Theorie kennen viele. Aber wenn es ans Umsetzen geht — welcher ETF genau, welche ISIN, wie viel Prozent wovon — dann stockt es. Diese Seite zeigt fünf fertige Depots, direkt einsatzbereit.
5 Depots auf dieser Seite
Die goldene Regel
"Einfachheit schlägt Komplexität. Immer."
Ein ETF der 30 Jahre läuft ist besser als ein 10-Positionen-Depot das nach 18 Monaten aufgegeben wird. Fang so einfach wie möglich an. Komplexität kommt von selbst — wenn überhaupt.
Der ETF-Baukasten — alle verwendeten ETFs
Hier eine Übersicht aller ETFs die in den fünf Depots verwendet werden. ISINs, Kosten und Fondsvolumen auf einen Blick.
| ETF | ISIN | TER | Fondsvolumen | Typ | Replikation |
|---|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World Acc | IE00BK5BQT80 | 0,22 % | ~20 Mrd. € | Welt (Industrie + EM) | Physisch |
| Vanguard FTSE All-World Dist | IE00B3RBWM25 | 0,22 % | ~18 Mrd. € | Welt (Industrie + EM) | Physisch, ausschüttend |
| Xtrackers MSCI World Swap Acc | IE00BJ0KDQ92 | 0,12 % | ~8 Mrd. € | Industrieländer | Synthetisch (Swap) |
| Amundi MSCI World Acc | LU1781541179 | 0,12 % | ~6 Mrd. € | Industrieländer | Synthetisch (Swap) |
| iShares Core MSCI World Acc | IE00B4L5Y983 | 0,20 % | ~75 Mrd. € | Industrieländer | Physisch (Sampling) |
| iShares MSCI EM IMI Acc | IE00BKM4GZ66 | 0,18 % | ~20 Mrd. € | Schwellenländer (inkl. Small Cap) | Physisch (Sampling) |
| Xtrackers MSCI EM Swap Acc | IE00BTJRMP35 | 0,14 % | ~3 Mrd. € | Schwellenländer | Synthetisch (Swap) |
| iShares Edge MSCI World Quality | IE00BP3QZ825 | 0,30 % | ~4 Mrd. € | Quality-Faktor Welt | Physisch |
| iShares MSCI World Momentum | IE00BP3QZ601 | 0,30 % | ~2 Mrd. € | Momentum-Faktor Welt | Physisch |
| iShares Core MSCI World Small Cap | IE00BF4RFH31 | 0,35 % | ~6 Mrd. € | Small Cap Welt | Physisch (Sampling) |
| Vanguard FTSE All-World High Div Dist | IE00B8GKDB10 | 0,29 % | ~5 Mrd. € | Dividenden-Welt | Physisch, ausschüttend |
| SPDR S&P Global Dividend Aristocrats | IE00B9CQXS71 | 0,45 % | ~3 Mrd. € | Dividenden-Aristokraten | Physisch, ausschüttend |
| iShares Core S&P 500 Acc | IE00B5BMR087 | 0,07 % | ~90 Mrd. € | USA Large Cap | Physisch |
| Invesco EQQQ Nasdaq-100 | IE0032077012 | 0,30 % | ~9 Mrd. € | USA Tech (100 Werte) | Physisch |
| iShares DAX UCITS | DE0005933931 | 0,16 % | ~12 Mrd. € | Deutschland 40 Werte | Physisch |
| iShares Euro Government Bond Acc | IE00B4WXJJ64 | 0,07 % | ~12 Mrd. € | Eurozone Staatsanleihen | Physisch |
| Vanguard EUR Corporate Bond Acc | IE00BZ163G84 | 0,09 % | ~5 Mrd. € | Euro Unternehmensanleihen | Physisch |
| Xtrackers EUR Short Duration Corp Bond | IE00BZ036H21 | 0,12 % | ~2 Mrd. € | Kurzlaufende Unternehmensanleihen | Physisch |
| Xtrackers EUR Overnight Rate Swap | LU0290358497 | 0,10 % | ~5 Mrd. € | Geldmarkt (EZB-Zins) | Synthetisch |
Depot 1
Das Minimalisten-Depot
Für jeden
"Wenn jemand nur einen ETF kaufen soll — dann diesen. Kein Nachdenken, kein Rebalancing, kein Zeitungsabhängiger Stress."
Für wen: Einsteiger, Menschen mit wenig Zeit, alle die einfach anfangen wollen. Alter: egal.
