Förderungs-Check

Wie die Foerderung beim Altersvorsorgedepot funktioniert

Das Altersvorsorgedepot bietet drei Foerder-Bausteine, die sich gegenseitig ergaenzen. Anders als bei der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → ist die Foerderung deutlich grosszuegiger: Statt maximal 175 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → gibt es jetzt bis zu 540 EUR pro Jahr. Eine ausfuehrliche Erklaerung findest du im Ratgeber Zulagen und Steuervorteile.

1. Grundzulage — bis zu 540 EUR pro Jahr vom Staat

Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → ist beitragsproportional und funktioniert in zwei Stufen:

• 50% auf die ersten 360 EUR Eigenbeitrag — das sind bis zu 180 EUR Zulage
• 25% auf jeden weiteren Euro bis 1.800 EUR — das sind weitere 360 EUR

Zusammen ergibt das eine maximale Grundzulage von 540 EUR pro Jahr. Dafür musst du den Höchstbeitrag von 150 EUR monatlich (1.800 EUR/Jahr) einzahlen. Schon ab 10 EUR/Monat bist du dabei.

Eigenbeitrag/Jahr	Förderquote	Grundzulage	Im Depot gesamt
120 EUR (10 EUR/Monat)	50%	60 EUR	180 EUR
360 EUR (30 EUR/Monat)	50%	180 EUR	540 EUR
600 EUR (50 EUR/Monat)	40%	240 EUR	840 EUR
1.200 EUR (100 EUR/Monat)	33%	390 EUR	1.590 EUR
1.800 EUR (150 EUR/Monat)	30%	540 EUR	2.340 EUR

2. Kinderzulage — 300 EUR pro Kind und Jahr

Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhältst du bis zu 300 EUR pro Jahr als 1:1-Matching deines Eigenbeitrags. Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → wird dem Elternteil zugeordnet, der das Kindergeld erhält. Bei Ehepaaren kannst du die Zuordnung ändern — in der Regel lohnt es sich, die Kinderzulage dem Partner mit dem niedrigeren Einkommen zuzuordnen.

Rechenbeispiel: Eine Familie mit 2 Kindern und 1.800 EUR Eigenbeitrag erhält 540 EUR Grundzulage + 600 EUR Kinderzulage = 1.140 EUR Förderung (Förderquote 63%). Mehr dazu im Kinderzulage-Ratgeber.

3. Sonderausgabenabzug — zusätzliche Steuerersparnis

Deine Beiträge (bis 1.800 EUR/Jahr) sind als SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → absetzbar. Das Finanzamt führt automatisch eine GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → durch: Wenn der Steuerabzug mehr bringt als die Zulagen, bekommst du die Differenz als Steuererstattung aufs Girokonto. Besonders profitieren Gutverdiener mit hohem GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren → — bei 42% Steuersatz sind das bis zu 756 EUR Steuerersparnis. Abzüglich der Zulagen bleibt dann ein Extra-Bonus von 216 EUR.

Die Anlage AV in der Steuererklärung wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt. Du musst also nur noch unterschreiben.

4. Berufseinsteigerbonus — 200 EUR geschenkt

Wer vor dem 25. Geburtstag einen Vertrag abschließt, bekommt einmalig 200 EUR direkt ins Depot eingezahlt. Bei 40+ Jahren Laufzeit macht der Zinseszins daraus über 2.000 EUR. Details im Berufseinsteigerbonus-Ratgeber.

Wer ist ueberhaupt foerderberechtigt?

Foerderberechtigt ist, wer PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → in der gesetzlichen Rentenversicherung ist. Das betrifft Angestellte, Beamte, Arbeitslose mit ALG I, Minijobber (mit RV-Pflicht) und — neu ab 2027 — auch Selbstaendige. Nicht-pflichtversicherte Ehepartner koennen ueber die mittelbare Foerderung profitieren. Alle Details im Foerderberechtigungs-Check. Den genauen Einfluss der Foerderung auf das Endergebnis zeigt der Steuer-Rechner.

Weiterfuehrende Ratgeber zur Foerderung