Renteninformation der DRV richtig lesen — Was die Zahlen wirklich bedeuten
Die Renteninformation kommt jährlich und wird meist überflogen. Dabei stecken darin die wichtigsten Zahlen für die Altersvorsorge-Planung — wenn man weiß, wie man sie liest.
Das Wichtigste in Kürze
- Empfänger Versicherte ab 27 Jahren mit mind. 5 Beitragsjahren
- Häufigkeit Einmal jährlich per Post; digital über mein.drv.de abrufbar
- 3 Beträge Aktueller Stand, Hochrechnung ohne/mit Rentenanpassung
- Alle Beträge Brutto — ca. 12–20 % für KV, PV und Steuern fehlen
- Inflation Nicht berücksichtigt — Kaufkraftverlust separat einrechnen
Einmal jährlich verschickt die Deutsche Rentenversicherung (DRV) die Renteninformation an alle Versicherten ab 27 Jahren mit mindestens 5 Beitragsjahren. Viele Empfänger werfen einen kurzen Blick auf die Rentenzahl und legen das Schreiben in die Ablage. Das ist ein Fehler — der Brief enthält die Grundlage für die gesamte Altersvorsorge-Planung.
Der Aufbau der Renteninformation
Die Renteninformation enthält mehrere Blöcke:
- Bisherige Rentenansprüche: Was du heute Rente bekommen würdest wenn du morgen in Rente gehst
- Hochrechnung bei Weiterarbeit: Was du mit 67 bekommst wenn du bis dahin gleich verdienst
- Entgeltpunkte und Beitragszeiten: Wie viele Jahre und Punkte bisher gesammelt
- Rentenminderung bei Frührenteneintritt
Was die Rentenzahlen wirklich bedeuten
Die Hochrechnung "Was Sie mit 67 bekommen würden" enthält zwei wichtige Annahmen die im Kleingedruckten stehen:
- Keine Inflation eingerechnet: Die angegebenen 1.500 EUR sind nominal — real (inflationsbereinigt) sind es in 30 Jahren deutlich weniger
- Gleichbleibende Verdienste: Die Hochrechnung geht davon aus, dass du immer gleich viel verdienst — Gehaltserhöhungen, aber auch Krankheit, Teilzeit oder Elternzeit verändern das
Realistischere Lesart: Die Zahl mit 0,7 multiplizieren für eine inflationsbereinigte Schätzung (bei 3% Inflation über 30 Jahre).
Entgeltpunkte und Lücken prüfen
Im Kontoauszug (separater Antrag über DRV-Website nötig, nicht in der Jahresinformation) siehst du alle Beitragsjahre und Entgeltpunkte einzeln. Was zu prüfen ist:
- Kindererziehungszeiten korrekt erfasst? (3 Entgeltpunkte pro Kind möglich)
- Studienzeiten, Wehr-/Zivildienst eingetragen?
- Lücken in Selbstständigkeitsphasen — können freiwillige Beiträge sinnvoll sein?
- Alle Beschäftigungsverhältnisse erfasst?
Rentenlücke aus der Information ableiten
Schritt-für-Schritt-Ableitung der eigenen Rentenlücke:
- Hochgerechnete Rente aus der Information nehmen: z.B. 1.400 EUR
- Inflationsabzug (30 Jahre, 2,5% p.a.): × 0,74 = 1.036 EUR reale Kaufkraft
- Steuerabzug: Besteuerungsanteil 2026: 84% der Rente, bei 1.036 EUR Rente ohne weiteres Einkommen: kaum Steuer (unter Grundfreibetrag)
- Netto-Rente (real): ca. 1.000-1.050 EUR/Monat
- Gewünschtes Einkommen: 2.000 EUR
- Rentenlücke: ca. 950-1.000 EUR/Monat
Das DRV-Online-Konto nutzen
Die DRV bietet unter mein.deutsche-rentenversicherung.de ein Online-Konto. Dort gibt es:
- Vollständiger Versicherungsverlauf mit allen Beitragsjahren
- Auskunft über mögliche Frührentenabzüge (für Planung ab 50 sinnvoll)
- Berechnung der Ausgleichszahlung für Frührentenabzüge
Fazit: Renteninformation ist der Start der Altersvorsorge-Planung
Die Renteninformation korrekt zu lesen — inflationsbereinigt, nach Steuern, mit Lücken-Check — dauert 30 Minuten und liefert die wichtigste Zahl für die Altersvorsorge: die eigene Rentenlücke. Wer diese Zahl kennt, kann konkret berechnen wie viel Kapital er im Altersvorsorgedepot aufbauen muss. Ohne diese Basis spart man ins Blaue.
Häufige Fragen
Was ist die Rentenlücke und wie schliesse ich sie?
Rentenlücke = Unterschied zwischen gesetzlicher Rente und gewohntem Nettoeinkommen. Durchschnittlich 30-50% des letzten Nettogehalts. Schließen durch: Altersvorsorgedepot, bAV, private Rentenversicherung oder Immobilien.
Wie hoch wird meine gesetzliche Rente sein?
Faustformel: Beitragsjahre x Durchschnittsverdienst x Rentenwert (2026: ca. 40 EUR/Entgeltpunkt). Bei 45 Beitragsjahren und Durchschnittslohn: ca. 1.800 EUR/Monat brutto. Exakte Auskunft: Rentenauskunft der Deutschen Rentenversicherung.
Wie viel muss ich sparen um die Rentenlücke zu schließen?
Beispiel: Rentenlücke 800 EUR/Monat, 25 Jahre Rente = 240.000 EUR Kapitalbedarf. Bei 35 Jahren Ansparzeit und 7% p.a.: ca. 150 EUR/Monat ausreichend. Rechner nutzen: aktienrenterechner.de/rechner/altersvorsorgedepot/
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