Warum Frauen weniger Rente bekommen — und was sie dagegen tun können

Was ist der Gender Pension Gap?

Der Begriff „Gender Pension Gap" bezeichnet den Unterschied zwischen den Rentenansprüchen von Frauen und Männern. In Deutschland liegt dieser Unterschied laut Statistischem Bundesamt bei etwa 36 Prozent — das ist einer der höchsten Werte in der gesamten Europäischen Union. Während Männer im Westen auf durchschnittlich rund 1.390 Euro gesetzliche Rente pro Monat kommen, erhalten Frauen im selben Landesteil im Schnitt nur etwa 870 Euro.

Dieser Unterschied ist kein Zufall und keine Ungerechtigkeit des Rentensystems allein. Er ist das Ergebnis von Jahrzehnten unterschiedlicher Erwerbsbiografien, die sich am Ende in der Altersvorsorge von Frauen gegenüber Männern unmittelbar niederschlagen.

Die vier Hauptursachen im Überblick

Die Rentenlücke bei Frauen entsteht nicht durch einen einzelnen Faktor, sondern durch ein Zusammenspiel mehrerer Effekte, die sich gegenseitig verstärken.

1. Teilzeit — die größte Einzelursache

Rund 47 Prozent aller erwerbstätigen Frauen in Deutschland arbeiten in Teilzeit. Bei Männern sind es nur 11 Prozent. Wer weniger Stunden arbeitet, verdient weniger — und sammelt damit auch weniger Rentenpunkte. Eine Frau, die 20 Jahre lang halbtags arbeitet statt vollzeit, verliert in dieser Zeit etwa die Hälfte ihrer möglichen Rentenansprüche. Hinzu kommt, dass Teilzeitbeschäftigte seltener in höhere Gehaltsgruppen aufsteigen und weniger Bonuszahlungen erhalten.

2. Care-Arbeit und Erwerbsunterbrechungen

Kinderbetreuung, Pflege von Angehörigen, Haushalt — diese Tätigkeiten werden überwiegend von Frauen übernommen. Das ist gesellschaftlich wichtig, wirkt sich aber direkt auf die Rente aus. Erziehungszeiten werden im deutschen Rentensystem zwar mit Rentenpunkten vergütet, allerdings nur begrenzt: drei Jahre pro Kind, bewertet mit dem Durchschnittsverdienst aller Versicherten. Wer sechs, acht oder zehn Jahre der Erwerbstätigkeit unterbricht, baut in dieser Zeit kaum eigene Rentenansprüche auf.

3. Gender Pay Gap — 18 Prozent niedrigerer Lohn

Selbst wenn Frauen in Vollzeit arbeiten, verdienen sie im Durchschnitt 18 Prozent weniger als Männer. Laut Statistischem Bundesamt ist dies auf eine Kombination aus unterschiedlichen Branchen- und Berufswahlen, Unterrepräsentation in Führungspositionen sowie auf direkte Lohnunterschiede innerhalb desselben Berufs zurückzuführen. Wer weniger verdient, zahlt weniger in die Rentenversicherung ein — und erhält am Ende weniger Rente.

4. Finanzielle Abhängigkeit in Beziehungen

Viele Frauen verlassen sich in Ehe oder Partnerschaft auf das höhere Einkommen des Partners und vernachlässigen den Aufbau eigener finanzieller Polster. Solange die Beziehung hält, fällt das nicht auf. Im Scheidungsfall oder beim Tod des Partners kann es jedoch zur finanziellen Katastrophe werden — besonders im Alter.

Durchschnittsrenten im Vergleich: Männer und Frauen, West und Ost

Gruppe	Ø Monatsrente (gesetzlich)	Rentenpunkte	Lücke gegenüber Männern West
Männer West	1.390 EUR	ca. 40,5	—
Männer Ost	1.210 EUR	ca. 41,2	–13 %
Frauen West	870 EUR	ca. 25,4	–37 %
Frauen Ost	1.070 EUR	ca. 36,5	–23 %

Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Rentenbestandsstatistik 2023. Eigene Berechnungen. Näherungswerte.