Prinzip: Ein einziger ETF deckt die gesamte Welt ab — 3.500+ Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern. Kein Rebalancing nötig, da die Gewichtung automatisch angepasst wird.
| ETF | ISIN | TER | Anteil | Sparplan ab |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World Acc | IE00BK5BQT80 | 0,22 % | 100 % | 1 € (Trade Republic) |
Enthaltene Länder
49
Enthaltene Aktien
3.500+
Gesamtkosten p.a.
0,22 %
Alternative: Wer noch günstiger will: Xtrackers MSCI World Swap (IE00BJ0KDQ92, 0,12 % TER) — deckt allerdings keine Schwellenländer ab. Ergänzung dann mit iShares MSCI EM IMI (IE00BKM4GZ66, 0,18 %) im Verhältnis 70/30.
Depot 2 · 25–40 Jahre
Das Klassiker-Depot
Maximales Wachstum
"Das 70/30-Depot ist der Golf GTI unter den Depots. Zuverlässig, bewährt, macht keine großen Fehler. Läuft seit 30 Jahren gut."
Für wen: 25–40 Jahre, langer Anlagehorizont, volle Aktienquote, etwas mehr Kontrolle als Depot 1.
Prinzip: 70 % Industrieländer + 30 % Schwellenländer. Bewusst mehr EM als im FTSE All-World (der hält ca. 10–12 % EM). Wer auf China, Indien und Brasilien stärker setzen will, wählt diese Variante.
| ETF | ISIN | TER | Anteil | Begründung |
|---|---|---|---|---|
| Xtrackers MSCI World Swap Acc | IE00BJ0KDQ92 | 0,12 % | 70 % | Günstigster MSCI World, 1.600+ Aktien aus 23 Ländern |
| iShares MSCI EM IMI Acc | IE00BKM4GZ66 | 0,18 % | 30 % | Breiter als Standard-EM: inkl. Small Caps, ~3.000 Titel |
Gesamtkosten-Rechnung
0,70 × 0,12 % + 0,30 × 0,18 % = 0,138 % TER pro Jahr. Bei 100.000 € Depot = 138 € Kosten p.a. Sehr günstig.
Rebalancing: Einmal jährlich prüfen ob 70/30 noch stimmt. Falls EM stark gestiegen → verkaufen und MSCI World nachkaufen. Oder einfacher: Sparplan-Verhältnis anpassen bis die Zielgewichtung wieder stimmt — kein steuerpflichtiger Verkauf nötig.
Günstigere Alternative für EM: Xtrackers MSCI EM Swap (IE00BTJRMP35, 0,14 %) — synthetisch, aber noch günstiger. Etwas kleineres Fondsvolumen (~3 Mrd. €).
Depot 3 · 36–50 Jahre
Das Ausgewogene Depot
Wachstum + Stabilität
"Mit 40 anfangen auf Anleihen zu setzen macht Sinn. Aber bitte die richtigen — kurzlaufend, bonitätsstark. Keine Anleihen-ETFs mit 15-jähriger Duration wenn die Zinsen noch drehen können."
Für wen: 36–50 Jahre, erste Risikoreduktion, 15–25 Jahre Horizont.
Prinzip: 85 % Aktien, 15 % kurzlaufende Anleihen als Puffer. Kein Gold — Gold zahlt keine Zinsen, keine Dividenden, keinen Cashflow. Als Krisenspekulation OK, als Altersvorsorge-Fundament ungeeignet.
| ETF | ISIN | TER | Anteil | Begründung |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World Acc | IE00BK5BQT80 | 0,22 % | 75 % | Breite Weltabdeckung, ein ETF für alles |
| iShares Edge MSCI World Quality | IE00BP3QZ825 | 0,30 % | 10 % | Qualitätstitel: hoher ROE, stabile Gewinne, wenig Schulden |
| Xtrackers EUR Short Duration Corp Bond | IE00BZ036H21 | 0,12 % | 15 % | Kurzlaufend (1–5 J.), wenig Zinsrisiko, gute Bonität |
Warum Quality-ETF als Beimischung?
Unternehmen mit hohem Return on Equity (ROE), stabilen Gewinnen und niedrigen Schulden — also Apple, Microsoft, ASML, Hermès. Historisch outperformen Quality-Aktien in volatilen Phasen. Nicht als Garantie, aber als gezielter Tilt sinnvoll wenn man das Depot etwas defensiver machen will ohne gleich auf Anleihen zu gehen.
Alternative Anleihen-ETF: Wer lieber breiter diversifiziert: Vanguard EUR Corporate Bond (IE00BZ163G84, 0,09 %) — aber mit mittlerer Duration. Oder iShares Euro Government Bond (IE00B4WXJJ64, 0,07 %) für maximale Bonität.
