Depot eröffnen — Schritt-für-Schritt Anleitung

Das Wichtigste in 30 Sekunden

Depoteröffnung dauert 10–15 Minuten online
Du brauchst: Personalausweis, Steuer-ID, Girokonto kein Mindestkapital nötig
Identifizierung per VideoIdent oder eID PostIdent nur noch selten
Depotgebühren bei Neobrokern 0 EUR pro Jahr
Erster Sparplan möglich ab 1 EUR monatlich
Altersvorsorgedepot ab 2027 mit staatlicher Förderung zusätzlich möglich

Was du vor der Eröffnung brauchst

Die Eröffnung eines Wertpapierdepots ist einfacher als ein Bankkontoumzug. Diese drei Dinge brauchst du:

Personalausweis oder Reisepass: Für die Identitätsprüfung per VideoIdent oder eID.
Steuerliche Identifikationsnummer (Steuer-ID): 11-stellige Nummer, die du als Kind vom Finanzamt bekommen hast. Steht auf jedem Steuerbescheid. Kannst du beim Bundeszentralamt für Steuern nachfragen.
Girokonto mit IBAN: Für Ein- und Auszahlungen auf das Verrechnungskonto.

Steuer-ID verloren? Du kannst deine Steuer-ID kostenlos beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) anfordern. Der Versand per Post dauert ca. 4–6 Wochen. Schneller: Auf deinem letzten Steuerbescheid, deiner Lohnsteuerbescheinigung oder in deinem ELSTER-Konto nachschauen.

Video: Finanzfluss — Alles was du vor der Depoteröffnung wissen solltest

Schritt 1: Anbieter wählen

Die Wahl des Anbieters hängt von deinen Bedürfnissen ab. Für Einsteiger sind Neobroker optimal — kostenlos, einfach zu bedienen und mit gebührenfreien Sparplänen.

Kriterium	Neobroker	Direktbank	Filialbank
Depotgebühr	0 EUR	0 EUR	10–30 EUR/Jahr
Order-Kosten	0–1 EUR	4,90–9,90 EUR	10–25 EUR
Sparplan-Kosten	0 EUR	0–1,50 EUR	2–3 EUR
ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Auswahl	Gut (2.000+)	Sehr gut (5.000+)	Eingeschränkt
Handelsplätze	1 (LS/gettex)	Mehrere (Xetra etc.)	Mehrere
Persönliche Beratung	Nein	Telefon/Chat	Ja (Filiale)
Altersvorsorgedepot (ab 2027)	Voraussichtlich ja	Voraussichtlich ja	Voraussichtlich ja

Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen

Der Antrag ist bei allen Anbietern ähnlich aufgebaut und dauert erfahrungsgemäß 5–8 Minuten. Einen guten Überblick über die Unterschiede der Anbieter. Du gibst folgende Daten ein:

Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, Adresse, Staatsangehörigkeit
Steuerliche Angaben: Steuer-ID, steuerlicher Wohnsitz (in der Regel Deutschland)
Bankverbindung: IBAN deines Girokontos (für Ein- und Auszahlungen)
Erfahrung und Kenntnisse: Fragen zu deiner Anlageerfahrung (gesetzlich vorgeschrieben, WpHG). Antworte ehrlich — es gibt keine falsche Antwort, die zur Ablehnung führt.
Freistellungsauftrag: Direkt bei der Eröffnung einrichten — bis 1.000 EUR Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei. Mehr dazu im Ratgeber Freistellungsauftrag erklärt.

Schritt 3: Identität verifizieren

Per Gesetz muss der Broker deine Identität prüfen. Die gängigsten Verfahren:

Verfahren	Dauer	Was du brauchst
VideoIdent	5–10 Minuten	Personalausweis + Kamera + stabile Internetverbindung
eID (Online-Ausweis)	2–3 Minuten	Personalausweis mit aktivierter eID + NFC-fähiges Smartphone
PostIdent	1–3 Werktage	Personalausweis + Gang zur Postfiliale

VideoIdent ist der Standard und dauert ca. 5 Minuten: Du wirst per Video mit einem Mitarbeiter verbunden, der deinen Ausweis prüft. Halte deinen Ausweis bereit und sorge für gute Beleuchtung. Bei eID geht es noch schneller (ca. 2–3 Minuten) — du haltst deinen Ausweis ans Smartphone und gibst deine PIN ein. Alle zugelassenen Broker unterliegen der Aufsicht der BaFin, deine Daten sind also geschützt.

