Direktbanken Vergleich 2026 – Altersvorsorgedepot bei ING, DKB, comdirect, Consorsbank & flatex

Direktbanken Vergleich Altersvorsorgedepot

Warum eine Direktbank für das Altersvorsorgedepot?

Direktbanken bieten einen attraktiven Mittelweg: günstiger als Filialbanken, aber mit mehr Service als Neobroker. Du bekommst ein vollwertiges Bankkonto, telefonischen Support und in manchen Faellen sogar Filialzugang – bei deutlich niedrigeren Kosten als bei Sparkasse oder Volksbank.

Direktbanken im Vergleich für das Altersvorsorgedepot

Für das Altersvorsorgedepot bedeutet das: moderate Verwaltungsgebühren von geschätzt 0,20 bis 0,50 % pro Jahr, eine solide ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Auswahl und die Sicherheit eines etablierten Bankhauses. Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → gelten natürlich bei allen Anbietern gleich.

Key-Facts: Direktbanken für das Altersvorsorgedepot

Geschätzte Kosten 0,10 – 0,50 % p.a.
ETF-Auswahl Breit bis sehr breit (700 – 1.500+)
Service Telefon + Chat, teils Filialzugang
Vollbank-Service 4 von 5 mit Girokonto + Tagesgeld
Zertifizierung Stand 03/2026: noch keine Zertifizierung
Kostenersparnis gg. Filialbanken ca. 10.000 – 25.000 EUR (30 J.)

Das Wichtigste in Kürze:

Geschätzte Kosten zwischen 0,10 und 0,50 % p.a. — deutlich unter Filialbanken-Niveau
Fünf Anbieter im Vergleich: ING, DKB, comdirect, Consorsbank und flatex
Vier von fünf mit Vollbank-Service (Girokonto, Tagesgeld, Depot aus einer Hand)
Kostenersparnis gegenüber Filialbanken: 10.000 bis 25.000 EUR über 30 Jahre
comdirect als einzige mit optionalem Filialzugang über die Commerzbank

Alle fünf Direktbanken im Überblick

Kriterium	ING	DKB	comdirect	Consorsbank	flatex
Gesch. Kosten p.a.	0,20 – 0,50 %	0,20 – 0,50 %	0,20 – 0,50 %	0,20 – 0,50 %	0,10 – 0,40 %
ETF-Auswahl	Breit (1.000+)	Breit (1.000+)	Sehr breit (1.500+)	Breit (1.200+)	Sehr breit (1.500+)
Sparplankosten	Kostenlos	Kostenlos	Teilw. kostenlos	Teilw. kostenlos	Voraussichtlich kostenlos
Kunden	9 Mio.+	5 Mio.+	3 Mio.+	1,5 Mio.+	2,5 Mio.+ (EU)
Mutterkonzern	ING Group (NL)	BayernLB	Commerzbank	BNP Paribas (FR)	flatexDEGIRO AG
Robo-Advisor	Nein	Nein	cominvest	Nein	Nein
Filialzugang	Nein	Nein	Commerzbank	Nein	Nein
Girokonto	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos	Nein
Nachhaltigkeit	Vorhanden	Starker Fokus	Vorhanden	Vorhanden	Vorhanden

Detailvergleich der Direktbanken für das Altersvorsorgedepot

Wie unterscheiden sich die Direktbanken bei den Kosten?

Die vier Direktbanken bewegen sich in einem ähnlichen Kostenrahmen. Die geschätzten Depotgebühren von 0,20 bis 0,50 % pro Jahr liegen deutlich unter den Filialbanken (0,40 bis 1,00 %), aber etwas über den Neobrokern (0,00 bis 0,30 %). Der Unterschied zwischen den einzelnen Direktbanken wird voraussichtlich gering sein.

Bei den Sparplankosten haben ING und DKB die Nase vorn: Alle ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparpläne sind bereits heute kostenlos. flatex bietet ebenfalls viele kostenlose Sparpläne. Bei comdirect und Consorsbank sind nur Aktionspartner-ETFs kostenlos, der Rest kostet 1,5 % der Sparrate – für das Altersvorsorgedepot dürfte dieser Unterschied aber entfallen.

Welche ETF-Auswahl bieten die Direktbanken?

Alle fünf Direktbanken bieten Zugang zu den wichtigsten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s: MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, FTSE All-World, Schwellenländer und Anleihen. comdirect und flatex haben mit über 1.500 sparplanfähigen ETFs die größte Auswahl, gefolgt von Consorsbank mit 1.200+. Für ein typisches Altersvorsorgedepot mit ein bis drei ETFs reicht die Auswahl bei allen fünf Anbietern aus.

