Welchen Anbieter wählen? Die finale Entscheidung vor dem Start

Anbieter finale Entscheidung Altersvorsorgedepot

Das Wichtigste in Kürze

Anbieter-Kategorien Neobroker, Direktbanken, Standarddepot
Wichtigstes Kriterium Langfristige Kosten
ETF-Auswahl prüfen min. 500+ ETFs empfohlen
Wechsel später möglich Ja, jederzeit
Empfehlung für Einsteiger Einfachheit vor Vielfalt

Die Qual der Wahl

Die gute Nachricht: Du hast die Wahl zwischen mehreren Anbieter-Typen für dein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →. Die schlechte Nachricht: Genau das macht die Entscheidung schwer. Neobroker locken mit Null-Euro-Trades, Direktbanken bieten persönlichen Service und das Standarddepot verspricht maximale Einfachheit. Wir helfen dir, die richtige Wahl zu treffen — ohne Analyse-Paralyse.

Die drei Anbieter-Kategorien

Neobroker (Trade Republic, Scalable Capital, Finanzen.net Zero): Niedrigste Kosten, beste Apps, größte ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl. Ideal für digital-affine Sparer, die gerne selbst entscheiden. Nachteil: Eingeschränkter persönlicher Support. Alle Details in unserer Anbieter-Übersicht.

Direktbanken (ING, DKB, Comdirect, Consorsbank): Solide Apps, persönlicher Kundenservice per Telefon, höhere Kosten als Neobroker. Ideal für alle, die ein Gesamtpaket (Girokonto + Depot + Kreditkarte) aus einer Hand wollen.

Standarddepot: Das staatlich definierte Basisprodukt. Ein einziger Welt-ETF, maximale Kostendeckelung, null Aufwand. Ideal für Menschen, die sich überhaupt nicht mit der Geldanlage beschäftigen wollen.

Kriterium	Neobroker	Direktbanken	Standarddepot
Kosten	Sehr niedrig	Mittel	Niedrig (gedeckelt)
ETF-Auswahl	2.000+	1.000-2.000	1
App-Qualität	Sehr gut	Gut	Basis
Persönlicher Service	Minimal	Gut	Staatlich
Eignung Einsteiger	Gut	Sehr gut	Perfekt
Eignung Erfahrene	Sehr gut	Gut	Eingeschränkt

Entscheidungsbaum: 5 Fragen zur richtigen Wahl

Frage 1: Willst du dich aktiv um dein Depot kümmern? Wenn nein: Nimm das Standarddepot. Wenn ja: Weiter zu Frage 2.

Frage 2: Ist dir ein persönlicher Kundenservice wichtig? Wenn ja: Direktbank (ING oder DKB). Wenn nein: Weiter zu Frage 3.

Frage 3: Willst du mehr als einen ETF im Depot? Wenn ja: Neobroker mit großer Auswahl (Scalable Capital). Wenn nein: Weiter zu Frage 4.

Frage 4: Ist dir die App-Qualität besonders wichtig? Wenn ja: Trade Republic oder Scalable Capital. Wenn nein: ING oder DKB.

Frage 5: Hast du bereits ein Depot bei einem Anbieter? Wenn ja und zufrieden: Bleib dort und eröffne das Altersvorsorgedepot zusätzlich. Ein Wechsel nur wegen des Depots lohnt sich selten. Informiere dich in unserem Ratgeber Wie finde ich den richtigen Anbieter?.

Der Kosten-Faktor: Wie viel macht es wirklich aus?

Lass uns ehrlich rechnen: Der Unterschied zwischen 0,1 und 0,3 Prozent TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bei einer monatlichen Sparrate von 250 Euro über 30 Jahre beträgt rund 8.000 Euro. Das ist nicht nichts — aber es ist auch kein Vermögen. Der Unterschied zwischen „Depot haben" und „kein Depot haben" beträgt dagegen rund 300.000 Euro. Die Botschaft: Wähle einen günstigen Anbieter, aber lass dich nicht von minimalen Kostenunterschieden lähmen.

Einen detaillierten Kostenvergleich bietet unser Ratgeber Anbieter-Kosten im Detail.

Unsere Empfehlung

Wenn du dich nicht entscheiden kannst: Nimm den Anbieter, bei dem du bereits Kunde bist. Wenn du bei keinem Anbieter bist: Trade Republic oder Scalable Capital für Selbstentscheider, ING für Allrounder, Standarddepot für Minimalisten. Und denk dran: Du kannst jederzeit wechseln. Die erste Entscheidung muss nicht die letzte sein.

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Testsieger Neobroker — Kosten, ETF-Auswahl, App und Erfahrungen.

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Neobroker vs. Direktbank vs. Standarddepot — Tabellen und Empfehlungen.

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Häufige Fragen

Was ist der wichtigste Unterschied zwischen Neobroker und Direktbank?

Kosten und Service. Neobroker (Trade Republic, Scalable Capital) bieten die niedrigsten Gebühren und beste Apps — aber wenig persönlichen Support. Direktbanken (ING, DKB) sind teurer, bieten aber Telefon-Service, vollständige Bankkonten und ein breiteres Produkt-Ökosystem. Für Selbstentscheider mit digitalem Fokus: Neobroker. Für alle, die alles unter einem Dach wollen: Direktbank.

Kann ich den Anbieter für das Altersvorsorgedepot später wechseln?

Ja. Ein Depot-Transfer zu einem anderen zertifizierten Anbieter ist jederzeit möglich — ähnlich wie bei der Riester-Rente. Zulagen und angesammeltes Kapital bleiben erhalten. Kosten für den Wechsel können anfallen (meist 50–100 EUR Transfergebühr). Empfehlung: von Anfang an einen günstigen, stabilen Anbieter wählen — aber den Wechsel nicht scheuen, wenn ein besserer Anbieter kommt.

Ist das Standarddepot wirklich eine gute Option?

Für bestimmte Menschen: ja. Das Standarddepot ist das staatlich definierte Basisprodukt — ein einziger kostengünstiger Welt-ETF mit automatischem Lifecycle-Modell. Wer sich nicht um Anbieterauswahl, ETF-Selektion oder Rebalancing kümmern will, ist damit gut bedient. Nachteil: keine individuelle Anpassung, eingeschränkte ETF-Auswahl. Vorteil: null Aufwand, garantiert günstig.