Was Frauen konkret tun können

Die gute Nachricht: Der Gender Pension Gap ist kein Schicksal. Wer frühzeitig die richtigen Schritte einleitet, kann die Lücke erheblich verkleinern.

1. Eigenes Depot — unabhängig vom Partner

Das Wichtigste überhaupt: ein eigenes AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →, das ausschließlich auf den eigenen Namen läuft. Gemeinsam planen ist sinnvoll — aber finanziell abhängig sein ist gefährlich. Ein eigenes Depot gibt Unabhängigkeit, Sicherheit und im Scheidungsfall eine eigene Grundlage. Informiere dich über die Möglichkeiten unter Altersvorsorge für Frauen.

2. Rentenpunkte in der Elternzeit sichern

Pro Kind werden bis zu drei Jahre Kindererziehungszeit mit dem sogenannten „Elterngeldbewertungsjahr" angerechnet. Das entspricht pro Jahr einem Rentenpunkt — also dem Durchschnittsverdienst aller Beitragszahler. Wer drei Kinder hat und die Erziehungszeiten vollständig angerechnet bekommt, sammelt neun zusätzliche Rentenpunkte. Mehr dazu erklärt der Artikel Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot.

3. Versorgungsausgleich bei Scheidung kennen

Im Scheidungsfall werden die während der Ehe erworbenen Rentenansprüche beider Partner automatisch hälftig geteilt — das nennt sich Versorgungsausgleich. Wer das weiß, kann seine Interessen besser vertreten. Privatvermögen in Depots gehört zum Zugewinnausgleich und ist gesondert zu verhandeln. Lies dazu Rente nach Scheidung.

4. Altersvorsorgedepot mit Kinderzulage nutzen

Das neue Altersvorsorgedepot bietet neben der Grundzulage auch eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Jahr und Kind. Für eine Mutter mit zwei Kindern bedeutet das bis zu 600 Euro staatliche Zulage pro Jahr — zusätzlich zur eigenen Einzahlung. Gerade für Frauen, die wegen der Kinder weniger verdienen, ist dieses Matching besonders wertvoll. Details zu den genauen Beträgen gibt es unter Kinderzulage.

5. Vermögenswirksame Leistungen und ETF-Sparplan kombinieren

Viele Arbeitgeber zahlen vermögenswirksame Leistungen (VL) — bis zu 40 Euro pro Monat, die direkt in einen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan fließen können. Das ist kostenloses Geld. Kombiniert mit einem eigenen monatlichen Sparplan über das Altersvorsorgedepot ergibt sich selbst bei kleinem Einkommen ein solides Fundament.

Beziehungs-Finanzen: gemeinsam planen, eigenes Depot behalten

Die Empfehlung lautet nicht, misstrauisch gegenüber dem Partner zu sein — sondern klug zu planen. Ein bewährtes Modell: gemeinsame Kosten über ein geteiltes Haushaltskonto abwickeln, gleichzeitig aber jeder ein eigenes Depot führen. Was in dieses eigene Depot fließt, bleibt im Scheidungsfall oder Todesfall individuell gesichert.

Gerade wenn ein Partner zugunsten von Kinderbetreuung oder Pflege die Erwerbsarbeit reduziert, sollte dieser Verzicht durch höhere Einzahlungen des Partners in das Depot des anderen ausgeglichen werden — idealerweise vertraglich geregelt. Das klingt unromantisch, ist aber Ausdruck echter Partnerschaft. Mehr Ansätze dazu findest du unter Altersvorsorge: Frauen vs. Männer im Vergleich und Depot für Kinder eröffnen. Wie Paare das Thema gemeinsam angehen und Konflikte vermeiden, erklärt Geld in der Beziehung. Einen strukturierten Überblick über alle Bausteine der familiären finanziellen Sicherheit gibt Familie finanziell absichern.

Stand: März 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Rentenwerte basieren auf offiziellen Statistiken der Deutschen Rentenversicherung und des Statistischen Bundesamts.

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