Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Depoteroeffnung dauert 10–15 Minuten online
- Du brauchst: Personalausweis, Steuer-ID, Girokonto kein Mindestkapital noetig
- Identifizierung per VideoIdent oder eID PostIdent nur noch selten
- Depotgebuehren bei Neobrokern 0 EUR pro Jahr
- Erster Sparplan moeglich ab 1 EUR monatlich
- Altersvorsorgedepot ab 2027 mit staatlicher Foerderung zusaetzlich moeglich
Was du vor der Eroeffnung brauchst
Die Eroeffnung eines Wertpapierdepots ist einfacher als ein Bankkontoumzug. Diese drei Dinge brauchst du:
- Personalausweis oder Reisepass: Fuer die Identitaetspruefung per VideoIdent oder eID.
- Steuerliche Identifikationsnummer (Steuer-ID): 11-stellige Nummer, die du als Kind vom Finanzamt bekommen hast. Steht auf jedem Steuerbescheid. Kannst du beim Bundeszentralamt fuer Steuern nachfragen.
- Girokonto mit IBAN: Fuer Ein- und Auszahlungen auf das Verrechnungskonto.
Schritt 1: Anbieter waehlen
Die Wahl des Anbieters haengt von deinen Beduerfnissen ab. Fuer Einsteiger sind Neobroker optimal — kostenlos, einfach zu bedienen und mit gebuehrenfreien Sparplaenen.
| Kriterium | Neobroker | Direktbank | Filialbank |
|---|---|---|---|
| Depotgebuehr | 0 EUR | 0 EUR | 10–30 EUR/Jahr |
| Order-Kosten | 0–1 EUR | 4,90–9,90 EUR | 10–25 EUR |
| Sparplan-Kosten | 0 EUR | 0–1,50 EUR | 2–3 EUR |
| ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Auswahl | Gut (2.000+) | Sehr gut (5.000+) | Eingeschraenkt |
| Handelsplaetze | 1 (LS/gettex) | Mehrere (Xetra etc.) | Mehrere |
| Persoenliche Beratung | Nein | Telefon/Chat | Ja (Filiale) |
| Altersvorsorgedepot (ab 2027) | Voraussichtlich ja | Voraussichtlich ja | Voraussichtlich ja |
Schritt 2: Online-Antrag ausfuellen
Der Antrag ist bei allen Anbietern aehnlich aufgebaut und dauert erfahrungsgemaess 5–8 Minuten. Einen guten Ueberblick ueber die Unterschiede der Anbieter bietet Finanztip. Du gibst folgende Daten ein:
- Persoenliche Daten: Name, Geburtsdatum, Adresse, Staatsangehoerigkeit
- Steuerliche Angaben: Steuer-ID, steuerlicher Wohnsitz (in der Regel Deutschland)
- Bankverbindung: IBAN deines Girokontos (fuer Ein- und Auszahlungen)
- Erfahrung und Kenntnisse: Fragen zu deiner Anlageerfahrung (gesetzlich vorgeschrieben, WpHG). Antworte ehrlich — es gibt keine falsche Antwort, die zur Ablehnung fuehrt.
- Freistellungsauftrag: Direkt bei der Eroeffnung einrichten — bis 1.000 EUR Kapitalertraege pro Jahr steuerfrei. Mehr dazu im Ratgeber Freistellungsauftrag erklaert.
Schritt 3: Identitaet verifizieren
Per Gesetz muss der Broker deine Identitaet pruefen. Die gaengigsten Verfahren:
| Verfahren | Dauer | Was du brauchst |
|---|---|---|
| VideoIdent | 5–10 Minuten | Personalausweis + Kamera + stabile Internetverbindung |
| eID (Online-Ausweis) | 2–3 Minuten | Personalausweis mit aktivierter eID + NFC-faehiges Smartphone |
| PostIdent | 1–3 Werktage | Personalausweis + Gang zur Postfiliale |
VideoIdent ist der Standard und dauert ca. 5 Minuten: Du wirst per Video mit einem Mitarbeiter verbunden, der deinen Ausweis prueft. Halte deinen Ausweis bereit und sorge fuer gute Beleuchtung. Bei eID geht es noch schneller (ca. 2–3 Minuten) — du haltst deinen Ausweis ans Smartphone und gibst deine PIN ein. Alle zugelassenen Broker unterliegen der Aufsicht der BaFin, deine Daten sind also geschuetzt.
Schritt 4: Geld einzahlen
Nach erfolgreicher Verifizierung erhaeltst du Zugang zu deinem Depot. Ueberweise nun Geld auf dein Verrechnungskonto. Bei den meisten Anbietern dauert die Ueberweisung 1–2 Werktage. Einige Neobroker bieten auch Sofort-Einzahlung per Kreditkarte oder Apple/Google Pay.
Schritt 5: Ersten Sparplan einrichten
Der einfachste Weg zum Einstieg ist ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan. Du waehlst einen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → (z.B. auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →), legst einen monatlichen Betrag fest und der Broker kauft automatisch zum gewaehlten Zeitpunkt. Kein Timing, kein Ordertyp, kein Stress.
Die Einrichtung dauert 2 Minuten. Eine detaillierte Anleitung findest du im Ratgeber ETF-Sparplan einrichten.
Depot und Altersvorsorgedepot — was ist der Unterschied?
Ein normales Wertpapierdepot und das Altersvorsorgedepot (ab 2027) sind zwei verschiedene Konten. Du kannst beide gleichzeitig fuehren.
| Merkmal | Normales Depot | Altersvorsorgedepot (ab 2027) |
|---|---|---|
| Einzahlungslimit | Unbegrenzt | Max. 3.600 EUR/Jahr (foerderbar) |
| Staatliche Foerderung | Keine | GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren → + KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → + SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer. Mehr erfahren → |
| Steuer in Ansparphase | AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → 26,375% | Steuerfrei |
| Steuer bei Auszahlung | Bereits versteuert | Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Mehr erfahren → (pers. EinkommensteuersatzWas ist Einkommensteuersatz?Der persönliche Steuersatz auf dein Einkommen. Steigt progressiv von 14% bis 45%. Im Ruhestand typischerweise 15-30%, da das Einkommen niedriger ist als im Berufsleben. Mehr erfahren →) |
| Entnahme | Jederzeit | Ab Rentenalter (sonst Foerderschaedlich) |
| RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → | Steuer auf Gewinne | Steuerfrei innerhalb des Depots |
Fuer die langfristige Altersvorsorge ist das Altersvorsorgedepot durch die steuerliche Foerderung klar im Vorteil. Fuer flexible Geldanlage ohne Bindung an das Rentenalter bleibt das normale Depot unverzichtbar.
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Vom Depot zur ersten Order — Anleitung fuer Anfaenger.
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Mehr erfahren →-Auswahl, Intervall.
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Mehr erfahren →, Sparerpauschbetrag und Verlusttopf erklaert.
Was ist das AVD?
Der Riester-Nachfolger ab 2027 — Foerderung, Regeln, Funktionsweise.
Ordertypen erklaert
Market, Limit, Stop-Loss — wann welcher Typ sinnvoll ist.