Altersvorsorge in der Elternzeit — Depot weiterfuehren

Elternzeit ist kein Grund, das Depot ruhen zu lassen

Viele Eltern glauben, sie muessten das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → waehrend der Elternzeit pausieren. Das Gegenteil ist richtig: Gerade in der Elternzeit ist die Foerderquote oft am hoechsten, weil der Eigenbeitrag minimal ist und die Zulagen trotzdem voll fliessen.

Waehrend der Elternzeit bleibst du in der Regel pflichtversichert in der Rentenversicherung — die Erziehungszeiten zaehlen als Pflichtbeitragszeiten. Damit bist du weiterhin unmittelbar foerderberechtigt und erhaeltst die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → plus KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →.

Was aendert sich beim Eigenbeitrag?

Der Mindestbeitrag ins Altersvorsorgedepot betraegt 120 EUR pro Jahr (10 EUR/Monat). Der gefoerderte Hoechstbetrag liegt bei 1.800 EUR/Jahr. Da dein Einkommen waehrend der Elternzeit sinkt, reicht meist der Mindestbeitrag, um die Zulagen zu sichern.

Situation	Eigenbeitrag	Grundzulage	Kinderzulage (1 Kind)	Gesamtfoerderung
Vor Elternzeit (1.800 EUR/Jahr)	1.800 EUR	540 EUR	300 EUR	840 EUR
Elternzeit (Mindestbeitrag)	120 EUR	60 EUR	300 EUR	360 EUR
Elternzeit (600 EUR/Jahr)	600 EUR	240 EUR	300 EUR	540 EUR
Nach Elternzeit (Hoechstbetrag)	1.800 EUR	540 EUR	300 EUR	840 EUR

Unmittelbar oder mittelbar foerderberechtigt?

Waehrend der Erziehungszeit (bis zu 3 Jahre nach Geburt) bist du ueber die Pflichtbeitraege zur Rentenversicherung weiterhin unmittelbar foerderberechtigt. Du brauchst also keinen erwerbstaetigen Partner, um die Foerderung zu erhalten.

Falls die Erziehungszeit abgelaufen ist und du noch nicht wieder arbeitest, wechselst du in die mittelbare Foerderberechtigung — vorausgesetzt, dein Ehepartner ist unmittelbar berechtigt. Mehr dazu unter Ehepartner-Foerderung.

Schritt fuer Schritt: Depot in der Elternzeit optimieren

1. Eigenbeitrag anpassen Reduziere den Sparplan auf den neuen Mindestbeitrag. Nicht kuendigen!
2. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → pruefen Stelle sicher, dass das neue Kind im Antrag eingetragen ist.
3. Zulagenantrag pruefen Stelle sicher, dass der DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → aktuell ist, damit die Zulagen automatisch ins Depot fliessen.
4. ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →-Sparplan weiterlaufen lassen Auch kleine Betraege profitieren vom Zinseszinseffekt und vom Cost-Averaging.
5. Nach Elternzeit Beitrag erhoehen Sobald du wieder arbeitest, Eigenbeitrag idealerweise auf den Hoechstbetrag von 1.800 EUR/Jahr (150 EUR/Monat) erhoehen.

Was, wenn ich es mir nicht leisten kann?

Selbst wenn das Budget in der Elternzeit eng ist: 120 EUR pro Jahr (10 EUR/Monat) ist der Mindestbeitrag. Dafuer erhaeltst du 60 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → plus die volle KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → von 300 EUR pro Kind. Es gibt kaum eine Geldanlage mit besserer Rendite.

Falls selbst das nicht moeglich ist, kannst du das Depot beitragsfrei stellen. Dann erhaeltst du allerdings keine Zulagen fuer dieses Jahr. Details findest du unter Depot pausieren.

Vergleich: Weiterzahlen vs. Pausieren

Ueberleg dir auch, wie du nach der Elternzeit bei einem Berufswechsel oder Gehaltssprung deine Sparrate anpasst.

Weiterfuehrende Ratgeber