Wie viel Aktienrente bekomme ich? Konkrete Zahlen für 5 Einkommensgruppen

Die Frage „Wie viel Aktienrente bekomme ich?" hängt vor allem von drei Faktoren ab: deinem Bruttoeinkommen, deiner Sparquote und der Laufzeit. Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → sieht einen Eigenbeitrag von 4 % des Bruttoeinkommens vor, um die volle staatliche Förderung zu erhalten. Damit du dir ein realistisches Bild machen kannst, haben wir fünf typische Einkommensszenarien durchgerechnet — jeweils mit 30 Jahren Ansparzeit und einem breit gestreuten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Portfolio.

Die Berechnung basiert auf dem geplanten AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →, das ab 2026 die klassische Riester-Rente ablöst. Der entscheidende Unterschied: Statt teurer Garantieprodukte fließt dein Geld in kostengünstige ETFs — mit historisch deutlich besserer Rendite.

5 Szenarien im Überblick: Einzahlung, Förderung, Ergebnis

Die folgende Tabelle zeigt dir, wie sich die Aktienrente je nach Einkommenshöhe entwickelt. Grundlage: 30 Jahre Ansparzeit, 6 % durchschnittliche Rendite, TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → von 0,2 %, volle Nutzung der GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
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Bruttoeinkommen	Eigenbeitrag/Jahr	Zulage/Jahr	Gesamtbeitrag/Jahr	Kapital nach 30 J.	Monatl. Rente (geschätzt)
25.000 EUR	825 EUR	175 EUR	1.000 EUR	ca. 84.000 EUR	ca. 280 EUR
35.000 EUR	1.225 EUR	175 EUR	1.400 EUR	ca. 118.000 EUR	ca. 390 EUR
50.000 EUR	1.825 EUR	175 EUR	2.000 EUR	ca. 168.000 EUR	ca. 560 EUR
65.000 EUR	2.425 EUR	175 EUR	2.600 EUR	ca. 219.000 EUR	ca. 730 EUR
80.000 EUR	2.825 EUR	175 EUR	1.800 EUR	ca. 252.000 EUR	ca. 840 EUR

Hinweis zur Berechnung: Die geschätzte monatliche Rente basiert auf einer Entnahme über 25 Jahre ab Renteneintritt (67 Jahre). Die tatsächliche Höhe hängt vom gewählten Auszahlungsmodell ab — Sofortrente, Auszahlplan oder Kombination.

Szenario 1: Lisa (24, Floristin) — 25.000 EUR brutto

Lisa arbeitet als Floristin in einer kleinen Gärtnerei und verdient 25.000 EUR brutto im Jahr. Sie zahlt nur 825 EUR Eigenbeitrag pro Jahr, um die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von 175 EUR mitzunehmen. Das sind knapp 69 EUR im Monat — weniger als ein Streaming-Abo und ein Restaurantbesuch zusammen.

Trotz des kleinen Beitrags sammelt sich durch den ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren → über 30 Jahre ein Kapital von rund 84.000 EUR an. Daraus ergibt sich eine monatliche Zusatzrente von etwa 280 EUR — ein spürbarer Zuschlag zur gesetzlichen Rente. Besonders für Geringverdiener wie Lisa ist die Förderquote attraktiv: Der Staat legt pro eingezahltem Euro besonders viel dazu.

Szenario 2: Markus (29, Bürokaufmann) — 35.000 EUR brutto

Markus arbeitet als Bürokaufmann in einem mittelständischen Unternehmen. Bei 35.000 EUR Bruttoeinkommen liegt sein Eigenbeitrag bei rund 102 EUR pro Monat. Mit der Zulage fließen jährlich 1.400 EUR ins Depot. Nach 30 Jahren stehen rund 118.000 EUR bereit. Das bedeutet eine geschätzte monatliche Rente von etwa 390 EUR.

Für Markus besonders interessant: Da er noch relativ jung ist, profitiert er maximal vom Zinseszinseffekt. Würde er erst mit 39 statt mit 29 starten, hätte er bei gleicher Sparrate rund 40.000 EUR weniger im Depot — ein gewaltiger Unterschied, wie der Vergleich früh anfangen vs. spät starten zeigt.

Szenario 3: Anna (32, Krankenpflegerin) — 50.000 EUR brutto

Anna arbeitet als examinierte Krankenpflegerin mit Schichtzulagen und kommt auf 50.000 EUR brutto. Fachkräfte wie Anna profitieren besonders stark: Neben der Zulage kommt der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → voll zum Tragen. Der Steuervorteil liegt hier typischerweise bei 400–600 EUR pro Jahr zusätzlich — mehr dazu im Ratgeber zur Besteuerung der Aktienrente.

Das Endergebnis: rund 168.000 EUR Kapital und ca. 560 EUR monatliche Rente. Würde Anna den Steuervorteil jedes Jahr reinvestieren (zum Beispiel in ein zusätzliches ETF-Depot), könnte sie ihre Gesamtrente noch deutlich aufstocken. Ein Überblick über alle Kosten und Gebühren hilft Anna, den günstigsten Anbieter zu finden.

Szenario 4: Thomas (38, Teamleiter) — 65.000 EUR brutto

Thomas leitet ein kleines Team in einem Industrieunternehmen und verdient 65.000 EUR brutto. Sein Eigenbeitrag nähert sich dem Maximum. Der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → erzielt hier die höchste Steuerersparnis, da sein persönlicher GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren → typischerweise bei 42 % liegt. Das bedeutet: Von seinen 2.425 EUR Eigenbeitrag holt Thomas über die Steuererklärung rund 1.000 EUR zurück.