Depot 4 · 51–65 Jahre
Das Rentennahe Depot
Sequenzrisiko minimieren
"Das Sequenzrisiko ist das unterschätzteste Risiko überhaupt. Ein Crash im Jahr vor der Rente kann 10 Jahre Sparerfolg zunichte machen. Ab 55 beginnt das Absichern — nicht Aufgeben, sondern absichern."
Für wen: 51–65 Jahre, 7–15 Jahre Horizont, Sequenzrisiko ernst nehmen.
Sequenzrisiko erklärt: Wer kurz vor der Rente einen 40-%-Crash erlebt und beginnt zu entnehmen, hat ein Problem. Das Depot erholt sich zwar irgendwann — aber die Entnahmen während des Crashs kosten überproportional viele Anteile. Daher: Puffer aufbauen.
| ETF | ISIN | TER | Anteil | Begründung |
|---|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World Acc | IE00B4L5Y983 | 0,20 % | 50 % | Wachstumskern, physisch repliziert, größter ETF der Welt |
| SPDR S&P Global Dividend Aristocrats | IE00B9CQXS71 | 0,45 % | 15 % | Ausschüttend, 25+ Jahre Dividendenwachstum, 3,5–4 % Yield |
| iShares Euro Government Bond Acc | IE00B4WXJJ64 | 0,07 % | 25 % | Staatsanleihen Eurozone, günstigste Absicherung, hohe Liquidität |
| Xtrackers EUR Overnight Rate Swap | LU0290358497 | 0,10 % | 10 % | Geldmarkt, bildet EZB-Leitzins ab, täglich verfügbar |
Aktienquote
65 %
Noch ausreichend Wachstum
Absicherungsquote
35 %
Bonds + Geldmarkt als Puffer
Warum Dividend Aristocrats statt nur MSCI World? In der Nähe der Rente wird Cash Flow wichtiger. Dividenden-ETFs schütten regelmäßig aus — das kann als Teil der Entnahme genutzt werden ohne Anteile verkaufen zu müssen. Außerdem sind Dividend-Aristokraten-Aktien historisch etwas krisenresistenter als der Gesamtmarkt.
Nicht im Depot: Gold. Der Geldmarkt-ETF (Xtrackers Overnight) erfüllt die Stabilitätsfunktion besser: Er zahlt den aktuellen EZB-Zins (~3–4 % in 2024/25), hat kaum Volatilität und ist täglich liquide. Gold schwankt dagegen stark und zahlt nichts.
Depot 5 · Ab 67 Jahre
Das Entnahme-Depot
3 Töpfe
"Die 4-%-Regel ist ein Anhaltspunkt, kein Naturgesetz. Wer flexible Ausgaben hat und im Crash einfach weniger entnimmt, kann problemlos 25–30 Jahre von seinem Depot leben."
Für wen: Ab 67 Jahre, Entnahmephase hat begonnen, Depot soll 25–30 Jahre halten.
Das Bucket-Prinzip: Das Kapital wird in drei Töpfe aufgeteilt — je nach Zeithorizont investiert. Im Crash wird aus Topf 1 entnommen. Topf 3 (Aktien) bleibt unberührt und erholt sich.
| Topf | ETF / Asset | ISIN | Anteil | Zweck |
|---|---|---|---|---|
| Topf 1 Jahre 1–3 |
Xtrackers EUR Overnight Rate Swap | LU0290358497 | 15 % | Liquidität für laufende Entnahmen, EZB-Zins |
| Topf 2 Jahre 4–10 |
Vanguard EUR Corporate Bond Acc | IE00BZ163G84 | 20 % | Mittlere Laufzeiten, solide Rendite, Euro-Währungsrisiko null |
| Topf 2 Jahre 4–10 |
iShares Euro Government Bond Acc | IE00B4WXJJ64 | 10 % | Staatsanleihen als Stabilitätsanker |
| Topf 3 Ab Jahr 11 |
Vanguard FTSE All-World High Div Dist | IE00B8GKDB10 | 35 % | Ausschüttend: Dividenden fließen automatisch in Topf 1 |
| Topf 3 Ab Jahr 11 |
iShares Core MSCI World Acc | IE00B4L5Y983 | 20 % | Langfristiges Wachstum, im Crash nie anrühren |
So funktioniert die Entnahme
Monatliche Entnahme kommt aus Topf 1 (Geldmarkt-ETF). Kein Timing, kein Stress.
