Key-Facts: Depot beim Berufswechsel
- AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → Bleibt unberuehrt, laeuft einfach weiter - bAV Portabilitaet Mitnahme seit 2005 gesetzlich moeglich
- Unverfallbarkeit bAV Nach 3 Jahren + Alter 21 (Arbeitgeber-Anteil)
- Versorgungsluecke Durchschnittlich 2-6 Monate ohne bAV-Beitrag
- Foerderung Laeuft ununterbrochen weiter
Das Altersvorsorgedepot: Kein Problem beim Jobwechsel
Der groesste Vorteil des AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →s gegenueber der betrieblichen Altersvorsorge (bAV): Es gehoert dir persoenlich. Egal ob du den Arbeitgeber wechselst, dich selbstaendig machst oder voruebergehend nicht arbeitest — das Depot laeuft einfach weiter. Kein Papierkram, keine Uebertragung, kein Risiko.
Anders sieht es bei der bAV aus. Hier gibt es mehrere Fallstricke, die du kennen solltest.
bAV beim Jobwechsel: Die wichtigsten Regeln
Seit 2005 hast du das Recht, deine betriebliche Altersvorsorge zum neuen Arbeitgeber mitzunehmen (Portabilitaet). In der Praxis funktioniert das aber nicht immer reibungslos:
| bAV-Durchfuehrungsweg | Portabel? | Typisches Problem |
|---|---|---|
| Direktversicherung | Ja, einfach | Neuer AG muss zustimmen |
| Pensionskasse | Ja, mit Aufwand | Unterschiedliche Tarife |
| Pensionsfonds | Ja, mit Aufwand | Uebertragungswert oft niedriger als erwartet |
| Unterstuetzungskasse | Schwierig | Kein Rechtsanspruch auf Mitnahme |
| Direktzusage | Sehr schwierig | Arbeitgeber-gebunden, kaum portabel |
Schritt fuer Schritt: Jobwechsel vorbereiten
- bAV-Status klaeren Frag bei deiner alten HR-Abteilung nach: Welcher Durchfuehrungsweg? Wie hoch ist der unverfallbare Anspruch? Ist eine Uebertragung moeglich?
- Neuen Arbeitgeber fragen Bietet der neue AG eine bAV an? Akzeptiert er die Uebertragung? Gibt er Zuschuss?
- AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → pruefen Eigenbeitrag pruefen — der gefoerderte Hoechstbetrag bleibt bei 1.800 EUR/Jahr. Neuer DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
Mehr erfahren → ist nicht noetig — das Depot laeuft weiter. - Versorgungsluecke berechnen Zwischen altem und neuem Job koennen Monate ohne bAV-Beitrag liegen. Berechne deine Luecke.
- Gesamtstrategie abstimmen Pruefe, ob die Kombination aus AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → + neue bAV optimal ist. Vergleiche unter Depot vs. Betriebsrente.
Mehr erfahren → von 540 EUR. Mehr dazu unter Altersvorsorge beim Gehaltssprung. Weitere Informationen findest du bei Finanztip.
Warum das Depot die bessere Basis ist
Altersvorsorgedepot
- 100 % portabel, gehoert dir
- Kein Arbeitgeber-Wechsel noetig
- Freie ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl - Niedrige TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → (0,1-0,3 %) - Transparente Kosten
Betriebliche Altersvorsorge
- Arbeitgeber-gebunden, Portabilitaet komplex
- Versorgungsluecke bei Jobwechsel
- Oft teure Versicherungsprodukte
- Hohe versteckte Kosten
- Krankenkassenbeitraege auf Auszahlung
Sonderfall: Vom Angestellten zum Selbstaendigen
Wenn du dich nach dem Berufswechsel selbstaendig machst, entfaellt die bAV komplett. Dein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → laeuft jedoch weiter — sofern du foerderberechtigt bleibst. Als Selbstaendiger ohne Rentenversicherungspflicht verlierst du die unmittelbare Foerderberechtigung. Lies dazu den ausfuehrlichen Ratgeber Altersvorsorge in der Selbstaendigkeit.
Berechne, wie sich dein Depot bei verschiedenen Gehaltsszenarien im neuen Job entwickelt.
Weiterfuehrende Ratgeber
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