Nach 30 Jahren ergibt sich ein Kapital von rund 219.000 EUR, also etwa 730 EUR monatliche Rente. Zusammen mit der gesetzlichen Rente und eventuell einer Betriebsrente kann Thomas seinen Lebensstandard im Alter gut halten. Wie er die Steuererklärung optimal ausfüllt, zeigt unser Schritt-für-Schritt-Ratgeber.

Szenario 5: Dr. Julia (41, Ingenieurin) — 80.000 EUR brutto

Dr. Julia ist Bauingenieurin bei einem großen Planungsbüro. Ab ca. 75.000 EUR Bruttoeinkommen greift die Deckelung bei 1.800 EUR Gesamtbeitrag. Julia zahlt den Maximalbeitrag von 1.260 EUR Eigenbeitrag. Mit 30 Jahren Laufzeit und konsequentem ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Investment ergibt sich ein Kapital von rund 252.000 EUR — das sind geschätzt 840 EUR monatliche Zusatzrente.

Für Spitzenverdiener wie Julia empfiehlt es sich, über die 1.800 EUR Fördergrenze hinaus in ein separates ETF-Depot zu investieren. So nutzt sie die steuerliche Förderung maximal aus und baut gleichzeitig flexibles Vermögen auf. Einen Überblick über mögliche Garantie-Varianten gibt es im separaten Ratgeber.

Was beeinflusst die Höhe der Aktienrente?

Faktor	Einfluss	Optimierungsmöglichkeit
Ansparzeit	Sehr hoch (Zinseszins)	So früh wie möglich starten
Rendite des ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →	Hoch	Breit gestreutes Portfolio wählen
Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →)	Mittel	Günstige Indexfonds (< 0,3 %)
Eigenbeitrag	Hoch	Mindestens 4 % für volle Förderung
KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren →	Mittel bis hoch	Pro Kind 300 EUR/Jahr zusätzlich

Familien: So wirkt die Kinderzulage

Hast du Kinder, erhöht sich die Förderung deutlich. Pro Kind (geboren ab 2008) kommen 300 EUR KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → obendrauf. Nehmen wir das Beispiel von Anna (32, Krankenpflegerin, 50.000 EUR brutto): Hat sie zwei Kinder, spart sie nicht 2.000 EUR, sondern 2.600 EUR jährlich — ohne mehr Eigenbeitrag zahlen zu müssen. Über 30 Jahre ergibt das allein durch die Kinderzulagen rund 25.000 EUR zusätzliches Kapital.

Wie Familien von der Aktienrente profitieren, haben wir in einem eigenen Ratgeber ausführlich berechnet. Für ein konkretes Familienszenario mit zwei Kindern gibt es ebenfalls ein detailliertes Rechenbeispiel.

Tipp für Alleinerziehende: Wer alleinerziehend ist und ein Kind hat, zahlt bei 25.000 EUR Einkommen nur 350 EUR Eigenbeitrag pro Jahr (29 EUR/Monat) und erhält 475 EUR Zulagen. Die Förderquote liegt bei über 130 % — der Staat gibt mehr dazu, als du selbst einzahlst.

Warum ein früher Start so entscheidend ist

Der ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren → ist der mächtigste Verbündete beim Vermögensaufbau. Ein Beispiel: Lisa (24, Floristin) startet mit 69 EUR monatlich. Nach 30 Jahren hat sie 84.000 EUR. Würde sie erst mit 34 starten, hätte sie bei gleicher Sparrate nach 20 Jahren nur rund 46.000 EUR — fast die Hälfte weniger. Die fehlenden 10 Jahre am Anfang lassen sich später kaum aufholen, selbst mit höheren Beiträgen.

Deshalb gilt die Faustregel: Lieber früh mit wenig starten als spät mit viel. Mehr dazu im Vergleich früh anfangen vs. spät starten. Selbst 100 EUR monatlich machen über Jahrzehnte einen gewaltigen Unterschied.

Fazit: Was ist bei der Aktienrente realistisch?

Die Aktienrente ist kein Ersatz für die gesetzliche Rente, aber eine kraftvolle Ergänzung. Laut der Deutschen Rentenversicherung liegt die durchschnittliche gesetzliche Rente bei ca. 1.500 EUR brutto -- die Aktienrente kann diese Lücke spürbar verkleinern. Selbst mit einem durchschnittlichen Einkommen und dem Mindestbeitrag ergibt sich nach 30 Jahren eine monatliche Zusatzrente von 300--500 EUR. Wer früh startet und konsequent einzahlt, kommt auf 700--900 EUR. Auch die Finanztip-Redaktion empfiehlt das Altersvorsorgedepot als eine der besten privaten Vorsorge-Optionen. Nutze unseren Rechner, um dein persönliches Szenario durchzuspielen.

Entscheidend ist, überhaupt anzufangen. Wie du das Altersvorsorgedepot in 5 Minuten beantragst, erfährst du in unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung. Und wenn du bereits einen Riester-Vertrag hast, zeigt unser Ratgeber zum Wechsel von Riester, wie du dein Guthaben förderunschädlich überträgst.

Weiterführende Ratgeber zur Aktienrente