Das Wichtigste in Kürze
- Regelaltersrente Keine Hinzuverdienstgrenze — unbegrenzt dazuverdienen
- Vorgezogene Altersrente Ebenfalls keine Grenze mehr seit 01.01.2023
- Erwerbsminderungsrente Grenzen bleiben: 18.558,75 EUR/Jahr (volle EM) bzw. 37.117,50 EUR (halbe EM)
- Steuern Hinzuverdienst wird voll zum Renteneinkommen addiert
- Sozialversicherung Unter Regelaltersgrenze: volle Beitragspflicht
Die große Änderung seit 2023
Bis Ende 2022 galt für Bezieher einer vorgezogenen Altersrente eine Hinzuverdienstgrenze von 6.300 EUR pro Jahr (Corona-bedingt zeitweise 46.060 EUR). Seit dem 1. Januar 2023 wurde diese Grenze komplett abgeschafft. Wer die Regelaltersgrenze erreicht hat, konnte schon immer unbegrenzt dazuverdienen — das ist unverändert.
Das bedeutet: Egal ob du mit 63 in Rente gehst oder mit 67 — du darfst so viel hinzuverdienen, wie du möchtest, ohne dass die Rente gekürzt wird. Die einzige Ausnahme sind Erwerbsminderungsrenten.
Übersicht: Hinzuverdienstregeln nach Rentenart
| Rentenart | Hinzuverdienstgrenze | Folge bei Überschreitung |
|---|---|---|
| Regelaltersrente (ab Regelaltersgrenze) | Keine | Keine Kürzung |
| Vorgezogene Altersrente (ab 63) | Keine (seit 2023) | Keine Kürzung |
| Volle Erwerbsminderungsrente | 18.558,75 EUR/Jahr (2026) | Teilrente oder Wegfall |
| Halbe Erwerbsminderungsrente | 37.117,50 EUR/Jahr (2026) | Teilrente oder Wegfall |
| Hinterbliebenenrente (Witwen/Waisen) | Freibetrag: ca. 992 EUR/Monat | 40 % des Überschusses wird angerechnet |
Steuerliche Auswirkungen des Hinzuverdienstes
Auch wenn die Rente nicht gekürzt wird — das Finanzamt addiert den Hinzuverdienst zu deinen Renteneinkünften. Der GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren → steigt dadurch, und du zahlst auf das gesamte Einkommen mehr Steuern.
| Rente/Monat | Hinzuverdienst/Monat | Steuerpfl. Einkommen ca./Jahr | Einkommensteuer ca./Jahr |
|---|---|---|---|
| 1.500 EUR | 0 EUR | 5.946 EUR | 340 EUR |
| 1.500 EUR | 556 EUR (Minijob) | 5.946 EUR | 340 EUR* |
| 1.500 EUR | 1.500 EUR | 23.946 EUR | 3.200 EUR |
| 1.500 EUR | 1.800 EUR | 41.946 EUR | 8.400 EUR |
* Minijob bis 556 EUR ist pauschal versteuert (2 %) und wird nicht auf die Einkommensteuer angerechnet. Rentenbeginn 2026, ledig, vereinfacht.
Tipp: Ein Minijob (bis 556 EUR/Monat) wird pauschal versteuert und erhöht dein zu versteuerndes Einkommen nicht. Das ist steuerlich die günstigste Form des Hinzuverdienstes. Alles darüber hinaus wird mit dem persönlichen EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → besteuert.
Sozialversicherungspflicht beim Hinzuverdienst
Die Sozialversicherungspflicht hängt davon ab, ob du die Regelaltersgrenze erreicht hast:
Ab Regelaltersgrenze
- Keine Beiträge zur Rentenversicherung (Arbeitnehmer-Anteil entfällt)
- Arbeitgeber zahlt weiterhin seinen Anteil (ohne Rentenanspruch)
- Krankenversicherung: Beiträge je nach KVdR-Status
- Arbeitslosenversicherung: entfällt komplett
Vor Regelaltersgrenze
- Volle Sozialversicherungspflicht (RV, KV, PV, AV)
- RV-Beiträge erhöhen aber deine spätere Rente
- Arbeitgeber-Anteil fällt ebenfalls an
- Minijob: RV-Pflicht (Opt-out möglich)
Hinzuverdienst und Krankenversicherung
Wer in der KVdR PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → ist, zahlt auf den Hinzuverdienst zusätzliche Krankenversicherungsbeiträge — allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Bei einem Minijob entfällt das, weil der Arbeitgeber die KV-Pauschale übernimmt.
Kann der Hinzuverdienst die Rente erhöhen?
Ja — wenn du vor der Regelaltersgrenze hinzuverdienst und rentenversicherungspflichtig beschäftigt bist, sammelst du weitere Entgeltpunkte. Diese werden jährlich gutgeschrieben und erhöhen deine Rente ab dem Folgejahr. Nach Erreichen der Regelaltersgrenze besteht keine RV-Pflicht mehr — du kannst aber freiwillig einzahlen.
Auswirkungen auf das Altersvorsorgedepot
Der Hinzuverdienst hat keine direkten Auswirkungen auf dein Altersvorsorgedepot. Wer bereits in der Auszahlungsphase ist, erhält seine Depot-Rente unabhängig vom Hinzuverdienst. Wer noch in der Ansparphase ist und nebenbei arbeitet, kann weiterhin die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → und KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → erhalten — solange der Eigenbeitrag mindestens 4 % des Vorjahreseinkommens beträgt.
Steuerlich gilt: Depot-Rente + Hinzuverdienst + gesetzliche Rente werden addiert und gemeinsam mit dem EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben.
Mehr erfahren → besteuert (Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren →). Je höher der Gesamtbetrag, desto höher der GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis.
Mehr erfahren →. Strategien zur Optimierung: Steuern auf die Rente senken.
Achtung Frührentner: Auch wenn keine Hinzuverdienstgrenze mehr gilt, kann ein hoher Hinzuverdienst die Steuererklärungspflicht auslösen. Wer ohne Hinzuverdienst unter dem Grundfreibetrag blieb, rutscht mit Zusatzeinkommen möglicherweise darüber.
Fazit: Dazuverdienen lohnt sich — mit Steuerblick
Seit 2023 gibt es bei Altersrenten keine Hinzuverdienstgrenzen mehr. Das ist eine echte Verbesserung. Trotzdem solltest du die steuerlichen Folgen im Blick behalten: Jeder Euro Hinzuverdienst erhöht dein zu versteuerndes Einkommen. Ein Minijob bis 556 EUR bleibt steuerfrei — alles darüber wird mit dem persönlichen Steuersatz belastet. Mit dem Altersvorsorgedepot baust du dir ein zusätzliches Standbein auf, das unabhängig vom Hinzuverdienst funktioniert.
Weiterführende Ratgeber
Rente und Minijob
RV-Pflicht, Steuern und was bei 556 EUR zu beachten ist.
Rente versteuern
Alle Rentenarten und ihre Besteuerung im Überblick.
Steuererklärung als Rentner
Wann Pflicht besteht und was du absetzen kannst.
Krankenversicherung in der Rente
KVdR oder freiwillig — und die Auswirkungen auf Beiträge.
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