Schritt 4: Geld einzahlen

Nach erfolgreicher Verifizierung erhältst du Zugang zu deinem Depot. Überweise nun Geld auf dein Verrechnungskonto. Bei den meisten Anbietern dauert die Überweisung 1–2 Werktage. Einige Neobroker bieten auch Sofort-Einzahlung per Kreditkarte oder Apple/Google Pay.

Wichtig: Investiere nur Geld, das du langfristig (mindestens 10–15 Jahre) nicht brauchst. Dein Notgroschen (3–6 Monatsausgaben) gehört auf ein Tagesgeldkonto, nicht ins Depot. Siehe auch: Notgroschen vor Altersvorsorge.

Schritt 5: Ersten Sparplan einrichten

Der einfachste Weg zum Einstieg ist ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan. Du wählst einen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → (z.B. auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →), legst einen monatlichen Betrag fest und der Broker kauft automatisch zum gewählten Zeitpunkt. Kein Timing, kein Ordertyp, kein Stress.

Die Einrichtung dauert 2 Minuten. Eine detaillierte Anleitung findest du im Ratgeber ETF-Sparplan einrichten.

Depot und Altersvorsorgedepot — was ist der Unterschied?

Ein normales Wertpapierdepot und das Altersvorsorgedepot (ab 2027) sind zwei verschiedene Konten. Du kannst beide gleichzeitig führen.

Merkmal	Normales Depot	Altersvorsorgedepot (ab 2027)
Einzahlungslimit	Unbegrenzt	Max. 3.600 EUR/Jahr (förderbar)
Staatliche Förderung	Keine	GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → + KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → + SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren →
Steuer in Ansparphase	AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → 26,375%	Steuerfrei
Steuer bei Auszahlung	Bereits versteuert	Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Mehr erfahren → (pers. EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben. Mehr erfahren →)
Entnahme	Jederzeit	Ab Rentenalter (sonst FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten. Mehr erfahren →)
RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren →	Steuer auf Gewinne	Steuerfrei innerhalb des Depots

Für die langfristige Altersvorsorge ist das Altersvorsorgedepot durch die steuerliche Förderung klar im Vorteil. Für flexible Geldanlage ohne Bindung an das Rentenalter bleibt das normale Depot unverzichtbar.

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Mehr erfahren →-Auswahl, Intervall.

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AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, Sparerpauschbetrag und Verlusttopf erklärt.

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Häufige Fragen

Wo kann ich ein Altersvorsorgedepot ab 2027 eröffnen?

Alle zugelassenen Depotanbieter (BaFin-regulierte Wertpapierinstitute) dürfen das AVD anbieten. Erwartete erste Anbieter: Trade Republic, Scalable Capital, ING, DKB, comdirect. Neobroker werden erste sein (digitale Prozesse, günstigste Kosten). Filialbanken bieten AVD an, aber mit höheren Gebühren. Kriterien bei der Wahl: ETF-Auswahl, Sparplan-Konditionen, Depotgebühren (idealerweise 0), App-Qualität. Keine der heute bekannten Lebensversicherungen ist für das AVD zugelassen — nur Wertpapierbroker.

Schritt für Schritt: AVD-Eröffnung bei einem Neobroker

1) App herunterladen (z.B. Trade Republic). 2) 'Konto eröffnen' wählen. 3) Persönliche Daten eingeben (Name, Geburtsdatum, Adresse, Steuer-ID). 4) Video-Ident: Kamera und Ausweis bereit, Gesicht und Dokument in Echtzeit gefilmt (5 Minuten). 5) Referenzkonto (IBAN) hinterlegen. 6) Konto-Freischaltung abwarten (1–3 Werktage). 7) AVD-Sektion auswählen (nach Gesetzgebung verfügbar). 8) ETF wählen + Sparplan einrichten. Einmalige Einzahlung zum Start möglich.

Was kostet das AVD-Depot im Vergleich?

Neobroker: 0 EUR Depotgebühr, 0–1 EUR pro Ausführung (Scalable Free-Tier 0 EUR). ETF-Kosten: 0,10–0,22 % p.a. TER. Gesamtkosten pro Jahr auf 10.000 EUR Depot: ca. 10–22 EUR. Direktbank: 0 EUR Depotgebühr, 0 EUR Sparplanausführung. ETF-Kosten: identisch. Filialbank: 50–120 EUR Depotgebühr, aktive Fonds 1,5–2 % p.a. Gesamtkosten auf 10.000 EUR: 200–320 EUR/Jahr. Auf 30 Jahre und 150 EUR/Monat macht dieser Unterschied ca. 100.000+ EUR im Endkapital.