fonds geschlagen.

Worauf solltest du beim Vergleich achten?

Bei der Wahl des Anbieters für dein Altersvorsorgedepot spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Die folgenden Kriterien helfen dir bei der Entscheidung:

• Gesamtkosten: Depotgebühren plus TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
  Mehr erfahren → der gewählten ETFs. Schon 0,5 % Unterschied summieren sich über Jahrzehnte zu fünfstelligen Beträgen. Nutze den Altersvorsorgedepot-Rechner oder den Kosten-Rechner, um den konkreten Effekt zu berechnen.
• ETF-Auswahl: Wie viele und welche ETFs stehen zur Verfügung? Ein breiter MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
  Mehr erfahren → reicht für viele Anleger, andere wollen Schwellenländer oder Themen-ETFs beimischen. Mehr dazu im ETF-Ratgeber.
• Sparplanfähigkeit: Kannst du automatisiert monatlich einzahlen, und sind die Sparpläne kostenlos?
• Beratung: Brauchst du persönliche Unterstützung, oder reicht dir eine App? Die Antwort bestimmt, ob Filialbank oder Neobroker.
• Zulagenmanagement: Werden GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
  Mehr erfahren → und KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
  Mehr erfahren → automatisch beantragt? Das erspart jährlichen Verwaltungsaufwand.
• Anbieterwechsel: Wie einfach kannst du später zu einem anderen Anbieter wechseln? Flexibilität ist bei einem Produkt mit Jahrzehnte-Horizont wichtig.

Kosten: Der wichtigste Faktor

Die Kosten sind beim Altersvorsorgedepot besonders entscheidend. Da es sich um eine langfristige Anlage handelt – oft 30 Jahre und mehr – wirken sich selbst geringe Gebührenunterschiede erheblich auf das Endergebnis aus. Ein Unterschied von 0,5 % pro Jahr kann bei 200 Euro monatlicher Sparrate über 30 Jahre 15.000 bis 20.000 Euro ausmachen.

Die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → entfällt beim Altersvorsorgedepot während der Ansparphase. Stattdessen greift die Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → – du zahlst erst im Ruhestand Steuern, wenn dein Steuersatz in der Regel niedriger liegt. Diese Steuerersparnis ist unabhängig vom Anbieter gleich und wird über den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → realisiert. Mehr dazu in unserem Ratgeber zu Zulagen und Steuervorteilen.

Zulagen und Förderung

Unabhängig vom Anbieter gelten für das Altersvorsorgedepot dieselben staatlichen Förderungen: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → sowie der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. Achte darauf, dass dein Anbieter die Zulagen automatisch beantragt – das erspart dir jährlichen Verwaltungsaufwand. Wie hoch die Förderung in deinem Fall ausfällt, zeigt dir unser Förderrechner.

Wie geht es weiter?

Sobald die ersten Anbieter offiziell durch das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter. zertifiziert sind, aktualisieren wir diese Übersicht mit den finalen Konditionen. Bis dahin lohnt es sich, die verschiedenen Optionen zu vergleichen und sich einen Überblick zu verschaffen. Klicke auf einen Anbieter in der Tabelle oben, um die ausführliche Einzelanalyse zu lesen.

Stand: März 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Das Altersvorsorgedepot befindet sich im Gesetzgebungsprozess — Details können sich noch ändern.

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