Riester-Wechsel Herbst 2026 — Letzte Chance vor dem Depot-Start

Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist

Ab dem 1. Januar 2027 startet das Altersvorsorgedepot. Wenn du dein Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Guthaben dorthin uebertragen willst, musst du den Wechsel jetzt anstossen. Der Prozess dauert in der Regel 4 bis 8 Wochen — und die meisten Riester-Anbieter haben Kuendigungsfristen von bis zu 3 Monaten. Wer im Januar 2027 startklar sein will, muss spaetestens jetzt handeln.

Die gute Nachricht: Der Wechsel ist vom Gesetzgeber ausdruecklich gewollt und vereinfacht worden. Die Uebertragung des Guthabens ist kostenfrei und foerderunschaedlich — du verlierst also keine Zulagen oder Steuervorteile.

Wann lohnt sich der Wechsel?

Der Wechsel lohnt sich fast immer, wenn dein Riester-Vertrag hohe Kosten hat. Die meisten klassischen Riester-Vertraege kosten zwischen 1,5 und 3,0 Prozent pro Jahr — versteckt in Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten. Im Altersvorsorgedepot liegen die Gesamtkosten bei 0,2 bis 0,5 Prozent. Die Ersparnis kann ueber die verbleibende Laufzeit fuenfstellige Betraege erreichen.

Faktor	Wechsel sinnvoll	Wechsel fragwuerdig
Kosten des Riester-Vertrags	Ueber 1,5 % p.a.	Unter 0,5 % p.a.
Jahre bis Rente	Mehr als 10 Jahre	Weniger als 5 Jahre
Riester-Guthaben	Unter 30.000 EUR	Ueber 50.000 EUR mit Garantie
Beitragsgarantie wichtig?	Nein	Ja, sehr wichtig
Risikobereitschaft	Mittel bis hoch	Sehr niedrig

So funktioniert der Wechsel

Erstens: Fordere von deinem aktuellen Riester-Anbieter eine Aufstellung an. Du brauchst: aktuelles Guthaben, Summe der eingezahlten Beitraege, erhaltene Zulagen, Kosten pro Jahr und Kuendigungsfrist. Zweitens: Vergleiche die Konditionen mit dem geplanten Depot. Drittens: Stelle bei deinem neuen Depot-Anbieter einen Antrag auf Uebertragung. Der neue Anbieter kuemmert sich dann um den Rest.

Wichtig: Du kuendigst nicht den Riester-Vertrag im klassischen Sinne. Du beantragst eine foerderunschaedliche Uebertragung. Das ist ein entscheidender Unterschied, denn bei einer normalen Kuendigung muessten Zulagen und Steuervorteile zurueckgezahlt werden. Bei einer Uebertragung nicht.

Was passiert mit der Beitragsgarantie?

Die Beitragsgarantie der alten Riester-Rente entfaellt beim Wechsel ins neue Depot. Das bedeutet: Dein Guthaben ist dann Marktschwankungen ausgesetzt. Fuer die meisten Anleger mit noch mehr als 10 Jahren bis zur Rente ist das kein Problem — historisch hat der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → ueber jeden 15-Jahres-Zeitraum positiv abgeschnitten. Wer aber kurz vor der Rente steht und die Garantie braucht, sollte sehr genau rechnen.

Sonderfaelle beachten

Wenn du einen Wohn-Riester hast (Wohnriester), gelten besondere Regeln. Das in die Immobilie geflossene Guthaben kann nicht uebertragen werden. Nur der auf dem Wohnfoerderkonto verbuchte fiktive Betrag ist betroffen. Lass dich hier im Zweifel von der Zentrale Zulagenstelle beraten. Auch bei Riester-Bankspaarplaenen kann es Besonderheiten geben — manche Anbieter stellen diese zum Jahresende 2026 ohnehin ein.

Die Verbraucherzentrale bietet individuelle Beratung zum Riester-Wechsel an — oft kostenlos oder fuer einen geringen Beitrag.

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