Auf einen Blick
- Eigene Einzahlung (30 Jahre) 36.000 EUR
- Endkapital ohne Förderung (7% Rendite) ca. 113.000 EUR
- Endkapital mit Förderung ca. 136.000 EUR
- Rendite-Anteil ca. 77.000 EUR — mehr als das Doppelte der Einzahlung
- Zeitaufwand Einmal einrichten, fertig
Warum 100 Euro genug sind
Viele Menschen glauben, dass sich Investieren nur für Gutverdiener lohnt. Dass man "richtig Geld" braucht, um überhaupt anzufangen. Das ist falsch. Bereits 100 EUR im Monat — weniger als die meisten für ihr Handy und Streaming-Abos ausgeben — reichen aus, um ein beachtliches Vermögen aufzubauen.
Der Schlüssel dazu ist keine Magie, sondern Mathematik: der ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren →. Er sorgt dafür, dass nicht nur dein eingezahltes Geld Rendite erwirtschaftet, sondern auch die Rendite selbst wieder Rendite erzeugt. Mit der Zeit entsteht eine Lawine.
Die Szenarien: Was aus 100 EUR wird
| Szenario | Rendite p.a. | Eingezahlt | Endkapital | Davon Rendite |
|---|---|---|---|---|
| Konservativ | 5% | 36.000 EUR | ca. 81.000 EUR | 45.000 EUR |
| Realistisch (MSCI World) | 7% | 36.000 EUR | ca. 113.000 EUR | 77.000 EUR |
| Optimistisch | 9% | 36.000 EUR | ca. 160.000 EUR | 124.000 EUR |
Selbst im konservativen Szenario verdoppelst du dein Geld. Im realistischen Szenario verdreifachst du es. Das ist kein Wunschdenken — der MSCI World hat in den letzten 50 Jahren durchschnittlich 7 bis 8 Prozent Rendite pro Jahr erzielt.
Der Unterschied mit und ohne Förderung
Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → bringt ab 2027 staatliche Zulagen. Bei 100 EUR monatlicher Eigenleistung kommen je nach Förderkonstellation zusätzliche Beträge obendrauf:
| Variante | Eigenbeitrag / Monat | Förderung / Jahr | Endkapital (30 Jahre, 7%) |
|---|---|---|---|
| Ohne Förderung | 100 EUR | 0 EUR | ca. 113.000 EUR |
| Mit Grundzulage | 100 EUR | ca. 240 EUR | ca. 136.000 EUR |
| Mit Zulage + Kind | 100 EUR | ca. 540 EUR | ca. 165.000 EUR |
Merke: Die staatliche Förderung ist geschenktes Geld, das ebenfalls vom Zinseszins profitiert. Je früher die Förderung fließt, desto mehr wirkt sie. Das macht das Altersvorsorgedepot besonders für Berufseinsteiger und junge Familien attraktiv.
Warum der Startpunkt wichtiger ist als die Summe
Was zählt mehr — die Höhe der Sparrate oder der Zeitpunkt, an dem du anfängst? Die Antwort ist eindeutig: die Zeit.
| Person | Sparrate | Dauer | Eingezahlt | Endkapital (7%) |
|---|---|---|---|---|
| Anna (startet mit 25) | 100 EUR | 42 Jahre | 50.400 EUR | ca. 290.000 EUR |
| Ben (startet mit 35) | 200 EUR | 32 Jahre | 76.800 EUR | ca. 255.000 EUR |
| Clara (startet mit 45) | 300 EUR | 22 Jahre | 79.200 EUR | ca. 172.000 EUR |
Anna zahlt am wenigsten ein und hat am Ende am meisten. Ben zahlt mehr als das Doppelte ein und liegt trotzdem hinten. Clara zahlt am meisten ein und hat am wenigsten. Der Grund: Anna gibt dem Zinseszins 20 Jahre mehr Zeit zu wirken.
Wie du in 10 Minuten startest
Einen ETF-Sparplan einzurichten ist heute einfacher als ein Netflix-Abo:
- Schritt 1: Depot bei einem Neobroker eröffnen (Trade Republic, Scalable Capital, ING, etc.)
- Schritt 2: Einen breit gestreuten Welt-ETF auswählen (z.B. MSCI World oder FTSE All-World)
- Schritt 3: Sparplan auf 100 EUR monatlich einrichten
- Schritt 4: Nichts mehr tun. Ernsthaft. Lass den Sparplan laufen.
Ab 2027 dann mit Förderung
Sobald das Altersvorsorgedepot Anfang 2027 startet, kannst du deinen bestehenden Sparplan in das geförderte Depot überführen oder einen neuen anlegen. Die Infrastruktur ist dann bei den Anbietern verfügbar. Wer jetzt schon anfängt, hat bereits ein halbes Jahr Vorsprung.