Service und Zulagenmanagement

Alle fünf Direktbanken bieten telefonischen Kundenservice. comdirect hat als einzige über die Commerzbank-Filialen auch persönliche Beratungsoptionen. Die DKB hat mit ihrem öffentlich-rechtlichen Hintergrund möglicherweise einen Vertrauensvorsprung. Alle Anbieter werden voraussichtlich die automatische Beantragung von GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → und KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → übernehmen. Die Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → gilt unabhängig vom Anbieter, und die VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren → entfällt im Altersvorsorgedepot – ein steuerlicher Vorteil gegenüber dem freien Depot.

Welche Extras bieten die einzelnen Direktbanken?

comdirect bietet als einzige einen Robo-Advisor (cominvest), der automatisiertes Portfoliomanagement mit RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → übernimmt. Die DKB setzt stark auf Nachhaltigkeit und dürfte ein breites ESG-ETF-Angebot haben. Die ING punktet mit der größten Kundenbasis und entsprechend ausgereifter Infrastruktur. flatex als reiner Online-Broker bietet zwar kein Girokonto, dafür aber die voraussichtlich günstigsten Konditionen unter den Direktbanken – nahe an Neobroker-Niveau. Die AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → entfällt im Altersvorsorgedepot während der Ansparphase bei allen fünf Anbietern.

Rechenbeispiel: Anna (28) verdient 40.000 EUR brutto und spart monatlich 150 EUR in ihr Altersvorsorgedepot bei einer Direktbank (0,35 % Kosten). Bei 7 % Rendite wächst ihr Depot in 39 Jahren auf rund 345.000 EUR. Bei einem Neobroker (0,15 %) wären es rund 365.000 EUR, bei einer Filialbank (0,90 %) nur rund 290.000 EUR. Der Unterschied zwischen Direktbank und Neobroker ist moderat — der zwischen Direktbank und Filialbank erheblich.

Vorteile aller Direktbanken

Vollbank-Service mit Girokonto, Tagesgeld und Depot
Telefonischer Kundenservice
Moderate Kosten – günstiger als Filialbanken
Etablierte Institute mit Millionen Kunden
Starke Mutterkonzerne im Hintergrund
App und vollwertiger Web-Zugang

Nachteile aller Direktbanken

Höhere Kosten als Neobroker
Keine persönliche Beratung (ausser comdirect)
Noch keine offizielle Zertifizierung
ETF-Auswahl teilweise kleiner als bei Neobrokern

Empfehlung: Welche Direktbank für wen?

ING – Beste Wahl für die meisten: größte Kundenbasis, ausgereiftes Depot, kostenlose Sparpläne. Ideal, wenn du eine bewährte Bank mit gutem Service suchst.
DKB – Beste Wahl für nachhaltigkeitsorientierte Anleger und alle, die einen öffentlich-rechtlichen Hintergrund bevorzugen.
comdirect – Beste Wahl, wenn du gelegentlich Filialberatung nutzen oder den cominvest Robo-Advisor einsetzen möchtest.
Consorsbank – Gute Wahl für Bestandskunden und Anleger, die den BNP-Paribas-Hintergrund schätzen.
flatex – Günstigste Direktbank-Option. Kein Girokonto, dafür Neobroker-nahe Konditionen mit über 1.500 ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s.

Direktbank vs. Neobroker: Lohnt sich der Aufpreis?

Die Kostendifferenz zwischen Direktbanken und Neobrokern liegt bei geschätzt 0,10 bis 0,30 % pro Jahr. Über 30 Jahre bei 200 Euro monatlicher Sparrate ergibt sich daraus ein Unterschied von rund 5.000 bis 15.000 Euro. Dafür erhältst du bei einer Direktbank:

Telefonischen Kundenservice mit persönlichem Ansprechpartner
Girokonto, Tagesgeld und Depot aus einer Hand
Einen etablierten Bankpartner mit jahrzehntelanger Erfahrung
Höhere Wahrscheinlichkeit langfristiger Stabilität

Ob dir das den Aufpreis wert ist, hängt von deinen persönlichen Präferenzen ab. Berechne den konkreten Unterschied mit dem Altersvorsorgedepot-Rechner. Der Kosten-Rechner vergleicht die Gebührenmodelle im Detail, und der Förderungs-Check zeigt deine persönliche Zulage.

Tipp: Wenn du bereits ein Girokonto bei einer Direktbank führst, prüfe zuerst deren Altersvorsorgedepot. Die Verwaltung aller Finanzen bei einem Anbieter spart Zeit und sorgt für besseren Überblick. Ein späterer Anbieterwechsel ist beim Altersvorsorgedepot jederzeit möglich.

Stand: März 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Das Altersvorsorgedepot befindet sich im Gesetzgebungsprozess — Details können sich noch ändern.

Direktbanken-Vergleich für das Altersvorsorgedepot