Altersvorsorge nach Jobverlust — Was passiert mit dem Depot?

Gute Nachricht: Dein Depot ist geschützt

Wenn du deinen Job verlierst, ist das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → einer der sichersten Vermögenswerte, die du besitzt. Es ist pfändungsgeschützt — weder Gläubiger noch der Staat können darauf zugreifen. Auch bei der Vermögensanrechnung im Bürgergeld bleibt das Depot außen vor.

Das bedeutet: Egal wie eng es finanziell wird — dein Depot solltest du niemals kündigen. Eine Kündigung wäre förderschädlich, und du müsst alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Mehr dazu unter Vorzeitige Entnahme.

ALG I: Weiterhin voll förderberechtigt

Beziehst du Arbeitslosengeld I, bist du weiterhin pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung. Damit bleibst du unmittelbar förderberechtigt und erhältst die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → plus eventuelle KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →n.

Der Mindestbeitrag im Altersvorsorgedepot beträgt 120 EUR/Jahr (10 EUR/Monat). Der geförderte Höchstbetrag liegt bei 1.800 EUR/Jahr. In der Arbeitslosigkeit reicht oft der Mindestbeitrag, um die Zulagen zu sichern.

Bürgergeld: Depot bleibt unangetastet

Beim Bürgergeld (ehemals ALG II/Hartz IV) gilt: Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → wird nicht als Vermögen angerechnet. Du musst es nicht auflösen, bevor du Leistungen erhältst. Dies ist einer der größten Vorteile gegenüber einem normalen ETF-Depot, das angerechnet würde.

Depot-Art	Pfändungsschutz	Bürgergeld-Anrechnung	Förderung bei ALG
AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz. Mehr erfahren →	Ja, vollständig	Nein	Ja, volle Zulagen
Freies ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Depot	Nein	Ja (über Schonvermögen)	Keine Förderung
Riester-Altvertrag	Ja	Nein	Ja
Tagesgeld/Sparkonto	Nein	Ja (über Freibetrag)	Keine

Deine Optionen bei Arbeitslosigkeit

1. Sparplan reduzieren Senke den Beitrag auf den Mindestbeitrag (120 EUR/Jahr). So erhältst du weiterhin eine GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
   Mehr erfahren → von 60 EUR plus eventuelle Kinderzulagen.
2. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → prüfen Stelle sicher, dass die geänderten Einkommensdaten korrekt gemeldet sind.
3. Depot NICHT kündigen Eine Auflösung ist förderschädlich. Alle erhaltenen Zulagen müssten zurückgezahlt werden.
4. Beitragsfrei stellen (Notfall) Wenn selbst 120 EUR nicht möglich sind, kannst du das Depot beitragsfrei stellen. Keine Zulagen, aber auch keine Rückforderung.
5. Nach neuem Job: Beitrag erhöhen Sobald du wieder verdienst, erhöhe den Eigenbeitrag idealerweise auf den Höchstbetrag von 1.800 EUR/Jahr (150 EUR/Monat).

Vergleich: Weiterzahlen vs. Pausieren vs. Kündigen

Rechenbeispiel: Was kostet eine Kündigung?

Position	Betrag
Depot-Guthaben	18.000 EUR
Davon Zulagen (8 Jahre)	-4.320 EUR (Rückzahlung)
Sonstige Rückforderungen	-1.200 EUR
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → auf Gewinne	-1.200 EUR
Tatsächliche Auszahlung	11.280 EUR (63 %)

Berechne mit dem Depot-Rechner, wie sich dein Depot nach einer Beitragspause weiterentwickelt und was ein Neustart nach dem Jobwechsel bringt.

Weiterführende Ratgeber