Jährlich: Topf 1 aus Topf 2 (Anleihen) auffüllen — bei normalem Markt.
Topf 2 aus Topf 3 (Aktien) auffüllen — aber nur wenn Aktien auf Allzeithoch oder nahe daran. Im Crash: Topf 3 nicht anrühren.
Dividenden aus dem Vanguard All-World High Dividend fließen automatisch — die landen als Cash im Depot und füllen Topf 1 passiv auf.
Satellite-Positionen: Für die die mehr wollen
Das Core-Portfolio steht. Wer einen kleinen Teil (max. 10–20 %) für gezielte Wetten einsetzen will, kann das mit diesen Satellites tun. Nicht als Basis — als Beimischung.
Tech / Nasdaq-100
Für: KI-Boom, Big Tech Überzeugung
IE0032077012
Invesco EQQQ Nasdaq-100 — 0,30 % TER. Apple, Microsoft, Nvidia, Meta, Tesla, Alphabet. Aber: 70 % USA-Konzentration.
Small Caps Welt
Für: Size-Premium, Langzeitstudie
IE00BF4RFH31
iShares Core MSCI World Small Cap — 0,35 % TER. 3.400+ kleinere Unternehmen. Historisch höhere Rendite, aber auch mehr Volatilität.
Momentum-Faktor
Für: Systematisches Faktorinvestieren
IE00BP3QZ601
iShares MSCI World Momentum — 0,30 % TER. Kauft was gerade gut läuft. Fama-French Faktor, historisch +2 % p.a. Prämie. Dreht aber im Crash schnell um.
DAX für Heimatbias
Für: Europäische Diversifikation, Währungsrisiko reduzieren
DE0005933931
iShares DAX UCITS — 0,16 % TER. Kein Fremdwährungsrisiko. Aber: 40 Werte, wenig diversifiziert. Max. 5–10 % Beimischung.
S&P 500 (günstigster)
Für: USA-Übergewichtung, maximale Liquidität
IE00B5BMR087
iShares Core S&P 500 Acc — 0,07 % TER. 90+ Mrd. € Fondsvolumen. Größter thesaurierender ETF auf S&P 500 in Europa.
Dividenden-Aristokraten
Für: Entnahmephase, passives Einkommen
IE00B9CQXS71
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats Dist — 0,45 % TER. 25+ Jahre Dividendenwachstum. Ausschüttungsrendite ~3,5–4 %. Gut für die Nähe zur Rente.
Zur Gold-Frage
Gold zahlt keine Dividenden. Gold schüttet keine Zinsen aus. Gold erwirtschaftet keinen Cashflow. In einem Portfolio für Altersvorsorge — wo Kapital wachsen und irgendwann Entnahmen finanzieren soll — hat Gold als Kernposition nichts zu suchen. Als 5-%-Spekulation oder emotionale Absicherung: verständlich. Als 10–15 % des Altersvorsorgedepots: falsche Priorität. Der Geldmarkt-ETF erfüllt die Stabilitätsfunktion besser, mit echtem Zinsertrag.
Was man unbedingt vermeiden sollte
Zu viele ETFs
2–4 ETFs reichen für ein optimales Portfolio. 12 ETFs bringen keine bessere Diversifikation — nur mehr Verwaltungsaufwand und versteckte Überschneidungen.
Gleiche Unternehmen dreifach
MSCI World + S&P 500 + US Tech ETF bedeutet: Apple, Microsoft und Nvidia drei mal. Das ist keine Diversifikation, das ist Konzentration mit extra Schritten.
Themen-ETFs als Basis
Clean Energy, Metaverse, Blockchain, Cannabis-ETFs — als 5-%-Spekulation OK. Als Altersvorsorge-Fundament: zu konzentriert, zu teuer (0,50–0,75 % TER), zu wenig Einzelwerte.
Im Crash verkaufen
Das vernichtet mehr Rendite als jede Gebühr. Der Markt war nach jedem Crash höher als vorher. Wer im März 2020 verkauft hat, verpasste die schnellste Erholung der Börsengeschichte.
Fazit
Fünf Depots, ein Prinzip: So einfach wie möglich, so komplex wie nötig. Wer sich nicht sicher ist welches Depot zu ihm passt — fang mit Depot 1 an. Ein ETF, ein Sparplan, einmal im Jahr anschauen. Das schlägt statistisch 80–90 % aller aktiven Fonds.
Die ISINs auf dieser Seite sind Stand 2026. ETF-Namen und -Auflagen können sich ändern — die ISIN ist das Eindeutige. Immer kurz gegenprüfen.
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