Wo kann ich die Aktienrente eröffnen?

Welche Anbietertypen gibt es für das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot kann von verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden. Anders als bei der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →, die hauptsächlich von Versicherungen dominiert wurde, öffnet sich der Markt nun für alle lizenzierten Wertpapierdienstleister. Die BaFin führt ein Register aller zugelassenen Anbieter -- nur dort gelistete Institute dürfen das Depot anbieten. Das bedeutet mehr Wettbewerb, niedrigere Kosten und bessere Produkte für dich als Anleger.

Anbietertyp	Beispiele	Vorteile	Nachteile
Neobroker	Trade Republic, Scalable Capital, finanzen.net zero	Niedrigste Kosten, moderne App, breite ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Auswahl	Kein Filialnetz, nur digital
Direktbanken	ING, comdirect, DKB, Consorsbank	Solide Infrastruktur, guter Support, oft kostenlose Sparpläne	Etwas höhere Depotgebühren möglich
Filialbanken	Sparkassen, Volksbanken, Deutsche Bank	Persönliche Beratung vor Ort	Höhere Kosten, eingeschränkte ETF-Auswahl
Fondsgesellschaften	DWS, Deka, Union Investment	Eigene Fondsprodukte, langjährige Erfahrung	Oft teurere Produkte, weniger ETF-Fokus
Versicherer (Hybrid)	Allianz, Zurich, HDI	Garantie-Varianten möglich	Höhere TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →, weniger Transparenz

Laura (29, UX-Designerin) hat sich für einen Neobroker entschieden: Trade Republic. Ihre Begründung: 0 EUR Depotgebühr, 0 EUR Sparplangebühr, und der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF von iShares kostet nur 0,12 % TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → pro Jahr. Bei 200 EUR monatlicher Sparrate über 38 Jahre macht allein der Kostenunterschied zu einer Filialbank (angenommene 0,8 % Gesamtkosten mehr) rund 45.000 EUR am Endkapital aus.

Ihr Vater Dieter (61, Tischlermeister) fühlt sich bei der Sparkasse wohler — trotz höherer Kosten. Er möchte persönliche Beratung und vertraut der Institution, bei der er seit 40 Jahren Kunde ist. Für ihn ist der Kostenunterschied bei nur 6 Jahren Restlaufzeit überschaubar (rund 1.200 EUR). Beide Entscheidungen sind nachvollziehbar — entscheidend ist, dass beide überhaupt ein Depot eröffnen.

Worauf solltest du bei der Anbieterwahl achten?

Drei Faktoren entscheiden über tausende Euro Unterschied am Ende der Laufzeit:

1. Kosten: Depotgebühren und ETF-Kosten vergleichen

Die Depotgebühr und die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → der verfügbaren ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s sind der wichtigste Vergleichsfaktor. Ein Unterschied von 0,3 % pro Jahr klingt harmlos, kostet dich über 30 Jahre aber mehrere tausend Euro Endkapital — wie im Ratgeber Kosten und Gebühren vorgerechnet. Achte auf:

• Depotführungsgebühr (ideal: 0 EUR)
• Sparplangebühren (ideal: 0 EUR)
• TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
  Mehr erfahren → der angebotenen ETFs (ideal: unter 0,20 %)
• Keine Ausgabeaufschläge

2. ETF-Auswahl: Breite Diversifikation ermöglichen

Je breiter die Auswahl, desto besser kannst du diversifizieren. Mindestens ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETF oder ein vergleichbarer globaler Index-ETF sollte verfügbar sein. Optimal: zusätzlich Emerging Markets, Europa und Small Caps. Welche ETFs sich besonders eignen, erklärt der ETF-Auswahl-Ratgeber.

3. Benutzerfreundlichkeit und langfristiger Service

Du wirst dieses Depot Jahrzehnte nutzen. Eine übersichtliche App, klare Abrechnungen und ein guter Kundenservice sind nicht zu unterschätzen. Prüfe auch, ob der Anbieter RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → automatisch anbietet und wie die jährliche Standmitteilung aussieht.

Anbieterwechsel ist kostenlos: Du bist nicht an deinen ersten Anbieter gebunden. Per Gesetz muss jeder Wechsel ohne Kosten möglich sein — inklusive Übertragung aller ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anteile. Du kannst also starten und später optimieren. Das ist ein großer Vorteil gegenüber der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →, bei der ein Wechsel oft mit hohen Kosten und bürokratischem Aufwand verbunden war.

Ab wann kann ich das Altersvorsorgedepot eröffnen?

Die ersten Anbieter starten voraussichtlich im Januar 2027. Einige Neobroker und Direktbanken haben bereits angekündigt, von Anfang an dabei zu sein. Eine Voranmeldung ist bei vielen Anbietern schon möglich. Details zu den Startterminen findest du im Ratgeber Wann starten die Anbieter?

Was du jetzt schon tun kannst: Eröffne ein normales Wertpapierdepot bei deinem Wunschanbieter. So bist du bereits verifiziert und kannst ab Januar 2027 sofort das Altersvorsorgedepot hinzufügen — ohne erneute Identitätsprüfung. Außerdem kannst du schon jetzt Erfahrungen mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplänen sammeln und dich mit der Plattform vertraut machen.

Eröffnung Schritt für Schritt

1. Anbieter auswählen: Kosten, ETF-Auswahl und Bedienbarkeit vergleichen. Nutze unseren Depot-Rechner, um den Kosteneffekt verschiedener Anbieter zu simulieren.
2. Depot eröffnen: Online-Antrag, Identitätsprüfung (VideoIdent oder PostIdent). Dauer: 10–20 Minuten.
3. Sparplan einrichten: ETF auswählen, monatliche Sparrate festlegen. Die meisten Anbieter bieten eine Schritt-für-Schritt-Anleitung in der App.
4. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → stellen: Damit werden Zulagen automatisch jedes Jahr beantragt — keine Frist vergessen.
5. Steuer-ID hinterlegen: Der Anbieter meldet an das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter., damit die Zulagen fließen.

Der gesamte Prozess dauert in der Regel 15–30 Minuten — ähnlich wie die Eröffnung eines normalen Wertpapierdepots. Details zum Ablauf im Ratgeber Wie beantrage ich das Altersvorsorgedepot? Wenn du prüfen möchtest, ob du überhaupt förderberechtigt bist, hilft der Ratgeber Wer ist förderberechtigt?

Was Kostenunterschiede langfristig ausmachen

Der Unterschied zwischen einem günstigen und einem teuren Anbieter wirkt auf den ersten Blick klein — über 30 Jahre ist er enorm:

Anbieter-Typ	Gesamtkosten/Jahr	Endkapital nach 30 Jahren*	Differenz zum Günstigsten
Neobroker (günstig)	0,15 %	ca. 182.000 EUR	—
Direktbank (mittel)	0,35 %	ca. 172.000 EUR	-10.000 EUR
Filialbank (teuer)	0,80 %	ca. 153.000 EUR	-29.000 EUR
Versicherer (Hybrid)	1,20 %	ca. 138.000 EUR	-44.000 EUR

*Annahme: 150 EUR monatliche Einzahlung, 7 % Bruttorendite, 30 Jahre Laufzeit, ohne Zulagen.

Der Unterschied von 44.000 EUR zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter entspricht fast drei Jahren zusätzlicher Rente. Deshalb lohnt sich der Kostenvergleich — besonders bei langen Laufzeiten. Eine vollständige Kostenanalyse findest du im Ratgeber Kosten und Gebühren.

Weiterführende Ratgeber